Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Андреев Сергей Эксперт по бизнесу сферы услуг

01.08.2017 5 минут чтения

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

  • Регистрацию
  • Оборудование
  • Ежемесячные траты
  • Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Шаг третий — определиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый — придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов.

Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой — подбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Шаг восьмой — реклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

  • Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
  • Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
  • Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

  • Несколько сейфов
  • Компьютер
  • Принтер
  • Кассовый аппарат
  • Ювелирные электронные весы
  • Пробирные иглы
  • Пробирный камень
  • Пробирные кислоты
  • Пробирки для реактивов
  • Кольцемеры
  • Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
  • Детекторы драгоценных металлов и камней
  • Канцелярские принадлежности
  • Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

  • Зарплата сотрудникам
  • Страхование
  • Ведение бухгалтерского учета
  • Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
  • № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
  • № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
  • № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
  • № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

  • В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
  • В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.

Источник: https://AlteraInvest.ru/rus/blogi/otkryvaem-lombard-s-nulya-dokumenty-stoimost-zakonodatelnaya-baza/

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция бизнеса на займах

Добавлено в закладки: 0

В нынешнюю пору кризиса одни виды бизнеса терпят катастрофические поражения, в то время как другие все больше и больше развиваются. В данной статье речь пойдет о ломбардах.

Их активная деятельность началась приблизительно в 90-х годах прошлого столетия. Позже, когда начался активный рост экономики, с 2004 до 2007 года, ломбарды практически перестали пользоваться популярностью.

Причиной для такого упадка стала весомая конкуренция со стороны кредитования в банках.

Особенности бизнеса

Как открыть ломбард: пошаговая инструкцияИз этой статьи вы узнаете все тонкости создания и организации собственного ломбарда в виде пошаговой инструкции. Предлагаем также ознакомиться с готовым бизнес планом “Ломбард”.

В целом, следует сказать, что порядок действий, для того, чтобы открыть ссудную кассу, отличается от многих других предприятий. Первостепенную важность в этом бизнесе играет соблюдение всех требований законодательных органов, представленных в этой сфере, и в случае, если вы что-либо нарушите, вас заставят выплачивать штрафы, сумма которых может достигать огромных сумм.

Чтобы такого не случилось, следует разобрать все требования к ссудным кассам, и разобраться в том, как организовать бизнес практически с нуля. Возможно, вы захотите открыть ломбард по франшизе. Предлагаем вашему вниманию подробную пошаговую инструкцию как открыть ломбард с нуля и что для этого нужно.

Федеральный закон «О ломбардах» является основным нормативно-правовым актом, который регулирует работу ломбардов, какие документы нужны для открытия.

Согласно его положениям, ломбард – коммерческая организация, предоставляющая услуги населению по выдаче займов, а также хранением некоторых вещей. Таким организациям не разрешается деятельность в каких-либо иных сферах кроме выше указанных.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Заемщик должен вернуть полученный займ и положенные на него проценты, в срок, указанный в договоре. В случае, если заемщик не возвратил займ по истечению одного месяца, заложенное имущество становится собственностью ломбарда.

Ссудная касса имеет право реализовать заложенное имущество путем продажи, а в случае если стоимость вещи составляет более 30 тыс. рублей – происходит публичный торг, то есть аукцион.

Очень важным моментом является тот факт, что согласно закону «о ломбардах», такие предприятия имеют право заниматься выдачей займов, а для реализации заложенного имущества необходимо открывать новое, отдельное предприятие, которое будет занято в сфере розничной торговли.

Следующим законом, который регулирует деятельность ломбарда, – это приказ РосФинМониторнга №203. В сфере деятельности ломбардов, данный законодательный акт регулирует следующие вопросы:

  1. Требования по обучению и подготовке рабочего персонала, для работы с денежными средствами и другим ценным имуществом.
  2. Сроки обучения такого персонала, формы обучения.
  3. Учет прохождения процесса обучения.

При невыполнении условий данного приказа организация может быть привлечена к ответственности, а в случае неоднократных нарушения, ее могут закрыть.

В виду того, что деятельность ломбардов напрямую связана с оборотом ювелирных изделий, то оно попадает под Приказ Министерства Финансов № 68. Этот приказ применяем в отношении тех ломбардов, которые выдают займы и берут в качестве залога драгоценные камни и металлы.

