Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Бизнес на платёжных терминалах — хороший вариант пассивного дохода: временные затраты на обслуживание минимальны, а доходность одного терминала сопоставима с уровнем средней заработной платы. Учитывая низкий финансовый порог входа, этот вид предпринимательства отлично подойдёт для начинающих бизнесменов, а также для тех, кто хочет получать дополнительный доход.

Особенности бизнеса в России

Платёжный терминал — устройство для приёма платежей от частных лиц по системе самообслуживания. Принимает платежи за мобильную связь, услуги, товары, ЖКХ, телевидение и интернет, здесь же можно оплатить штрафы, пополнить электронные кошельки и многое другое.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Удобство платёжных терминалов делает их востребованными

Для осуществления платежей владелец терминала заключает договор с организатором платёжной системы и вносит авансовый платёж на депозитный счёт системы.

Лидерами рынка платёжных систем в России считаются: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay.

По сведениям агентства J’son & Partners Consulting в 2015 году оборот платёжных терминалов составил 1,15 трлн рублей на всей территории России, рост по сравнению с 2014 годом — 5%.

Преимущества

  • Низкие стартовые затраты: на организацию работы одного платёжного терминала потребуется не более 200 тыс. рублей.
  • Возможность совмещать с другими видами бизнеса или работой по найму.
  • Отсутствует необходимость содержания персонала, офиса — экономия на заработной плате и взносах, аренде, коммунальных платежах.
  • Постоянное увеличение количества поставщиков услуг.
  • Возможность дополнительного заработка за показ рекламы на терминалах при тех же затратах.
  • Простота регистрации бизнеса. Не требует получение лицензии, не имеет особых требований к месту размещения и т. д.

Возможные риски

Основной риск — замедление темпов роста объёмов транзакций из-за активного развития банковских терминалов, интернет-банкинга и мобильного банкинга.

В то же время многие эксперты рынка отмечают, что у платёжных терминалов всё же есть будущее. Наличный оборот в России пока ещё занимает лидирующие позиции, а значит, клиенты по-прежнему будут использовать устройства для оплаты услуг.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Интернет-банкинг, скорее всего, не скоро потеснит платёжные терминалы

Если вы решили начать бизнес в сфере платёжных терминалов, вам потребуется:

  1. Зарегистрироваться в качестве юридического лица. Форма может быть любой, наиболее простой вариант — индивидуальный предприниматель.
  2. Выбрать форму налогообложения и зарегистрироваться в налоговой инспекции. Возможные формы налогообложения: упрощённая система налогообложения или патентная система. В первом случае величина налога рассчитывается, как 6% от выручки или 15% от выручки за минусом расходов, во втором случае приобретается патент сроком на 1 год.
  3. Заключить договор с организатором платёжной системы и провайдером интернета.
  4. Заключить договор аренды части помещения для размещения терминала.
  5. Открыть счёт в банке для внесения депозитного остатка.
  6. Заключить договор об инкассации.
  7. Заключить договор о техническом сопровождении устройства. Далеко не все фирмы-производители имеют собственные сервисные центры в каждом городе. В этом случае имеет смысл заключить договор со сторонней организацией.

Как выбрать терминал: критерии выбора и рекомендации

При выборе платёжного терминала обратите внимание на следующие моменты:

Устройство состоит из элементов: системный блок, монитор с сенсорным экраном, GPRS/GSM-модема, купюроприемник, фискальный регистратор или термопринтер (устройство для печати чеков).

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Качественная начинка — залог успешной работы терминала

Обращайте внимание на качество указанных комплектующих, остерегайтесь подделок. Выход из строя хотя бы одного элемента приведёт к остановке работы всего терминала. Также низкое качество купюроприемника может привести к приёму подделок.

Договоритесь с технической поддержкой о профилактическом осмотре всех частей устройства.

  • Предоставление гарантии на устройство.
  • Качество сервисного обслуживания.

Какой перечень услуг входит в сервисную поддержку, есть ли подменный фонд, где находиться ближайший сервисный центр — всё это нужно учесть.

  • Наличие антивандального покрытия.

Защитное покрытие особенно важно при размещении терминала на улице или в местах с круглосуточным доступом.

На рынке представлен широкий выбор терминалов отечественного и зарубежного производства различных форм и комплектаций.

Стоимость одного терминала в минимальной комплектации стартует от 50 тыс. рублей, оптимальный комплект — от 80 тыс. рублей.

