Швейцарские банки: список, рейтинг

Швейцарская банковская индустрия имеет давнюю традицию и с самого начала ориентировалась на международный рынок. Она стала безопасным местом хранения средств богатейших людей мира. Здесь сосредоточена треть всех капиталов, размещенных за пределами стран их происхождения. Что же из себя представляет банковская система Швейцарии сегодня?

Текущее положение

Швейцарская финансовая система находится в процессе трансформации, причиной которой стал кризис 2008 года.

Основное внимание сегодня уделяется укреплению нормативно-правовой базы, международному сотрудничеству, а также обеспечению стабильности финансовой индустрии и ее систем в соответствии с рекомендациями «Базель III».

Это достигается путем повышения требований к достаточности капитала и платежеспособности, сокращением краткосрочного риска и решением проблемы вынужденной поддержки системообразующих банков.

К последним относятся следующие пять крупнейших банков Швейцарии:

  • Credit Suisse AG;
  • UBS AG;
  • Zürcher Kantonalbank;
  • Raiffeisen Switzerland;
  • PostFinance.

После финансового кризиса парламент страны принял ряд поправок к закону о банках, касающихся достаточности капитала, коэффициентов кредитного плеча и требований к ликвидности.

Отношение к системным банкам стало более строгим. Орган по надзору за финансовым рынком FINMA укрепил свои позиции в управлении рисками (в т. ч.

правовыми и репутационными) и усилил требования корпоративного управления.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Сколько банков в Швейцарии?

В настоящее время в стране действуют 257 лицензированных банков, из которых:

  • Два являются глобальными системно значимыми (UBS AG и Credit Suisse AG), а три – системными или банковскими группами (Zürcher Kantonalbank, Raiffeisen Switzerland и PostFinance).
  • 24 являются частично государственными кантональными.
  • 62 – региональными или сберегательными.
  • 76 контролируются крупными иностранными акционерами.
  • 24 являются швейцарскими филиалами иностранных банков.

Рейтинг

Агентство Standard & Poor’s присвоило следующие рейтинги банкам Швейцарии:

  • ААА: Zürcher Kantonalbank.
  • AA+: Aargauische Kantonalbank, PostFinance AG, Schwyzer Kantonalbank.
  • AA: Banque Cantonale Vaudoise, Basellandschaftliche Kantonalbank, Basler Kantonalnbank, Graubuendner Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank.
  • A+: Banque Cantonale de Geneve, LGT Bank AG, UBS AG.
  • A: Credit Suisse AG, Bank J. Safra Sarasin Ltd, VP Bank Verwaltungs- und Privat-Bank AG.
  • A-: Cembra Money Bank AG.

Кроме того, рейтинги банкам Швейцарии присваивают агентства Moody’s и Fitch.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Банковская деятельность

В Швейцарии субъект бизнеса, который принимает депозиты с целью финансирования большого числа лиц или организаций, считается банком. Ведение банковской деятельности в стране подлежит лицензированию и постоянному надзору со стороны FINMA.

Закон о финансовых рынках Швейцарии не проводит различия между коммерческими и инвестиционными банками, и они не ограничены в своей деятельности. Поэтому они могут выступать в качестве брокеров ценных бумаг, а также осуществлять депозитные и кредитные операции. Для этого банки должны получить дополнительное разрешение.

Основными органами, регулирующими деятельность в сфере ценных бумаг, являются SESTA и FMIA. Кроме того, банки Швейцарии могут управлять коллективными инвестициями. Этот вид деятельности подчиняется CISA.

FINMA

Данный единый контрольный орган финансового рынка отвечает за надзор за банками, торговцами ценными бумагами, фондовыми биржами и коллективными инвестициями, а также частным страховым сектором. FINMA контролирует финансовых посредников с целью предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Это государственный орган с отдельной правосубъектностью. Несмотря на то, что FINMA осуществляет надзор самостоятельно, организация отчитывается перед Швейцарским федеральным советом, который утверждает ее стратегические задачи и годовой отчет, назначает руководителя. Работа органа контролируется парламентом.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Непрямой контроль

Швейцарская система банковского надзора основана на непрямой модели контроля. Банки, филиалы иностранных банков и финансовые группы должны назначить внешнюю аудиторскую компанию, контролируемую Федеральным органом по надзору за аудитом.

Аудитор помогает FINMA, рассматривая годовые отчеты и проверяя, соответствует ли деятельность субъекта законам и положениям о финансовых рынках.

FINMA применяет риск-контроль, классифицируя регулируемые банки и торговцев ценными бумагами в соответствии с их значимостью:

  • в I категорию входят очень крупные, важные и сложные участники рынка, которые требуют интенсивного и непрерывного контроля;
  • II категорию составляют важные и сложные банки Швейцарии, подлежащие тщательному и постоянному наблюдению;
  • к III категории относятся крупные субъекты, к которым применяется модель профилактического надзора;
  • IV и V категории составляют банки среднего и малого размера, за которыми достаточно простого наблюдения.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Регуляторный капитал и ликвидность

Данные показатели устанавливаются в соответствии с «Базель III». Поскольку рекомендации являются минимальными, Швейцария традиционно устанавливает более строгие нормы. Банки должны иметь дополнительный капитал в зависимости от размера и особенностей бизнеса.

Отличия можно резюмировать следующим образом:

  • возможность частичного отказа от инструментов капитала в случаях нежизнеспособности;
  • отдельные правила в отношении обязательств перед швейцарскими пенсионными фондами;
  • возможность прямого вычета из основного капитала в качестве альтернативы взвешиванию риска актива.

Расчет требований к капиталу

Что касается кредитных рисков, банки могут выбирать между международным стандартом SA-BIS и внутренним рейтингом IRB.

Операционные риски можно оценивать при помощи основного показателя или стандартного подхода. Банк, располагающий необходимыми ресурсами, может выбрать более сложные методы и использовать индивидуальную методику, одобренную FINMA.