Как вы могли заметить, акты законодательства практически во всем регулируют деятельность ломбарда. Не следует пытаться найти обходной путь или обмануть существующий, так как за не соблюдение перечисленных законов, работу вашего бизнеса могут остановить, а вас заставить выплачивать крупные штрафы.

В налогообложении деятельности ломбардов также присутствуют некоторые особенности. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, работа касс ссуды попадает под общий режим налогообложения.

Но следует учесть то, что проценты по займу, которые получает ломбард, не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом облагается деятельность по хранению имущества. Очевидно, что в ломбарде будет необходимо вести бухгалтерский учет.

Также необходимо определиться с имуществом, которое население будет сдавать в залог займа – это будет бытовая техника или например автомобиль.
Видео: Что такое Автоломбард

Расчет эффективности ломбарда как бизнеса

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

  1. Размер капиталовложения в бизнес.
  2. Расходную часть.
  3. Необходимое количество займов, чтобы покрыть все затраты на организацию и получать чистую прибыль.

В качестве примера следует произвести экономический расчет, для ломбарда, расположенного в городе Москва. Для оборудования одного ломбарда, в среднем понадобится 500 тыс. рублей. В эту сумму входят:

Кроме этого, не стоит забывать, что вам понадобится определенная сумма денег для того, чтобы выдавать займы населению. В данном примере, затраты на организацию работы ломбарда составили 10 500 000 рублей.

10 млн. рублей предназначены для выдачи в займ, в то время как остальные 500 тыс. рублей – капитальные затраты. Определитесь, хватит ли вам стартовой суммы, которую вы запланировали, и выгодно ли открывать ломбард. В сумму ежемесячных расходов ломбарда входят:

  • арендная плата – 140 тыс. рублей;
  • заработная плата для персонала – 300 тыс. рублей;
  • охрана – 160 тыс. рублей;
  • прочие затраты, ведение бухгалтерского учета, реклама, страхование – около 200 тыс. рублей.

Всего, ежемесячные затраты составляют около 800 тыс. рублей. Анализ ставок в уже работающих ломбардах показывает то, что при средней ставке займа в 10%, точкой безубыточности ломбарда является сумма в 8,8 млн. рублей.

Имеется в виду, что для того, чтобы покрыть все расходы, необходимо выдать займы на указанную суму. Очевидно, что для того, чтобы ваш бизнес приносил вам прибыль, необходимо выдавать займы более чем на 8,8 млн. рублей.

На практике, необходимо чтобы каждый день услугами вашего ломбарда пользовались 40-50 клиентов. В среднем, для того, чтобы попасть на точку безубыточности, необходимо время. Сроки будут зависеть от выбора местонахождения вашего ломбарда, рекламы и количества серьезных конкурентов.

Срок окупаемости также будет зависеть от размера ежемесячных выдач займов населению. Чем больше людей будут брать займ, тем быстрее бизнес себя выкупит. Если данный экономический расчет вас устроил, и вы не боитесь неудач, а также проблем, которые могу возникнуть в ходе деятельности, вы можете начинать заняться открытием своего ломбарда.

Читайте также:  Аэродинамическая труба как бизнес

Регистрация ломбарда и страховка

Регистрация ломбарда происходит исключительно как ООО. Пошаговая инструкция создания предприятия включает следующие пункты:

  1. Вам понадобится регистрация вашего ломбардного бизнеса в Налоговой инспекции. Там же вы сможете получить более детальную информацию о необходимых документах.
  2. В течении 30 дней после регистрации, ваша организация должна быть зарегистрирована в РосФинМониторинге.
  3. После этого, ваше предприятие должно встать на учет в Приборной плате. Данное требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. Согласно этому приказу, на учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связано с оборотом ювелирных изделий.

После регистрации вашего предприятия, вы должны застраховать вещи, которые вы принимаете в залог от клиентов. Согласно закону, необходимо застраховать предложенное в залог имущество клиента за собственные средства.

Категорически запрещается принуждать клиента страховать свое имущество самостоятельно! Для того чтобы не страховать отдельно каждый заложенный предмет, необходима страховка на определенную сумму денег, которая позволила покрывать свои обязанности перед клиентами.