Внимательно изучайте описание составляющих деталей конструкции. Для снижения стоимости терминала производитель предлагает самый минимальный комплект, а дополнительные элементы оплачиваются отдельно.

Существенную роль при выборе терминала играет место его расположения. По месту размещения устройства можно условно поделить на 4 группы:

  • для размещения в охраняемых помещениях;
  • в других помещениях (без охраны);
  • на улице под открытым небом;
  • на улице в зоне с навесом или крышей, например, пешеходные переходы, выходы из метро.

Для каждого варианта есть свои предложения. При размещении в неохраняемых помещениях стоит обратить внимание на устройства с антивандальным покрытием и с комплексом элементов дополнительной защиты корпуса/купюроприёмника.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Уличный платёжный терминал должен обладать дополнительными элементами защиты

При размещении в уличной зоне потребуется агрегат с защитным стеклом для монитора, усиленными креплениями для пола и стены, дополнительными замками, системой контроля климата внутри корпуса.

Кроме покупки самого устройства, придётся потратить на его доставку и установку, а также подключение к интернету и настройку ПО, внедрение интерфейса платёжной системы.

Программное обеспечение

Успех работы платёжного терминала зависит также и от выбора программного обеспечения. ПО может поставляться производителем самого терминала, отдельными фирмами — разработчиками ПО или платёжной системой.

Вариант, который чаще всего выбирают начинающие предприниматели — ПО платёжной системы. Это наиболее простой путь, не требующий дополнительных усилий и вложений. Минус — работа только с тем перечнем услуг, которые есть в этой платёжной системе. Хотя есть и такие платёжные системы, которые позволяют добавлять поставщиков услуг.

ПО сторонней фирмы или фирмы-производителя терминала обладает большими возможностями с точки зрения настройки дополнительных услуг, которые можно оплачивать. Это может быть актуально для оплаты услуг региональных компаний, не включённых в федеральную сеть платёжных систем.

Также можно настроить в одном терминале несколько систем. Это хороший шаг на пути повышения бесперебойности работы устройства. Минус — больше текущих расходов на содержание специалиста или оплату аутсорсинга. Для небольшой сети терминалов такие затраты вряд ли окупятся.

Для того чтобы проект окупился принципиальным моментом будет правильный выбор места.

Условия удачного выбора:

  • Высокая проходимость — главный критерий.

Наибольший трафик потенциальных клиентов, как правило, фиксируется: в торгово-развлекательных центрах, кинотеатрах, на остановках общественного транспорта, вокзалах, в поликлиниках и т. д. Минимальный трафик — 1 тыс. — 1,5 тыс. человек в день. При меньшей проходимости вряд ли можно надеяться на существенные доходы.

  • Технические характеристики места: возможность подключения терминала к источнику электроэнергии и интернету.
  • Наличие конкурентов.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Наличие конкурентов не должно пугать: это возможность переманить к себе клиентов

С одной стороны, конкуренты — это плохо. С другой — есть возможность переориентации потока на себя. Для этого нужно обладать определёнными конкурентными преимуществами: более полный комплекс услуг для оплаты, привлекательное оформление терминала, а также расположение.

Сотрудничество с платёжной системой

От выбора платёжной системы зависит насколько разнообразным будет перечь услуг, предоставляемых вашим терминалом. На российском рынке действуют федеральные и локальные платёжные системы. Крупные федеральные системы: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay, QuickPay.

Во многих регионах работают локальные системы, которые заключают договоры с местными поставщиками услуг о возможности проведения платежей через систему. Есть возможность подключения нескольких платёжных систем, но только в том случае, если позволит программное обеспечение.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

QIWI — пожалуй, самая известная платёжная система

Критерии выбора платёжной системы:

  • репутация, наличие положительных отзывов;
  • широта охвата услуг;
  • возможности программного обеспечения, в т. ч. в части подключения местных провайдеров;
  • наличие и величина комиссии платёжной системы;
  • уровень текущего сопровождения;
  • заинтересованность в проведении рекламных акций.

Serg178

http://www.biznet.ru/topic27346.html/page-41

Обслуживание терминала

Для бесперебойной работы платёжного терминала необходим постоянный контроль и обслуживание.

Контроль

  • Внешний осмотр состояния корпуса: целостность, чистота, отсутствие мусора;
  • Проверка работоспособности системы: подключение к сети и платёжной системе, наличие чековой ленты и заполненность купюроприемника.