Требования к капиталу должны выполняться как на уровне учреждения, так и финансовой группой. Отчетность подается ежеквартально и консолидированно – каждые полгода.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Требования к капиталу

Капитал (после применения регулятивных корректировок) должен составлять не менее 8 % от активов, взвешенных с учетом риска, при минимальном коэффициенте достаточности основного капитала, равном 4,5 %, и 6 % коэффициента основного капитала, взвешенного с учетом риска. В этом контексте активы банков в значительной степени соответствуют кредитным, рыночным, операционным и др. рискам.

Резервный капитал

По состоянию на 1 июля 2016 года банки Швейцарии должны иметь резервный капитал, обеспечивающий соответствие коэффициента достаточности капитала требованиям САО для каждой категории.

Если минимальное соотношение не выполняется из-за непредвиденных событий, таких как кризис в международной или швейцарской финансовой системе, это не является нарушением, но FINMA устанавливает предельный срок для накопления резервного капитала.

Контрциклический буфер

Центральный банк Швейцарии может обратиться к Федеральному совету с просьбой о поддержании банками контрциклического буфера капитала в размере до 2,5 % от всех или части активов, взвешенных с учетом риска основного капитала, если это нужно для обеспечения устойчивости банковского сектора в условиях чрезмерной кредитной экспансии. В настоящее время 2-процентный антициклический буфер применяется к кредитам, обеспеченным жилой недвижимостью.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Расширенный контрциклический буфер

По состоянию на 1 июля 2016 года банки с совокупными активами не менее 250 млрд швейцарских франков, из которых обязательства перед нерезидентами составляют не менее 10 млрд CHF, или с обязательствами перед нерезидентами больше 25 млрд CHF должны поддерживать расширенный антициклический буфер в форме базового капитала. Он рассчитывается на основе кредитного риска иностранного частного сектора.

Ликвидность

Установлены количественные и качественные требования к минимальной ликвидности для обычных и системных банков. Финансовые учреждения должны ежемесячно сообщать о своем коэффициенте ликвидности в ЦБ.

Банки с привилегированными депозитами в обеспечение своих обязательств обязаны поддерживать дополнительные ликвидные активы. Финансовым группам необходимо поддерживать адекватную ликвидность на консолидированной основе. Наконец, следует сообщать о краткосрочных обязательствах перед одним клиентом или банком, превышающих 10 % от их общего объема.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Соблюдение законности

Обязательства по борьбе с отмыванием денег оказывают существенное влияние на работу банков Швейцарии. Финансовые посредники обязаны идентифицировать личность своих партнеров и владельцев счетов. Кроме того, если существуют основания для подозрения в отмывании денег, банки должны уведомить Швейцарское федеральное управление полиции.

Отношения банка с клиентами обусловлено договорными обязательствами. Кроме того, финансовые учреждения обязаны обращать внимание контрагентов на риски, связанные со сделками с ценными бумагами, обеспечить наилучшие условия выполнения операций и исключить неблагоприятные ситуации из-за конфликта интересов.

Банки Швейцарии обязаны обеспечить клиентам конфиденциальность. Ее несоблюдение считается нарушением договорных отношений и может повлечь за собой гражданскую и уголовную ответственность.

Как правило, любое раскрытие персональных данных третьей стороне, включая материнскую компанию, надзорный орган или аффилированное лицо, запрещено. В определенных обстоятельствах допустимы исключения.

Например, в случае запроса о международной судебной или административной помощи, исходящего от государственного органа, или при согласии клиента раскрыть информацию.

Процентные ставки

Проценты в банках Швейцарии довольно низкие. Средняя ставка по внутренним ипотечным кредитам в 2017 г. снизилась до 1,53 %. Как и в предыдущем году, это снижение охватило все категории финансовых учреждений.

Средняя процентная ставка по средствам клиентов упала до 1,93 %, а по депозитам – до 0,15 %. Больше всего это коснулось иностранных (0,29 %), региональных и сберегательных банков (0,19 %), а также Raiffeisen Switzerland (0,20 %).

Единственным исключением были фондовые биржи, которые показали увеличение до 0,19 %.

Перспективы

Одной из основных проблем регулирования в будущем, вероятно, будет внедрение нового законодательства, которое кардинально изменит финансовые учреждения и предоставляемые ими услуги.

Более того, недавняя реализация автоматического обмена информацией окажет существенное влияние на банковский сектор страны. С 1 января 2017 г. банковская тайна больше не препятствует передаче данных, касающихся иностранных клиентов.

Это, в свою очередь, может привести к ускорению концентрации швейцарской системы управления капиталом.

Источник: https://www.syl.ru/article/416057/banki-shveytsarii-kolichestvo-reyting-bankovskaya-sistema-shveytsarii

Всё о банковской системе Швейцарии в 2019 году

Швейцарские банки: список, рейтинг

Во всем мире Швейцария ассоциируется со стабильностью и респектабельностью, а банки Швейцарии считаются самыми надежными. Но как стать их клиентами, во сколько это обойдется, какова процентная ставка и могут ли в данных банках открыть счета жители СНГ? Обо всем по порядку.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Как устроена банковская система

Банковская система Швейцарии является старейшей в мире. Ее история началась еще в средневековье. На сегодняшний день на каждых 1 500 жителей приходится 1 банк.

Вся система включает в себя более 500 финансовых учреждений, из которых 140 – это дочерние филиалы крупных иностранных банков.

Швейцарские банки занимают 40% мирового управления собственностью и имуществом частных и юридических лиц.

Система традиционно разделяется на три группы:

  • большие национальные банки;
  • сберегательные, местные и кантональные (региональные) банки;
  • частные банки.

Сберегательные и местные банки являются более мелкими учреждениями и занимаются депозитами и кредитованием. Они отличаются тем, что добровольно ограничивают сферу своего обслуживания одним регионом. К их преимуществам можно отнести отличное знание местных законов, условий и хозяйственной деятельности, а также близость к вкладчикам.