Месторасположение ломбарда

Понятно, что месторасположение ломбарда играет очень важную роль. От него будет зависеть посещаемость вашего ломбарда, и, следовательно как быстро он себя окупит. Это критерии, которым должен соответствовать ломбард:

  1. Помещение должно быть расположено в людных местах, чтобы его замечали.
  2. Ломбард должен быть расположен на первом этаже дома. Допускается также расположение в подвальных помещениях.
  3. Желательно, чтобы ломбард размещался в густонаселенном жилом районе.
  4. В помещении должны быть соблюдены правила противопожарной безопасности, а также требования санитарно-эпидемиологической станции.

Начало работы ломбарда

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Выгодно ли открыть ломбард? Как и каждый бизнес, в нем большую роль играют грамотные и вежливые сотрудники. Для этого вам потребуется качественный персонал. Помните, что количество нанимаемых лиц должно зависеть от площади арендуемого вами помещения.

Далее, заключите договор с охранными предприятиями, для оказания охранных услуг вашему ломбарду. Определите график работы вашего ломбарда. Лучше всего, если ломбард будет работать с 10.00 до 23.00. После выполнения каждого, представленного в этой статье, этапа, ваша ссудная касса может с уверенностью начинать свою работу.

Помните, что начало работы ломбарда тесно связано с некоторыми профессиональными рисками. Очень часто это связанно с неправильной оценкой заложенного предмета или недобросовестным отношением клиента.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-lombard.html

Пошаговая инструкция как открыть ломбард

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Актуальность бизнеса

Во время перманентного экономического и системного кризиса стоит проблема недостатка финансовых средств. Такая трудность актуальна и для отечественных предприятий, и населения России.

И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный кредит не приходится.

Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения «насущных желаний», другими словами, «дотянуть до зарплаты». Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна, причем данная теорема актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Рентабельность достигает 40% — показатель высокий. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства.

Сущность и принципы деятельности

Работа ломбарда основана на предоставлении финансовой ссуды без поручителей и справки о доходах под залог имущества. Не существует четкого разделения на виды. Если анализировать отечественный рынок, деятельность ломбардов можно представит в следующих форматах:

  1. Специализация на ювелирных изделиях, драгоценных металлах. Работа построена таким образом, что забрать назад свою вещь клиенту непосильно. Деятельность таких учреждений больше напоминает пункт приема ювелирки на лом.
  2. Автоломбарды – объектом залога выступают транспортные средства.
  3. Специализация на приеме ювелирных изделий и бытовой техники.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план ломбарда должен включать все ключевые аспекты организации и развития, продвижения, отталкиваться от глубокого анализа кредитного рынка региона. От грамотности его составления зависит успех и прибыльность деятельности.

Как открыть ломбард — пошаговая инструкция:

  1. Процедура регистрации бизнеса
  • постановка в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;
  1. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
  2. проведение ремонтных работ;
  3. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
  4. набор кадров;
  5. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Оформление разрешительной документации

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя.

Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет.

Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными.

Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя.

Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

  • установка металлических решеток;
  • пуленепробиваемые стекла на витринах;
  • металлические двери;
  • кнопка вызова охраны;
  • установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард – это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

Кадровая политика

Что нужно чтобы открыть ломбард в России? Как правило, кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и состоит из:

  1. оценщик – товаровед (2-4 человека, работающие посменно);
  2. бухгалтер;
  3. охранник;
  4. менеджер.

Иногда менеджер самостоятельно ведет отчетность, выполняя функции бухгалтера. Некоторые ломбарды передают данные функции аутсорсинговым компаниям.

Самая ответственная функция принадлежит оценщику, так как от его профессионализма во многом зависит прибыль компании.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы. Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса. Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:

СКАЧАТЬ

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5  млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Риски

Как и в любом бизнесе, ломбарды не лишены рисков:

  1. неправильное определение ценности ювелирных изделий, подделки;
  2. неустановленное происхождение (в случае сдачи краденого имущества изделие или техника будет изъята правоохранительными органами);
  3. риски с бытовой техники (выход из строя во время хранения).

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов. Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;) →  12.03.2016

  • Внимание!
  • На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.
  • Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Источник: https://to-biz.ru/poshagovaya-instrukciya-kak-otkryt-lombard/

Пошаговая инструкция как открыть ломбард, что нужно чтобы открыть ломбард

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Поэтапная инструкция, из которой вы узнаете все что нужно для открытия ломбарда в России и сколько это будет стоить. Материал учитывает законодательные, налоговые и организационные тонкости.