Грязный корпус и экран, до которого неприятно дотрагиваться вряд ли привлечёт много клиентов. А даже если кто-то рискнёт подойти, то, скорее всего, не вернётся ещё раз.

Также не добавит вашему бизнесу положительных очков и неработающая сеть или простой по иным причинам.

Регулярный контроль — основное правило работы в бизнесе платёжных терминалов. Ведь опрятное состояние терминала и бесперебойность его работы — основное конкурентное преимущество в этой сфере.

Текущее обслуживание

  • Замена чековой ленты.
  • Инкассация.
  • Техническое обслуживание.
  • Срочный ремонт терминала.
  • Добавление новых поставщиков услуг в систему.

Если сеть терминалов небольшая, то с решением текущих задач может справиться сам предприниматель. Если же речь идёт о крупной сети, имеет смысл подумать о найме персонала.

В целях безопасности вопрос об инкассации необходимо доверить специальной организации. Часть других работ при желании тоже можно передать на аутсорсинг.

Бизнес потребует от вас также проведение регулярных мероприятий по уплате арендных платежей, страховых взносов, платежей в пользу интернет-провайдера, отчисление банку за обслуживание счёта.

Расчёт затрат

Таблица: первоначальные вложения

Наименование Сумма (руб.)
Регистрационные мероприятия 2 000
Приобретение терминала, установка, подключение к ПС и настройка 150 000
Размещение депозита 30 000
Аренда за первые 2 месяца 10 000
Заключение договора страхования 5 000
Оплата услуг по электроэнергии и интернету за первый месяц 2 000
Предоплата службе инкассации 4 000
Итого 204 000

В таблице указаны затраты на приобретение и установку только одного терминала. Большинство экспертов в этой области советуют начинать бизнес хотя бы с четырёх. В этом случае можно рассчитывать на ощутимый эффект. Соответственно, затраты составят порядка 800 тыс. рублей.

Ostrovitjanin

Источник: http://ideamaniya.ru/kak-zarabotat-na-platyozhnyih-terminal.html

Платежные терминалы как выгодный бизнес

По рыночным исследованиям, платежные терминалы, представляющие вендинговый бизнес, достаточно устойчивы с точки зрения рисков. Преуспевают или не разоряются в этой области от 80 до 90% предпринимателей, тогда как в прочих сферах показатель успеха составляет от 50 до 60%.

Читайте также:  Ассенизаторская машина: стоимость услуг, покупка машины

Иллюзии и реальность

Желающим начать бизнес с платежными терминалами, направление может показаться привлекательным из-за низкого входа. Зная сколько стоит терминал, бывший в употреблении, можно планировать завести сеть из 20-30 единиц. Затем, получив прибыль, докупить новые, заменить старые и развиваться. Все выглядит вполне доступно.

Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства, ведь в Сети есть информаций о доходе до 100 тыс. руб. в месяц с машины. На деле все гораздо сложнее, прибыль в бизнес терминал не обеспечит. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин, на это даже с машинами б/у по 20 тыс. руб. потребуется около 2 млн. руб.

Есть и другие затраты, причем немаленькие.

Ведение дела очень осложнилось с принятием закона «Об операциях с признаками обналичивания…» который вступил в силу с 01.09.2015 г.

С этого момента были разрушены некоторые схемы, приносящие дополнительную прибыль владельцам, валовый доход упал, чистый заработок снизился и теперь наблюдается уменьшение интереса.

Хозяева вендингового бизнеса подбирают для себя другую нишу, распродают оборудование и начинают заниматься новым видом предпринимательства.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгодаРабота платежного терминала

Общие характеристики терминала оплаты

Платежный терминал, это устройство, посредством которого граждане совершают денежные переводы разной адресации. С выполненного платежа удерживается комиссия в пользу владельца бизнеса. Именно эта комиссия и составляет валовую прибыль.

Устройство терминала включает:

  •  металлический корпус с антивандальной защитой;
  •  фискальное устройство, печатающее чек;
  •  монитор и сенсорную панель;
  •  купюроприемник;
  •  простой компьютер;
  •  модем GPRS или версияGSM.

Устройство может комплектоваться сторожевым таймером и источником бесперебойного питания по желанию владельца.

По концепции терминал по приему платежей подразделяют на типы:

  1.  Для помещения.
  2.  Для улицы.
  3.  Портативные.