Кантональные банки – это учреждения, открытые по решению кантонов, не менее 1/3 капитала которых содержится именно здесь.

Контролировать такое учреждение обязательно должен один из 26 кантонов страны. Всего подобных банков 24, и местные власти могут полностью или частично нести ответственность по их обязательствам.

Частные банки – это старейшие участники банковской системы Швейцарии. Частные банкиры работают по принципу партнерства и несут полную ответственность перед вкладчиками.

Валюта Швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Читайте также:  Увольнение по собственному желанию без отработки

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

О кредитных картах

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму. В основном она равняется месячному лимиту снятия с карты. Альтернативой кредитной карте может выступать дебетовая карта Maestro.

Как открыть счет в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке для физического лица можно нерезидентам страны, но далеко не во всех учреждениях. Если же банк и позволяет негражданам стать своими клиентами, то для них, в отличие от людей с видом на жительство в Швейцарии, будут действовать некоторые дополнительные правила.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Стандартная процедура открытия счета включает необходимость предоставить следующие документы:

  • копию паспорта (нотариально заверенную);
  • документы, которые могут удостоверить и подтвердить источник доходов (квитанции из налоговой, справки с места работы и так далее);
  • документы, подтверждающие происхождение капитала (расписка о получении средств в результате продажи недвижимости, ценных бумаг, реализации бизнеса).

В банках Швейцарии тщательно проверяется благонадежность и добропорядочность будущих клиентов, поэтому рекомендуется лично встретиться с представителем банка. Сделать это можно через представительство выбранного финансового учреждения либо же дождаться банкиров, которые нередко приезжают в страны СНГ, в том числе и в Россию, для личных встреч с клиентами.

Можно ли открыть полностью анонимный счет? Нет, лучшие банки Швейцарии поддерживают высокий уровень конфиденциальности, но даже при открытии номерного, а не простого счета имя владельца остается известным небольшому кругу сотрудников банка. Просто все операции проводятся не от лица компании или человека, а от присвоенного номера.

Есть ли минимальные вклады

В зависимости от банка проценты по вкладам в банках Швейцарии в 2019 году могут меняться.

Лица с видом на жительство, а также мигранты, пересекающие швейцарскую границу в рабочих целях, могут открывать счет при внесении минимальной суммы в диапазоне от 500 000 до 700 000 швейцарских франков.

Для жителей СНГ подобная сумма будет выше. Связано это с тем, что многие страны охватил кризис, за счет чего возросло количество желающих открыть счет с целью сохранения своих накоплений. В результате многие банки подняли минимальную сумму, в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США.

Банки Швейцарии

На сегодняшний день список банков Швейцарии насчитывает более 500 учреждений. Это и крупные национальные, и региональные/кантональные, и дочерние филиалы международных банков.

Главным государственным банком является Национальный банк Швейцарии – акционерное общество со специальным статусом. Акционерами являются кантоны и Швейцарская Конфедерация. Банк имеет две штаб-квартиры: в Цюрихе и Берне. Также есть свои представительства в городах Базель, Женева, Люцерна, Лугано и Санкт-Галлен.

Из года в год наблюдается четкая тенденция роста валютного резерва этого банка. Так, сегодня он уже насчитывает порядка 700 миллиардов долларов США. Политика банка направлена на снижение финансовых рисков за счет инвестиции в различные активы. Так, 70% инвестиций составляют государственные займы, 20% – акции и 10% – другие инструменты.

  • Швейцарские банки: список, рейтинг
  • Валютный портфель разделен приблизительно так: 40% – евро, 30% – американский доллар, менее 10% – японская иена, 6% – британский фунт, 1-2% – канадский доллар, порядка 6% – другие денежные единицы.
  • В десятку самых крупных банков страны входят Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland и группа банков Raiffeisen (подробнее о них поговорим ниже). Также к числу крупных учреждений относятся:
  1. CIM Bank. Частная организация с офисами в Женеве и Лугано. Активно работает в сфере международных переводов, текущих счетов, валютного рынка Forex, облигаций, онлайн-торговли, кредитных карт и так далее.
  2. Vontobel Bank. Начал свою деятельность в Цюрихе в 1924 году. Сегодня имеет филиалы в различных странах мира, персонал насчитывает более 1 500 человек.
  3. ClaridenLeu Bank Zurich. Банк основан в 1755 году. Основное направление деятельности – консультирование клиентов по финансовым вопросам и управление крупными частными капиталами.
  4. Liechtensteinishe Landesbank Zurich. Банк работает с 1861 года и является старейшим финансовым институтом страны. С 1993 года торгует на Швейцарской фондовой бирже. 57% акций принадлежит княжеству Лихтенштейн.
  5. Bank Sarasin Zurich. Банк основан в Базеле в 1841 году. Личные активы составляют более 17 миллиардов долларов США.
  6. Julius Baer & Co.Ltd. Банк расположен в Цюрихе и входит в число крупнейших private banking индустрий страны. Подразделения есть в более 20 странах по всему миру. Активы составляют 282 миллиарда долларов США.

Самые крупные банки страны

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог. На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2012 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Есть ли банки стран СНГ в Швейцарии

Швейцарские банки и Россия сотрудничают достаточно плотно, и есть некоторые дочерние представительства банков СНГ в Швейцарии. Например, «Газпром» в Цюрихе имеет собственное представительство – Gazprombank Ltd. Также есть дочернее отделение Сбербанка РФ и некоторых других.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Немного о бизнесе в Швейцарии

Швейцария является привлекательной страной не только в плане банковской системы, но и открытия бизнеса. Этому способствует стабильная экономика, прозрачное налогообложение и отсутствие коррупции.

Для открытия бизнеса используется 3 вида форм:

  1. Общество с ограниченной ответственностью (получает самые большие инвестиции, а допустимый минимальный капитал составляет 20 тысяч франков).
  2. Акционерное общество (минимальный уставной капитал 50 тысяч франков).
  3. Индивидуальный предприниматель (больше подходит мелким бизнесменам: юристам, врачам, художникам и так далее).