Порядок открытия ломбарда существенно отличается от открытия обычной фирмы. Сложность заключается в том, что необходимо соблюдать все требования законодательства в этой сфере и при отсутплении (по ошибке или не знанию) придется уплачивать огромные штрафы. Для того, чтобы избежать это — разберем тонкости требований к ломбардам и изучим процедуру его открытия и организации с нуля.

1 этап: Нормативные документы 

Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах».

Основные моменты закона:

  • Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
  • Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
  • При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
  • При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
  • При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
  • Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
  • Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.
  • Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.
  • Следующим законодательным актом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Данное положение регламентирует следующие вопросы:
  • Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
  • Формы, периодичность и сроки обучения персонала
  • Организация учета прохождения обучения
  1. При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.
  2. В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении».
  3. Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.
Читайте также:  Как узнать бик сбербанка

Особенности налогообложения 

Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения.

При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

2 этап: Расчет экономики

Одним из главных этапов планирования открытия ломбарда является расчет его эффективности. На данном этапе необходимо:

  1. Понять какие требуется капиталовложения для открытия ломбарда.
  2. Какая будет расходная часть ломбарда
  3. Сколько необходимо выдавать в месяц займов, чтобы покрыть все издержки и заработать прибыль.

На примере разберем экономический расчет открытия ломбарда

Все расчеты сделаны для ломбарда расположенного в г. Москва

В среднем для оборудования одного ломбарда площадью 40 м2 необходимы инвестиции в размере 500 тысяч рублей. Расходы складываются из следующих статей: ремонт помещения, покупка мебели и оргтехники, специального инвентаря, сейфа, приобретение программ учета, печать рекламных материалов, набора реактивов и инструментов для оценщика и так далее.

Так же для открытия ломбарда необходимо иметь средства для выдачи займов населению.

Затраты на открытие ломбарда в нашем примере составили 10 500 000 рублей (0,5 млн. руб. капитальные затраты и 10 млн. руб. средства для выдачи займов).

Расходы 

  • Аренда: 3 500 руб. за 1 кв. м. — 140 000 рублей (за 50 кв.м.)
  • Зарплата: 5 человек (1 директор, 4 оценщика, работают посменно два через два) – 300 000 рублей (с учетом налогами).
  • Охрана: — 160 000 рублей
  • Прочие (реклама, административные, ведение бухгалтерского учета, страхование) – 200 000 рублей.
  • Итого расходы: 800 000 рублей.

Проанализировав ставки в действующих ломбардах, средняя ставка займа под залог составляет 10%. Исходя из данной ставки и постоянных расходов точка безубыточности ломбарда составляет 8,8 млн. рублей. Это означает, что необходимо выдать займов на 8,8 млн. руб.

, чтобы покрыть все расходы и выйти в ноль.

Следовательно, чтобы ломбард приносил прибыль необходимо в месяц выдавать займов на сумму более 8,8 млн. руб. Воспользуйтесь методикой расчета оборотных средств ломбарда для самостоятельного расчета под конкретные условия.

По практике для того чтобы ломбард работал в прибыль необходимо, чтобы в день ломбард посещало 40-50 человек (средняя сумма займа 5-10 тыс. руб). В среднем ломбарду для выхода на точку безубыточности необходим срок от 3 до 6 месяцев. Сроки зависят правильного выбора местонахождения точки, наличие конкурентов, рекламы.

Срок окупаемости ломбарда исходя объемов выдаваемых займов:

Среднемесячный объем займов, руб. 9 000 000 9 500 000 10 000 000
Срок окупаемости, год 9 6 4
Доходность инвестиций, в % 13,33 18,95 24,00

Как видно из таблицы, чем больше среднемесячный объем выдач, тем быстрее окупаемость. По практике срок окупаемости ломбарда составляет 5-7 лет.

3 этап: Регистрационные процедуры

Если вас устроил экономический расчет деятельности ломбарда, и не оттолкнула перспектива погрязнуть в изучении различных талмудов регулирующих деятельность ломбардной организации, то Вы можете смело приступать к регистрации ломбарда.