Последний вид используется для ограниченных задач, между другими конструктивная разница состоит в степени антивандального укрепления панели и стекла. При этом стоимость машин приблизительно равна:

  •  образец для помещения выполнен с учетом дизайнерских решений;
  •  в уличном терминале дороже защита, но корпус без декоративной панели, так как эта часть или не видна на навесной варианте, или не предусмотрена.

Упрощенно план бизнес платежные терминалы включает поиск места для оборудования, заключение договора аренды, закуп терминалов, подключение к платежной сети.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгодаУстановка платежного терминала в офисном здании

Место и аренда

По документам терминал для оплаты занимает 1 м2, стоимость аренды для него составляет от 500 до 1500 рублей в месяц. Данные актуальны для города с населением от 300 тыс. жителей. Исключение составляют крупные торговые центры и площади метрополитена, в этих точках за аренду просят и 5, и 10 тыс. рублей.

Это очень дорого для платежного устройства:

  •  в конкурентных местах на платежах стоит 5%, а дневной оборот составляет 6-7 тысяч, то есть валовый доход 350 рублей в день;
  •  в месяц такой автомат зарабатывает 10-11 тысяч, с этих средств нужно заплатить до 10 тысяч аренды, часть денег уйдет на обслуживание;
  •  сильные на первый взгляд места приносят или мизер, или работают в ноль.

Здесь возникает вопрос – какая выгода владельцу платежных терминалов в таких условиях? Действительно, это не выгодно для арендатора, поэтому «хлебные места» постоянно покидают одни арендаторы и занимают другие.

Самая выгодная дислокация терминалов — магазины в формате «рядом с домом», именно здесь аренда составляет в среднем 1 тыс. рублей в месяц, месячный оборот около 120 тыс. рублей, процентная ставка чаще всего 10%. Устройство зарабатывает 10-11 тыс.

рублей в месяц валовой прибыли. Сложность заключается в том, что все работающие места заняты.

Старые игроки рынка, которые планирует продолжать, заключают договора со строящимися точками до запуска, поэтому такую стабильную сеть можно только купить, когда и если ее захотят продать.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Платежные терминалы как бизнес

Узнать сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи можно на сайте поставщиков:

  •  новые устройства — от 80 до 220 тыс. рублей;
  •  наибольший диапазон предложения сосредоточен около 90 тыс.

Новый терминал оплаты мобильной связи работает так же хорошо, как и старый, для открытия бизнеса всегда можно найти автоматы за 15-20 тыс. руб.

Для подключения можно выбрать разных поставщиков услуг — крупные DELTA, CYBERPLAT или самую распространенную QIWI. Раскрученные системы имеют внушительный перечень услуг, повсеместную узнаваемость, стабильный функционал и скорость обработки платежей.

На баланс платежной системы вендинговой компанией вносится авансовый платеж, именно с него происходит перечисление платежей клиентов. Сумма должна покрывать оборот терминальной сетки за 2-3 дня.

В противном случает может произойти ситуация, когда человек внес деньги на телефон, а сразу они не пришли, спустя час-два тоже. Могут поступить спустя несколько часов или в течение суток.

Соответственно, не получивший вовремя услугу гражданин будет обходить «плохой» терминал оплаты сотовой связи стороной.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгодаРабота платежного терминала

Как работает терминал по приему платежей: нюансы и особенности

Какую бы систему владелец бизнеса не выбрал, он должен быть готов к тому, чтобы поработать на нее бесплатно. В чем это заключается?

Многие знают о существовании платежей без комиссии или с минимальной комиссией. Так, перевод через терминал по приему платежей в систему QIWI, ограничен максимальными 3% для суммы до 500 руб. и беспроцентным платежом для суммы свыше 500 руб.

То есть часть суммы, которая попадает внутрь платежного терминала, представляет собой не приносящий прибыль оборот, за который владелец бизнеса делает платеж из собственных средств. Этому поспособствовал уже упомянутый закон 2015 г.

Суть нововведения заключается в следующем:

  1.  До принятия закона, хозяева бизнеса на платежных терминалах вносили деньги напрямую в платежную систему, а некоторые даже участвовали в серых схемах. В результате, отправив на счет 100 тыс. получали бонус до 10 тыс.
  2.  Теперь эти схемы исключены из финансовой жизни России, а владельца бизнеса обязаны вносить средства в платежную систему посредством спецсчета, который сокращенно называют 408. За этот «перевалочный пункт» нужно делать отчисления в размере 1,5% от суммы.