Стоит учесть то, что директором предприятия может выступать только резидент Швейцарии или обладатель вида на жительство. Акционером же может быть любое юридическое и физическое лицо независимо от гражданства.

Недвижимость в Швейцарии

Недвижимость в Швейцарии площадью до 3 000 тысяч квадратных метров может купить любое лицо, а большей площади – только гражданин страны. Даже наличие вида на жительство не дает такого права. Политика банков достаточно лояльна к своим потенциальным клиентам, которые благодаря этому могут взять кредит на развитие бизнеса в Швейцарии, покупку недвижимости и так далее.

Стоит ли открывать счет в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость? Сам факт покупки недвижимости не является поводом для открытия счета. Поэтому следует заранее обдумать этот момент. Так что если открыть банковский счет – это не самоцель, то все расходы по недвижимости может оплатить юрист или швейцарская компания, с которой будет составлен соответствующий договор.

Источник: https://migrant-fms.ru/evropa/shvejtsariya/vsyo-o-bankovskoj-sisteme-shvejtsarii-v-2019-godu/

Рейтинг банков в Швейцарии

При выборе надежного банка многие обращают внимание на иностранные финансовые учреждения, в том числе расположенные на территории Швейцарии.

Развитая экономика и высокий уровень надежности местных банков делает их чрезвычайно привлекательными для вкладчиков, о чем свидетельствует интерес к депозитным и прочим банковским продуктам со стороны иностранцев.

Вместе с тем важно помнить, что никто не может быть на все 100% застрахован от банкротства, поскольку даже местные финансовые учреждения имеют такие риски.

В качестве примера стоит привести банк
Hottinger&Cie, который стал банкротом в 2005 году, хотя относился к числу
старейших, поскольку был основан в 1777 году.

Неправильная политика руководства
привела к тому, что банк не смог справиться со взятыми на себя обязательствами
и регулятор FINMA был вынужден объявить его банкротом.

К счастью, Фонд
страхования депозитов покрыл убытки вкладчиков из расчета до 100 000 франков
каждому физлицу.

Все клиенты, имеющие вложения в ценные
бумаги и золото банка получили компенсацию в размере 100%. Отсюда вывод: для
безопасности своих сбережений их следует хранить в надежных ценных бумагах, а
лучше – в гособлигациях развитых стран. Рассмотрим самые привлекательные для
вложения финучреждения Швейцарии.

Высшая категория
надежности банковских учреждений

Высшую ступень надежности занимают
кантональные банки, куда входят организации, владельцами которых являются
кантоны.

Это надежные банки, которые не только являются участниками фонда
гарантирования вкладов, но также имеют дополнительную гарантию от государства
на вложения, превышающие 100 000 франков.

Важно отметить, что в случае высокой
финансовой угрозы такой банк имеет право осуществить эмиссию денежных средств и
спасти тем самым свое положение.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Банки с очень высокой
надежностью

В эту категорию входят привилегированные
банковские учреждения, в которых хранят средства многие богатые люди разных
стран. Из особенностей таких учреждений можно выделить:

  • Наличие активов, превышающих 5 млрд франков.
  • Показатель достаточности капитала на уровне не менее 23% по рейтингу Tier Racio.
  • Наличие капитала, составляющего не менее 1 млрд франков.
  • Финансовая деятельность без убытков на протяжении последних 10 лет.

Здесь можно выделить три государственных
банка: Raiffeisen, UBS и Credit Suisse. А также шесть частных банков: Lombard
Odier, Pictet, Edmond de Rothschild, LGT, Safra Sarasin и UBP. Помимо этого,
нельзя обойти стороной также банки акционерно-публичного типа, к которым
относятся Julius Baer и Vontobel.

Банки с высокой
категорией надежности

В эту категорию попадает большая часть
швейцарских банков, а также дочерних иностранных учреждений. Главные критерии
отбора, следующие:

  • Активы в сумме,
    не менее 2 млрд франков.
  • Работа без
    убытков на протяжении последних 10 лет.
  • Достаточность на
    уровне 17% по рейтингу Tier Racio.
  • Собственный капитал: порядка 500 млн франков.
Читайте также:  Должностные инструкции продавца продуктового магазина

В заключение следует коснуться
показателей кредитного рейтинга, по которому также можно определить надежность
конкретного банка. Здесь выделяют инвестиционную группу с такими показателями:

Швейцарские банки: список, рейтинг

Банки Швейцарии уже много десятилетий показывают исключительную надежность. Подтверждением чему служит тот факт, что многие богатые люди хранят свои сбережения именно здесь.

Так что, делая депозитный вклад в один из этих банков можно иметь уверенность в высокой защищенности своих средств.

Кроме того, столь развитая и надежная банковская система привлекает инвесторов из разных стран к регистрации компании в Швейцарии.

Источник: https://switzerlandbusiness.ru/banki-v-shveitsarii/rejting-bankov-v-shvejcarii/

Кредитный рейтинг швейцарских банков » Новости Швейцарии

Швейцарские банки: список, рейтингВысокий кредитный рейтинг швейцарских банков является отражением качества и надёжности финансовых домов Альпийской республики. Графика: Roland ZH

Кредитный рейтинг швейцарских банков

В мировом масштабе банки Швейцарии относятся к одним из наиболее надежных, как в вопросе финансовой состоятельности, так и применительно к конфиденциальности данных о клиенте.

Тем не менее, в Альпийской республике существует несколько типов банков, что влияет на то, обслуживают ли они иностранных граждан, проживающих за пределами Швейцарии, какой предлагают % за размещение вкладов и сколько взимают за пользование своими услугами.

Одним из индикаторов, на который следует обращать внимание при выборе банка в Швейцарии, является кредитных рейтинг того или иного финансового учреждения. Портал «Швейцария Деловая» по состоянию на май 2015 года представляет Вам кредитный рейтинг швейцарских банков у ведущих международных агентств.