 

Конкретные шаги для открытия

  1. Зарегистрировать деятельность в Налоговой инспекции. Оптимальной организационной формой для ломбарда является «Общество с ограниченной ответственностью». С перечнем документов необходимых для регистрации ООО вы можете ознакомиться на сайте nalog.ru.

    В качестве вида деятельности необходимо выбрать следующее:

    предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.)

    предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

    оказание консультационных и информационных услуг (ОКВЭД 74.14 Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятиям)

  2. Поставить ломбард на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. В течение 30 дней с момента государственной регистрации, у организации возникает обязанность по регистрации в РосФинМониторинге. С перечнем документов необходимых для постановки компании на учет вы может ознакомиться на официальном сайте.
  3. Встать на специальный учет в Пробирной палате. Согласно Приказа Министерства Финансов РФ № 68н от 29 августа 2001 года организации занимающие оборотов драгоценных металлов и камней обязаны встать на учет в Пробирной палате. Со списком документов необходимых для постановки на специальный учет, вы можете ознакомиться на официальном сайте пробирной палаты.

    Важный момент: Без постановки на учет в РосФинМониторинге и Пробирной палате ломбард не имеет право заниматься выдачей займов.

  4. Выбрать страховую компанию и застраховать в пользу залогодателей принятые в залог вещи. Согласно закона «О Ломбардах» для осуществления деятельности по выдаче займов под залог, необходимо застраховать имущество, предложенное в залог в пользу залогодателя, но за счет собственных средств. Принуждение к страхованию за счет средств залогодателя запрещено. Важный момент: Чтобы не страховать каждую вещь по отдельности, оптимальным будет застраховаться на определенную сумму, которая позволить покрыть все свои обязательства перед залогодателями.

4 этап: Выбор месторасположения

От правильного выбора месторасположения ломбарда зависит, будет ли ваш ломбард прибыльным и как быстро он окупится. Помещение для ломбарда должно соответствовать следующим критериям:

  • Помещение должно быть расположено на первой линии домов (первый либо цокольный, этаж, допускается размещать ломбард в подвальном помещении, при наличии удобной лестницы)
  • Помещение должно находиться в месте с большим людским трафиком (для прибыльной работы ломбард должно приходить 40-50 посетителей в день)
  • Ломбард должен быть расположен в густонаселенном жилом массиве («спальный район»).
  • Помещение должно соответствовать правилам пожарной безопасности и требованиям СЭС.

Фактический запуск, начало работы ломбарда

Теперь вы знаете основные этапы открытия ломбарда и для его реальнго запуска остается:

  1. Нанять персонал (численность зависит от площади ломбарда и от количества оказываемых услуг и видов принимаемых залогов)
  2. Определится с графиком работы (Оптимально, чтобы ломбард работал ежедневно, с 10:00 до 23:00)
  3. Разработать внутренние положения работы ломбарда (правила внутреннего распорядка, должностные инструкции работников, трудовые договора, формы договора займов и так далее).
  4. Заключить договора на охрану объекта с охраной фирмой (Держать в штате собственного охранника не целесообразно, оптимально для оказания охранных услуг нанять специализированную охранную фирму).
  5. Приобрести программное обеспечение для работы ломбарда. (Покупка ПО значительно оптимизирует работу ломбарда, ускоряет сроки оформления договора займов, помогает отслеживать сроки погашения и многое другое).

После выполнения всех этапов, вам останется лишь перерезать красную ленточку и начать бизнес!!!

Источник: https://moneymakerfactory.ru/rabotajuwij-biznes/Kak-otkryt-lombard/

Как открыть ломбард? Пошаговая инструкция открытия ломбарда. Что нужно?

Здесь мы рассмотрим статью о том, как открыть ломбард с «нуля», что нужно для этого, какие документы  и разрешения для его открытия требуются.

Процесс открытия ломбарда весьма существенно отличается от создания обычной фирмы. Главное, о чем нужно помнить, это то, что его деятельность очень строго регламентируется законодательством. При неисполнении требований закона вас ждут существенные штрафные санкции. Чтобы избежать возможных проблем, разберем с нуля процесс организации ломбарда и все возможные требования к нему.

Инструкция как открыть

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как открыть ломбард.

Законодательство

Во-первых, необходимо изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность ломбарда.