Таблица: кредитный рейтинг швейцарских банков

Швейцарский банк S&P Fitch Moody’s
ДР КР T ДР КР T ДР КР T
Кантональный банк Аргау (Aargauische Kantonalbank) ААА А-1+ Н
Банк Юлиус Бэр (Bank Julius Bär & Co. AG) А1 Р-1 Н
Банк Морген Стенли (Bank Morgan Stanley AG) А- А-2 Н А F1 C Baa2 P-2 C
Банк Фонтобель (Bank Vontobel AG) А+ А-1 Н А1 Р-1 С
Женевский кантональный банк (Banque Cantonal de Genève) А+ А-1 С
Кантональный банк Во (Banque Cantonal Vaudoise) АА А-1+ С А1 Р-1 С
Банк Зуц и Ко (Banque Syz & Co SA) Ваа2 Р-2 Н
Кантональный банк Базель-Ланд (Basellandschaftliche Kantonalbank) АА+ А-1+ Н
Базельский кантональный банк (Basler Kantonalbank) АА А-1+ С
Бернский кантональный банк (Berner Kantonalbank) А1 Р-1 С
БСИ (BSI AG) A3 P-2 H
Сембра Моней Банк (Cembra Money Bank AG) A- A-2 H
Клиентис Банк (Clientis Bank) A3 P-2 H
www.business-swiss.ch
Кредит Суисс (Credit Suisse AG) A A-1 H A F1 C A1 P-1 C
ЭФГ Банк (EFG Bank) A F1 C A2 P-1 C
ЭФГ Интернейшнл (EFG International) A F1 C A3 C
Кантональный банк Граубюндена (Graubündner Kantonalbank) AA+ А-1+ H
Дж. Сафра Сарацин (J. Safra Sarasin Ltd.) A A-1 H
ЛГТ Банк (LGT Bank AG) A+ А-1 C A1 P-1 C
Ломбард Одиер и Си (Lombard Odier & Cie) AA- F1+ C
Кантональный банк Люцерна (Luzerner Kantonalbank) AA+ А-1+ H
Пикте и Си (Pictet & Cie) AA- F1+ C Aa3 P-1 C
Постфинанс (PostFinance AG) AA+ А-1+ C
Райффайзен Швайц (Raiffeisen Schweiz Genossenschaft) Aa3 P-1 C
Кантональный банк Швиц Schwyzer Kantonalbank) AAA А-1+ H
Кантональный банк Санкт-Галеен (St.Galler Kantonalbank) Aa1 P-1 C
ЮБС (UBS AG) A A-1 H A F1 C A2 P-1 C
Валиант Банк (Valiant Bank AG) A3 P-2 H
ВП Банк (VP Bank Verwaltungs- und Privat-Bank AG) A- A-2 C
Кантональный банк Цюриха (Zürcher Kantonalbank) AAA А-1+ H AAA F1+ C Aaa P-1 C

Пояснения к таблице «кредитный рейтинг швейцарских банков»: «ДР» – долгосрочный рейтинг швейцарских банков (более 1 года); «КР» – краткосрочный рейтинг швейцарских банков (менее 1 года); «T» – тренд; «Н» – прогноз на негативный; «С» – прогноз стабильный. Долгосрочный кредитный рейтинг швейцарских банков в зоне от «Ваа3» до «ААА» относится к числу «инвестиционных». Чем ближе рейтинг к «ААА», тем выше должна быть надежность конкретного банка.

Швейцарские банки: список, рейтингГрафика: Швейцария Деловая

Повторимся, кредитный рейтинг – всего лишь один из показателей, которым следует руководствоваться при выборе банка Швейцарии. Если у Вас имеются вопросы по какому-либо швейцарскому банку или Вы хотите проверить компанию, которая предоставляет посреднические услуги по управлению активами и открытию счетов, обращайтесь: контактный формуляр.

Наиболее актуальную и полезную информацию из банковского мира Швейцарии Вы найдёте в нашей рубрике «Швейцарские банки».

Ключевые слова: кредитные рейтинги швейцарских банков, банки Швейцарии, кредитный рейтинг швейцарских банков

Источник: https://business-swiss.ch/2014/05/shvejcarskij-bank-kreditnyj-rejting-banki-shvejcarii-rejting-shvejtsarskih-bankov-2014/

Рейтинг банков Швейцарии. Рейтинг швейцарских банков

Рейтинг финансовых учреждений может составляться по различным критериям. Наиболее эффектным с точки зрения масс-медиа всегда был рейтинг, построенный на основе сравнения величины размещенных в конкретном банке активов. Однако, на сегодняшний день, для многих вкладчиков, рейтинг по этому критерию основополагающим не является.

Рейтинг по величине активов

Швейцарские банки: список, рейтингНа первом месте в рейтинге наиболее мощных банков Швейцарии, как известно, находится UBS — United Bank of Switzerland – с его активами, составляющими уже немало лет более миллиарда американских долларов и обращающимися главным образом посредством биржи. За ним следуют

  • Credit Suisse, чьи активы давно перевалили через планку полумиллиарда;
  • Raiffeisen Gruppe;
  • EFG Bank European Financial Group;
  • Migros Bank;
  • HSBC Private Bank;
  • BNP Paribas

В этих структурах обращаются десятки миллионов долларов каждый и еще ряд других финансовых учреждений, одновременно крупных, доходных и предоставляющих широкий, почти универсальный спектр банковских услуг.

Рейтинг по надежности

Когда речь заходит о решении вопроса о помещении собственных средств, разумный человек начинает интересоваться иным рейтингом – по надежности и сопутствующим этому качеству критериям. Банки Швейцарии можно вкратце поделить на три категории:

  • банки кантональные, имеющие государственную поддержку и выполняющие социально важные функции для конкретного региона;
  • универсальные банки, имеющие обычный акционерный капитал;
  • частные банки.

По надежности пальму первенства давно и бесспорно держат кантональные банки.

В частности, Zürcher Kantonalbank, имеющий значительные даже для швейцарской банковской системы объем вложенных активов и при этом считающийся по праву самым надежным банком мира.

Если периодически он и уступает это звание другому, тоже кантональному банку, то ненадолго и все равно ниже второго-третьего места не опускается. Практически столь же солидны и незыблемы глубоко консервативные и в высшей степени респектабельные:

  • Berner Kantonalbank;
  • Balser Kantonalbank;
  • Banque Cantonale Vaudoise;
  • Aarau Kantonalbank;
  • Graubunden Kantonalbank;
  • Luzern Kantonalbank.

Названия говорят сами за себя – ясно, какой именно регион обслуживает банк и какие цели имеют для него приоритет – благоденствие и стимулирование экономики конкретного кантона. Они работают при прямой поддержке государства и обычно на 51% процент являются собственностью того или иного кантона Швейцарии.

Однако следует отметить, что кантональные банки нацелены именно на работу со средним швейцарским потребителем банковских услуг, не слишком гибки в обслуживании наиболее состоятельных клиентов, чаще всего не имеют русскоговорящих сотрудников. Они несколько менее доходны, зато практически неспособны обанкротиться. Депозиты частных клиентов в кантональных банках поддерживаются гарантией от кантона независимо от суммы на все 100%.

Рейтинг универсальных банков

К банкам универсальным, работающим на основе акционерного капитала следует отнести крупнейшие из швейцарских банков, таких как:

  • United Bank of Switzerland с его рейтингом А;
  • Julius Baer и Credit Suisse, имеющие рейтинг А+.

Главное их отличие от частных банков состоит в том что они являются учреждениями публичными , а их акции обращаются на бирже.

В таких банках депозиты согласно законодательству Швейцарии застрахованы до 100 000 франко, что не слишком удобно при необходимости сделать крупный вклад.

Зато в таких банках предлагается очень широкий ассортимент банковских услуг и они в обязательном порядке имеются крупные подразделения, сориентированные на работу с иностранными, в том числе и русскоговорящими клиентами.

Уровень доходности вкладов, особенно крупных, тут ощутимо выше, что является оборотной стороной «рискованности» этих учреждений. Рейтинг этих банков к ААА не приближается, но крупные обороты в сочетании с хорошей доходностью способны прекрасно держать их на плаву в большинстве ситуаций. Мало существует форсмажорных обстоятельств, способных «уронить» крупный швейцарский банк.

Рейтинг частных банков

Что же касается частных швейцарских банков, то они полностью контролируются владельцами и совладельцами, несущими перед клиентами неограниченную ответственность.

Депозиты в них обычно застрахованы до 100 000 франков на случай банкротства.

В их надежности владельцы заинтересованы как нельзя более, но рейтинга такие банки обычно не имеют, за малым исключением, к примеру банк Pictet, имеющий рейтинг АА-.

Источник: https://shvejcarija.ru/banki/rejting-bankov-shvejtsarii/

Три швейцарских банка в топ-50 самых надежных

«В рейтинге самых надежных банков в 2015 году произошли некоторые серьезные изменения, отражающие волатильность рынков, на которых работают многие банки», – отмечает Джозеф Джаррапуто, редактор журнала Global Finance, ежегодно составляющего рейтинг самых надежных банков мира. Следует отметить, что для Швейцарии, действительно, многое изменилось: если еще два года назад Конфедерация была представлена в топ-50 лишь одним финансово-кредитным учреждением, то теперь их в списке уже три.

Постоянство – еще одна отличительная черта банков, поднимающихся на пьедестал почета рейтинга Global Finance.

В 2015-м году Кантональный банк Цюриха (ZKB) сохранил второе место, в окружении, с одной стороны, многолетнего лидера KfW (государственный банк Германии), а с другой – его соотечественника Landwirtschaftliche Rentenbank, работающего в сфере сельского хозяйства и пищевой промышленности. В 2014-м ему удалось войти тройку лидеров, сместив голландский Bank Nederlandse Gemeenten (BNG).

В 2013 году Кантональный банк Цюриха занимал третье место в рейтинге самых надежных финансово-кредитных учреждений мира, оставаясь единственным представителем Швейцарии в этом списке.

На этот раз ему составляет компанию бывший частный банк Pictet, год назад впервые более чем за 200 лет своего существования опубликовавший отчетность в связи с изменением статуса. Напомним, что финансовые результаты Pictet произвели весьма благоприятное впечатление на экспертов.

Высоко оценили достоинства бывшего частного банка и составители рейтинга Global Finance, где он сразу занял 24 место.

Кантональный банк Во (BCV), который в прошлом году впервые попал в список Global Finance, на этот раз поднялся с 44 на 15 место.

«Это самый сильный прогресс за всю 24-летнюю историю существования рейтинга», – говорится в коротком комментарии банка.

Добавим, что позиции BCV не пошатнулись в связи с разбирательствами в США в ходе реализации программы урегулирования налоговых претензий.

Швейцарские банки: список, рейтинг

Полностью европейским можно было бы назвать не только подиум рейтинга, но и топ-10, если бы не единственный канадский TD Bank, его замыкающий. Во всем списке почти половина (22) финансово-кредитных учреждений представляют Европу, на Азию приходится 13 мест, еще 9 – на Северную Америку и 5 – на Океанию.

Читайте также:  Документы для закрытия ип: по шаговой инструкции по оформлению

Помимо списка 50 самых надежных банков мира эксперты Global Finance также выделили, на их взгляд, лучших представителей финансово-кредитной отрасли для каждой отдельно взятой страны. Интересно, что результаты этой классификации оказались другими: например, лучшим банком Швейцарии здесь назван UBS, не вошедший в этом году в список самых надежных.