Основной документ – Федеральный закон от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» — гласит следующее:

  • Это специализированная коммерческая организация, имеющая право осуществлять два основных вида деятельности: предоставление населению краткосрочных займов и хранение вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься иными видами деятельности.
  • Обязанностью данного заведения является страхование переданных в залог вещей на весь срок займа.
  • Все переданные на хранение либо в залог вещи должны быть обязательно оценены.
  • Ломбард обязан заключить договор при предоставлении займа. В нем фиксируются основные моменты сделки (ставка, сумма, срок займа, дата возврата, оценка и наименование заложенной вещи).
  • Один экземпляр залогового билета должен быть передан заемщику. Второй хранится в ломбарде.
  • Подписывая договор, заемщик обязуется, вернуть полученные денежные средства, а так же проценты в оговоренные договором сроки. В случае просрочки займа сроком более 1 месяца, ломбард имеет право реализовать находящееся в залоге имущество.
  • Реализация совершается путем продажи. Если же цена вещи более 30 000 рублей, то ломбард обязан реализовать данную вещь в ходе публичных торгов в виде открытого аукциона.

Обратите внимание: закон предусматривает возможность для ломбардов только выдачи займов и хранения вещей. Поэтому для продажи имущества придется открыть другое юридическое лицо.

Второй документ — приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За несоблюдение условий данного приказа юридическое лицо привлекается к ответственности административного характера, а при выявлении последующих нарушений может быть даже закрыто.

Читайте также:  Образец счета-договора на поставку товара

Ломбарды, имеющие дело с драгоценными металлами и камнями обязаны также соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Налогообложение и его особенности

Налоговый кодекс обязует ломбарды применять общую систему налогообложения. Имейте в виду, что полученные проценты не облагаются НДС, а вот деятельность по хранению вещей этим налогом облагается. Соответственно, ломбард обязан осуществлять раздельный бухгалтерский учет.

Обоснование экономической целесообразности

Прежде чем открыть ломбард, необходимо понять его будущую эффективность:

  1. Оценить вложения на открытие;
  2. Спрогнозировать расходную часть;
  3. Произвести подсчет необходимого количества выдач займов в месяц, которые способны будут не только покрыть все расходы, но еще и принести прибыль.

Пример

Для расчетов возьмем гипотетический ломбард в г. Москва.

Для открытия необходимо помещение (40 м2). Для его оборудования понадобится 500 тысяч рублей: ремонт, приобретение мебели, оргтехники, специального инвентаря, сейфов, учетных программ и расходы на рекламу ломбарда. Для осуществления непосредственной деятельности необходимы деньги для выдачи займов. В нашем случае – 10 000 000 рублей.

Ежемесячные расходы составят порядка 800 000 руб.: аренда, зарплата, охрана, страхование, реклама и т.д.

Средняя ставка в ломбардах – 10%. Ориентируясь на эту ставку и расходы, можно выяснить, что точка безубыточности будет зафиксирована на 8,8 миллионов рублей. Именно такую сумму нужно выдать в месяц, чтобы «выйти в ноль». Но нам нужна прибыль, поэтому он должен выдавать в месяц гораздо больше.

Используя методику расчета оборотных средств ломбарда, вы сможете сделать самостоятельные вычисления. Для получения прибыли посещений должно быть не менее 40 -50 в день. При соблюдении этих условий уже через 3-6 месяцев Вы выйдете на точку безубыточности. Через 5-7 лет ломбард окупит себя.

Этот срок во многом зависит от объема выдач, месторасположения, рекламы и конкурентной среды.

Регистрируем фирму – пошаговая инструкция

Что нужно чтобы открыть ломбард? Если экономика затеи вас устраивает, а законы не пугают? Значит, пора переходить к процессу регистрации:

  1. Регистрируем юридическое лицо в Налоговой инспекции. Организационную форму лучше выбрать «ООО».
  2. Выбираем виды деятельности, предусмотренные законом (ОКВЭД 65.22.6., 67.13.5.,74.14).
  3. Ставим организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. После регистрации на это дается 30 дней.
  4. В Пробирной палате тоже встаем на учет, так как ваша организация — ломбард — будет заниматься оборотом драгоценных камней и металлов.
  5. Выбираем страховую компанию и страхуем в пользу залогодателей все принятые в залог вещи. Проще оформить страховку на определенную сумму. Это избавит от необходимости страховать каждую вещь. Помните, эта процедура проводится за счет собственных средств!