На постсоветском пространстве на лучшее обслуживание, по мнению Global Finance, могут рассчитывать клиенты следующих банков: «Беларусбанк» (Беларусь), Swedbank Estonia (Эстония), SEB Latvia (Латвия), Šiaulių bankas (Литва), Moldindconbank (Молдова), «Сбербанк» (Россия), ПриватБанк (Украина), Ameriabank (Армения), Accessbank (Азербайджан), TBC Bank (Грузия), «Казкоммерцбанк» (Казахстан), Demir Kyrgyz International Bank (Киргизия) и Asia Alliance Bank (Узбекистан).

Добавим, что при составлении рейтинга самых надежных банков мира, эксперты Global Finance опираются на оценки трех основных рейтинговых агентств — Moody's, Standard & Poor's и Fitch, а также на объем активов 500 самых крупных финансово-кредитных учреждений.

«Геополитические риски продолжают оказывать влияние в разных регионах – в Европе, на Ближнем Востоке и в Азии.

Этот рейтинг является надежным инструментом, позволяющим компаниям и инвесторам оценить стабильность и безопасность, которые предлагают банки во всем мире, в международном и региональном масштабе», – отмечает Джозеф Джаррапуто.

Источник: https://nashagazeta.ch/news/economie/tri-shveycarskih-banka-v-top-50-samyh-nadezhnyh

Список лучших швейцарских банков: по надежности и кредитному рейтингу

Любой человек не задумываясь, назовет три вещи, с которыми у него ассоциируется Швейцария. Это, естественно, сыр, часы, и, конечно, банки. По показателям надежности финансовые учреждения Швейцарии опережают весь мир, а открытие счета в швейцарском банке займет от 1 до 7 дней. Окунемся ненадолго в мир финансов, и составим рейтинг самых надежных швейцарских банков.

1

 PostFinance

К банкам с наивысшей надежностью в Швейцарии относятся кантональные банки, а вот финансовое учреждение «PostFinance» уже несколько лет носит гордое звание — самый надежный банк Швейцарии.

Основан он был в 1906 г., а штаб-квартира находится в Берне. Основная деятельность почтового банка, это осуществление национальных и международных платежей.

В последние годы крупнейшее розничное финансовое учреждение Швейцарии расширяет деятельность в сфере страхования сбережений, пенсий и работе с недвижимостью.

2

 UBS Group AG

Крупнейший в Швейцарии финансовый холдинг, штаб-квартира которого расположена в Цюрихе, осуществляет платежи по всему миру. Крупные офисы работают также в Лондоне и Нью-Йорке.

Кстати, статью о самых богатых городах мира вы можете прочитать на нашем сайте TheBiggest.ru, перейдя по ссылке.

Основан UBS Group AG был в 1862 г., а в 2014 г. был преобразован в холдинг. В 2011 г. финансовую группу включили в ТОП-30 самых системно значимых банков мира. Это в первую очередь требует особого контроля и ответственности при работе с капиталом.

В начале 2018 г. холдинг был удостоен премии «World’s Best Private Banks Awards», как лучший частный банк.

3

 Credit Suisse

На площади Парадеплатц в Цюрихе находится красивое здание головного офиса «Кредит Суисс групп», одного из ведущего в Европе.

Ведет свою историю с 1856 года, и первоначально действовал как кредитный институт в партнерстве с надежным немецким банком «Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt».

В 2015 г. «Credit Suisse» преобразован в крупный финансовый холдинг, подразделения которого действуют по всему миру.

4

 Raiffeisen

  • Один из надежнейших банков с показателем «АА», наиболее известен россиянам, так как с 1996 года его отделение работает в России.
  • Крупнейшая финансовая группа Швейцарии «Raiffeisen Group» ведет свою историю с конца XIX столетия, и за последние несколько лет значительно увеличила свою долю в мировой финансовой системе.
  • Показатели деятельности и размер капитала свидетельствуют, что «Raiffeisen» — самая крупная иностранная финансовая группа в Российской Федерации.
  • 5

 Lombard Odier

Основанный в 1796 году со штаб-квартирой в Женеве, «Lombard Odier» на сегодня один из крупнейших частных банков Европы (о крупнейших из них TheBiggest.ru писал в отдельной статье). Первоначально назывался «Hy Hentsch & Cie Анри Хенч» и обслуживал в основном горнодобывающую отрасль.

  1. С 2011 г носит наименование «Lombard Odier & Co», и позиционирует себя как лучшее финансовое учреждение в продвижении семейной бизнес-модели.
  2. Кроме того, «Lombard Odier & Co» проводит множество благотворительных акций, финансирует мероприятия по обучению молодежи предпринимательству и основам финансовой деятельности.
  3. 6

 Edmond de Rothschild

  • Международная семейная независимая группа «Edmond de Rothschild» начала свою деятельность в 1956 году в Париже, а на сегодня 77% капитала принадлежат швейцарской материнской компании.
  • В Швейцарии в структуре управления группой занято 2 700 человек, а отделения банка работают в 33 странах мира.
  • Капитал и деятельность финансовой группы обеспечивает высокую надежность вкладов, как физическому лицу, так и юридическим компаниям, а инвестиционная деятельность в последние три года выросла на 32%.
  • 7

 Pictet

Швейцарская многонациональная финансовая частная компания была основана в 1805 году, а ее штаб-квартира расположена с столице государства городе Женеве.

В структуре группы занято 4 200 работников, в том числе 900 инвестиционных менеджеров. Сеть компании состоит из 27 офисов, из которых крупнейшие отделения за территорией страны находятся в Гонконге, Сингапуре и Люксембурге.

В последние годы уровень капитала значительно превышал уровни, требуемые швейцарскими регуляторами, что ввело банк в число самых надежнейших и динамично развивающихся финансовых групп.

8

 Union Bancaire Privée

Довольно молодой банк, основанный в 1969 г, быстро нашёл свое место в финансовой системе Швейцарии и всего мира.

Последние данные показали, что это самый высокооплачиваемый банк, под управлением которого находится капитал размером в 128,4 млрд. швейцарских франков.

Для расширения сферы влияния руководство банка наняло специалистов, которые разработали географию размещения филиалов, чтобы получить наивысшую прибыль. Это позволило значительно оптимизировать работу UBP.

9

 Julius Baer

Больше известный под наименованием «Julius Baer Group Ltd», банк является одним из старейших и крупнейших частных финансовых компаний Швейцарии.

Основан он был в 1890 г, а сегодняшнее наименование получил в 1974 г. На тот момент его уставной капитал составлял 14 млн. швейцарских франков.

В 21 веке «Julius Baer» заметно расширил свою международную инвестиционную деятельность, а вкладчики доверяют именно этому банку из-за высоких и стабильных показателей ликвидности.

10

 Vontobel

Инвестиционных банк, главный офис которого находится в Цюрихе, начал свою финансовую деятельность в 1924 году. Vontobel осуществляет инвестиционно-банковские услуги, как для частных лиц, так и для крупных компаний.

Отделения «Vontobel» расположены в 22 странах мира, а основной пакет акций принадлежит семье и одноименному Фонду Вонтобель. Сама же структура состоит из трех частей — управление капиталом, инвестиционно-банковское дело и, собственно управление активами.

Сосредоточена финансовая компания, в основном, на работе с европейскими клиентами, но в последние десятилетия активизировалась в азиатском регионе и в США.

Кредитный рейтинг

Стоит представить и кредитный рейтинг швейцарских банков, основанный на исследовании ведущих мониторинговых компаний, и как можно заметить, лидируют, в основном, кантональные банки.

Кантональный банк Аргау / Aargauische Kantonalbank

Основанный в 1913 году в городке Аргау банк, на сегодня имеет показатель АА+ по рейтингу кредитования. В тридцати одном отделении «Aargauische Kantonalbank», функционирующих по всей стране, работает 690 сотрудников.

Активно поддерживает малый и средний бизнес, а контрольный пакет акций, как и в большинстве подобных учреждениях. Принадлежит руководству кантона.

Женевский кантональный банк / Banque Cantonale de Geneve

Банк был основан в 1861 г., а сегодняшнюю структуру он приобрел в 1994 г. в результате слияния компании CEG Genève и кантонального банка Женевы.

Он прочно занял свою нишу по работе с малыми и средними компаниями, что гарантирует ему постоянную финансовую стабильность. Руководство банка, по оценке финансистов, правильно выбрало стратегию, что позволяет ему динамично развиваться.

Кантональный банк Во / Banque Cantonale Vaudoise

Banque Cantonale Vaudoise во франкоязычном кантоне Во входит в пятерку универсальных финансовых учреждений страны, а по капиталу располагается на второй строчке рейтинга среди всех кантональных банков.

Был основан в 1845 году, и специализируется, в основном, долгосрочном кредитовании. Контрольный пакет акций, примерно в 67%, принадлежит руководству кантона Во.

Банк Зуц и Ко / Banque Syz & Co SA

Пожалуй, самая молодая финансовая компания Швейцарии, основанная в 1996 году, но уже прочно обосновавшаяся среди лидеров. Специалисты оценивают банк как один из самых перспективных.

Капитал на начало 2018 года составил 37,2 млрд. швейцарских франков, а каждый год в странах Европы открываются новые отделения «Banque Syz & Co SA».

Кантональный банк Базель-Ланд / Basellandschaftliche Kantonalbank

Базируется банк с таким длинным наименованием в городе Листаль, а свою деятельность начал в далеком 1864 году. Филиалы действуют не только в кантоне, но и в других частях Швейцарии.

Уставной капитал банка составляет 217 миллионов швейцарских франков, из которых большинство принадлежит правительству кантона Базель-Ландшафт.

Подтверждение надежности швейцарских банков и интересные факты о них

  • Большинство финансовых учреждений Швейцарии имеют показатель наивысшей надежности АА+ и ААА.
  • Банковская система этой европейской страны старейшая в мире, и первые финансовые организации начали деятельность еще в Средние века.
  • На 1 500 жителей Швейцарии приходится один банк, а всего их более 500.
  • Банки Швейцарии покрывают 40% мирового управления собственностью и имуществом юридических и частных лиц.
  • В ходе крупномасштабной ревизии невостребованных вкладов, проведенный финансовыми конторами, банк «Картональ» обнаружил счет Владимира Ильича Ленина, на котором хранится 13 франков (примерно 238 рублей).
  • МИД Британии недавно выяснило, что в одном из банков Швейцарии до сих пор находится вклад нацистов Третьего Рейха, в размере примерно от 3 до 4 млрд. долларов.
  • Банки Швейцарии хранят тайну вкладов, начиная с 1713 года, и ни при каких условиях не могут ее нарушить.
  • Последний факт относится ко всем банкирам. Папа Римский в 1179 году поставил банкиров вне церкви, запретив им причащаться и исповедоваться. Кстати, указ никто не отменял.
  • Швейцарская трейдинговая компания Glencore International AG сегодня входит в список самых крупных мировых компаний.

Надеемся, нам удалось разъяснить, почему швейцарские банки самые надежные и им доверяет большое число финансистов и бизнесменов. Сейчас можно даже открыть счет в швейцарском банке через Интернет, так что сделать вклад стало проще. К тому же, на просторах Интернета существует множество компаний, которые предлагают открыть счет в швейцарском банке для россиян.

Рейтинг швейцарских банков в мировой финансовой системе и количество вкладчиков показывает, что они действительно самые надежные. Здесь хранят свои сбережения люди со всей планеты: арабских шейхов и российских олигархов, до богатейших музыкантов мира, а также обычное население Европы.

Автор статьи: Валерий Скиба

Источник: https://TheBiggest.ru/drugoe/spisok-samyh-nadezhnyh-shvejtsarskih-bankov.html

Ссылка на основную публикацию