Выбираем правильное месторасположение

Срок окупаемости ломбарда зависит в немалой степени и от его месторасположения. Поэтому при выборе места ориентируемся на следующие параметры:

  • Выбираем первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора).
  • Обеспечиваем большой «проходимостью» за счет нахождения в густонаселенном районе.
  • Помещение ломбарда должно подходить под требования СЭС и соотносится с требованиями пожарной безопасности.

Заключительный этап

Все основные этапы мы прошли. Осталось дело за малым:

  1. Сформировать коллектив ломбарда;
  2. Определить график работы;
  3. Разработать внутреннюю документацию;
  4. Обеспечить охрану объекта, заключив договор с охранной фирмой;
  5. Закупить программное обеспечение.

Надеемся, что эта статья о том, как открыть ломбард, поможет вам начать своё дело.

Источник: https://www.ideibiznesa.org/otkrytie-lombarda.html

Как открыть ломбард?

Открытие ломбарда — это прибыльный и перспективный бизнес. При правильном подходе к ведению дел, ломбард способен быстро окупить вложенные средства и начать приносить своему владельцу доход.

Ежегодно в стране открывается более 100 новых ломбардов, однако данная ниша до сих пор достаточно свободна. Это означает, что почти у каждого сейчас есть возможность занять свое место в данной сфере.

В условиях кризиса услуги ломбарда очень популярны не только среди частных лиц, но и среди предпринимателей. Часто, люди предпочитают обращаться именно в ломбарды, а не в кредитные учреждения или банки.

В ломбарде не задают лишних вопросов, никого не волнует с какой целью клиенту понадобились денежные средства. Конечно, не малую роль играет и тот фактор, что сделки в ломбардах проходят очень быстро.

Как открыть ломбард с нуля — пошаговая инструкция:

Шаг 1. Анализ расходов. На данном этапе нужно суммировать все расходы, которые могут возникнуть в процессе открытия и функционирования бизнеса. Как правило, эти расходы складывают из данных пунктов:

  • расходы на регистрацию;
  • аренда помещения, а при необходимости и его ремонт;
  • закупка необходимого оборудования и мебели;
  • заработная плата сотрудников;
  • затраты на охрану и безопасность;
  • расходы на рекламную деятельность и продвижение.

Стоит отметить, что после расчета расходов должна еще остаться некая сумма денежных средств, с которой будут выдаваться займы населению.

Шаг 2. Месторасположение. На этот пункт нужно обратить особое внимание. Желательно, чтобы ломбард располагался на оживленной улице, либо в торговом центре с большой посещаемостью. Ломбарды принято открывать на первом или цокольном этаже.

От месторасположения данного заведения зависит и его прибыль. Чем больше проходимость, тем больше потенциальных клиентов. Нередко, ломбарды выходят на хорошую прибыль в густонаселенных спальных районах города.

Главное, чтобы заведение было заметно и находилось на виду.

Шаг 3. Название и вывеска. Название ломбарда должно быть запоминающимся, а вывеска яркой, но не навязчивой. Следует тщательно продумать дизайн вывески, нанять профессионала, который сможет грамотно ее оформить. Впоследствии, благодаря ей, можно будет сэкономить денежные средства на рекламе.

Шаг 4.  Регистрация. Необходимо зарегистрировать ломбард в налоговой инспекции. Важно знать, что зарегистрировать ломбардный бизнес вы сможете только, как ООО.

Далее нужно будет зарегистрироваться в РосФинМониторинге и встать на учет в Пробирной палате. Далее все вещи, которые будут приняты в ломбард нужно страховать.

Запрещено заставлять клиента страховать заложенные вещи самостоятельные, все расходы в данном случаи лежат на ломбарде.

Шаг 5. Наем персонала. Прибыльность ломбарда напрямую зависит от опыта и квалификации сотрудников. Нередко бывают случаи, когда работник принимает подделку хорошего качества за оригинал и выдает деньги. За такими вещами, естественно, никто не возвращается и ломбард несет убытки.

Шаг 6. Реклама. Нужно сообщить об открытии ломбарда как можно большему количеству человек. В данном случаи будут эффективны наружная реклама и реклама в интернете. Кстати, они являются и наиболее бюджетными.

Главное помнить, что это только открытие и деньги на рекламу и развитие еще пригодятся. Реклама необходима бизнесу, как на этапе открытия, так и на этапе функционирования.

Подумайте, где бы мог увидеть вашу рекламу потенциальный клиент в вашем городе? Возможно, что это не наружная реклама, а например реклама в транспорте или газетах.

Шаг 7. Начало работы. Непосредственно перед открытием ломбарда стоит подписать договор с охранной организацией, установить сейф. Необходимо позаботиться о безопасности бизнеса. Продумайте график работы ломбарда, так, чтобы он был удобен для граждан вашего населенного пункта.

Правовое регулирование ломбардов

Основная нормативно-правовая база, который на данный момент регулируется работа ломбардов, основывается на Федеральном законе «О ломбардах». Другим законом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторига No203, который регламентирует требования по обучению сотрудников, сроки и формы обучения, учет прохождения данного обучения.

Приказ Министерства Финансов N068 тоже регламентирует деятельность ломбардов, так как они непосредственно связаны с оборотом ювелирных изделий. Налоговый кодекс так же регламентирует деятельность ломбардов. Законодательные акты составлены так, что очень тщательно контролируют рабочий процесс ломбардов. Даже не стоит пытаться обойти законодательство.

Есть риск остаться без бизнеса, но с огромными штрафами за нарушения.

Какие документы нужны для открытия ломбарда?

Процесс открытия ломбарда начинается с необходимости зарегистрировать ООО. Затем вам нужно будет встать на учет в налоговую. Сотрудники данной службы подскажут, какие документы далее будет нужно собрать.

Если же сил и времени на сбор и оформление необходимых документов нет, то наша компания Финтегра может взять данные заботы на себя. В оперативные сроки мы подготовим всю необходимую документацию для открытия вашего бизнеса.

Наша компания создана для того, чтобы экономить время, нервы и силы начинающих и уже опытных предпринимателей.

Выгодно ли открывать ломбард?

Статистика показывает, что на данный момент в России к услугам ломбарда прибегают около 10% населения.

С учетом того, что ломбарды стремятся приспосабливаться к экономической ситуации и предлагать клиентам новые продукты и варианты залога, можно смело заявить, что данный процент будет расти.

Часть ломбардов, которым не удалось приспособиться к требованиям, закрываются. А значит и конкуренция в данной нише сокращается.

Как и любой другой вид деятельности, ломбардный бизнес имеет не только достоинства, но и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • Заниматься ломбардным бизнесом можно даже при отсутствии опыта;
  • Услуга всегда будет пользоваться спросом;
  • Простое управление делом;
  • Возможность развития на перспективу, при удачном ведении дел, можно продавать его по франшизе;
  • Хорошая рентабельность.

Но бизнес не лишен и своих недостатков:

  • При строительстве потребуется немало времени;

Безопасность бизнеса

Не экономьте на безопасности своего бизнеса. Если ломбард будет приносить прибыль, то обязательно появятся те, кто захочет ее забрать.

Заранее установите в помещении металлические решетки на окнах и металлические противопожарные двери, для витрин используйте пуленепробиваемые стекла. Наймите профессионалов для установки сигнализации и не забудьте про тревожные кнопки.

Проанализируйте деятельность охранных предприятий в вашем городе и заключите выгодный договор с одним из них. Не рискуйте, оставляя свой бизнес в опасности, данная экономия того не стоит.

Открытие ломбарда с меньшими рисками

Для тех, кто не чувствует в себе достаточно сил для открытия ломбарда с нуля, есть готовое решение — франшиза ломбарда.

Франчайзер станет вашим наставником и поделиться всеми тонкостями данного бизнеса, а также поможет обучить ваш персонал, сэкономить на покупке оборудования и сократить расходы на рекламу и продвижения.

Например, наша компания Финтегра, предлагает к продаже уже готовые ломбарды.

Открытие ломбардного бизнеса — прибыльное дело, которое требует достаточно больших вложений на первоначальном этапе. При грамотном управлении, ломбард способен достаточно быстро вывести своего владельца в плюс. Главное условия — это правильно рассчитать экономическую выгоду и учесть всевозможные риски.

Источник: https://fintegra.ru/novosti-i-stati/kak-otkryit-lombard-s-nulya.html

Ссылка на основную публикацию