Получается, если в платежный терминал оплаты делают «пустые» с точки зрения процентов переводы, бизнесмен заплатит 1,5% из собственной прибыли.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Прочие расходы

Компания, ведущая бизнес, арендует офис с подсобными помещениями. Как минимум нужно иметь 3 комнаты. Одна представляет собой стандартный офис, во второй находится склад запасных частей и купленных «по случаю» терминалов. В третьей располагается мастерская.

Обслуживающий бизнес персонал представлен 3 сотрудниками:

  1.  Один человек в офисе — он занимается бумажно-административной работой и отслеживает работу сети. Данные поступают с помощью специального ПО, поэтому всегда известно какие терминалы перестали работать и какую ошибку транслируют.
  2.  Два человека обслуживают бизнес на терминалах оплаты, в их задачу входит инкассация, исправление ошибок.

Вопреки расхожему убеждению, что для курирования достаточно 1 инженера, нужны именно двое.
Терминалы ломаются ежедневно, чаще всего останавливаются, потому что «зажевали» купюру, но происходит это в разных районах города.

И если в одной части города остановились несколько, тоже самое произошло в другой части – один человек не сможет исправить все разом. А простой терминала это не только потеря текущей прибыли, но и потеря постоянных клиентов.

Люди находят другие удобные автоматы и перестают пользоваться привычным, даже когда он в рабочем состоянии.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Поломки и комплектующие

Акты вандализма происходят регулярно и направлены в первую очередь на уличные автоматы, несколько реже на машины, установленные в помещении. Комплектующие очень дорогие. Сенсорное стекло для уличной модели стоит от 10 до 15 тыс. руб. Это больше, чем месячная прибыль хорошей точки.

Нападения чаще в летний период, причем грабителей не смущает риск за добычу в 5-10 тысяч, которые им чаще всего изъять не удается.

В большинстве случаев горе-грабителей ловят и отправляют под суд, но владельцу бизнеса это не помогает, приходится вкладывать средства на закуп запасных частей и ремонт.

Страховые организации уклоняются от страхования бизнеса или соглашаются на такие страховые выплаты, что компании с платежными терминалами, это неинтересно.

Налоги и точка «ноль»

Применяется упрощенная налоговая схема, при которой выплачивается до 15% с прибыли. Расчет производится как «доходы»минус«расходы», оставшаяся часть представляет собой налогооблагаемую базу.

Другой вариант упрощенки с оплатой 6% с оборота в этом бизнесе со средней маржой 7,5% с оборота и обязательным вычетом 1,5% за пользование спецсчетом невыгодно.

Бухгалтера организация обычно не держит и пользуется обслуживанием в аудиторской фирме.

Текущие затраты для представленной схемы — аренда, офис, зарплата, налоги, комплектующие и бензин, составляют около 300 тыс. рублей ежемесячно. Теперь становится ясно, что от 30 до 40 автоматов с хорошей прибылью лишь окупят расходы. Поэтому, из 100 терминалов, расположенных в хороших местах, 60 единиц принесут доход, за счет которого бизнес будет развиваться.

Некоторые считают, что достаточно будет одного устройства. На деле все гораздо сложнее. В рынок нужно заходить хотя бы с сотней машин.

Источник: https://biztolk.ru/biznes-idei/uslugi/platezhnye-terminaly-kak-vygodnyj-biznes.html

Как заработать на платёжных терминалах: подробный бизнес-план, отзывы владельцев, окупаемость и прочее

Вначале своего пришествия платёжные терминалы выглядели золотой жилой. Они расплодились и заполнили свободные ниши. Времена лёгких прибылей прошли, но бизнес остался и развивается.

Те, кто не ленится и готов потратиться на старте для запуска 3–4 терминалов, могут рассчитывать на возврат средств в течение полугода. Владельцев терминалов ждёт острая конкуренция. Нужно отслеживать тенденции рынка услуг и реагировать на запросы клиентуры.

Технологии онлайн-платежей и интернет-банкинга непрерывно развиваются. Появляются новые модели оборудования и технологии. Способность идти в ногу с прогрессом – залог прибыльного бизнеса.

Читайте также:  Как узнать оконх по инн онлайн

Можно ли заработать на платёжных терминалах: насколько выгоден бизнес?

Платёжные терминалы стали повседневностью. Их заметишь везде, они повсюду.

Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, где пассажиры ожидают электричку, встречаешь незаменимых помощников дистанционной оплаты. Глядя на них, понимаешь, раз стоят, значит, выгода есть.

Возникает иллюзия лёгкого заработка. Купил терминал, подписал договор, подключился к системе, начал оказывать услуги и подсчитывать комиссионное вознаграждение.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгодаПлатёжные терминалы можно встретить на каждом шагу

Схема верная, но в этом относительно новом виде бизнеса есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела.

Между тем их удачливые коллеги помалкивают и покупают новое оборудование, чтобы развивать спектр услуг.

Пример вторых вдохновляет, но, делая первый шаг, следует оценить риски и решить для себя, насколько выгодна эта затея.

Возможные риски

Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало:

  1. Терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением. Сбой одного элемента приводит к выходу из строя всей системы.
  2. Работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета.
  3. Терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров. Одни пытаются провести платежи без оплаты, вторые вскрыть купюроприёмники, третьи из хулиганских побуждений ломают технику, бьют экраны, засовывают в слоты приёма денег и банковских карточек мусор и посторонние предметы.
  4. Терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
  5. Бойкое место, где терминал исправно приносил доход, может со временем оказаться малолюдным.
  6. Собственник помещения, с которым заключён договор об аренде площадки, может не продлить договор или выставить дополнительные требования.
  7. Терминалы морально устаревают до того, как вырабатывают ресурс. Каждый год появляются новые модели с лучшими характеристиками.
  8. Нечестная конкуренция со стороны предпринимателей с административным ресурсом.

Подборка интересных идей для летнего бизнеса специально для вас. Подробности по ссылке: https://dela.biz/biznes-idei/62-letnie-biznes-idei.html

Преимущества

Не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять. Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что:

  • Современные терминалы надёжны. Основные затраты идут на покупку и установку, после чего терминал приносит стабильный доход при минимальных издержках.
  • Терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу.
  • Население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка.
  • При необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать. На б/у терминалы есть устойчивый спрос.
  • Управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.

Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации. Например, начнёт осваивать смежные рынки услуг на торговых автоматах, кофейных аппаратах и т. п.

С чего начать: необходимые документы

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия.

Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.

Внимание! Хотите узнать, как минимизировать риски при начале бизнес деятельности? Расскажем вам основные моменты — https://dela.biz/biznes-idei/79-biznes-idei-s-minimalnym-riskom.html

Любой из трёх вариантов позволяет оптимизировать налоги до уровня ниже 13%, что начисляют на доходы физических лиц. Итак, впереди следующие этапы:

  1. Регистрация ИП (обратиться с паспортом и заявлением в налоговую службу и оплатить 800 р. госпошлины).
  2. Аренда места.
  3. Покупка и наладка оборудования.
  4. Заключение договоров с платёжными системами, оператором сотовой связи и провайдером интернета.
  5. Оформление партнёрских соглашений с организациями, в чью пользу будут приниматься платежи.
  6. Заключение договора об инкассации.
  7. Организация технического обслуживания терминалов.
  8. Организация обратной клиентской связи для урегулирования спорных вопросов.

Последние два пункта очень важны. Терминалов оплаты много, репутация на рынке услуг – это залог стабильной работы. Клиенты не вернутся к тому терминалу, где произошёл сбой платежа. Или вовсе пройдут мимо, если терминал внешне выглядит неухоженным.

Выбор оборудования

Востребованность терминалов стимулировала производителей. Глаза разбегаются от предложений. Здравый смысл подсказывает выбор в пользу новейшего оборудования.

Но оно будет стоить дороже, к тому же на него трудно найти отзывы, ведь его эксплуатируют недавно. Не бывает идеальных моделей, как и нет абсолютно плохих среди тех, что немало лет служат по назначению.

Минимальный набор составляющих в платёжном терминале следующий:

  • устройство приёма купюр;
  • экран с сенсорным управлением и антивандальным покрытием;
  • кассовый принтер с функцией фискального регистратора, печатающий и выдающий чеки оплаты;
  • модемы, обеспечивающие сотовую связь и подключение к интернету;
  • тревожная и аварийная сигнализация;
  • слот с устройством считывания банковских карт;
  • сканер штрих-кодов.

Источник: https://dela.biz/biznes-idei/4979-kak-zarabotat-na-platyozhnyih-terminalah-biznes-plan.html

Торговый эквайринг: плюсы и минусы

Мы знаем, что ваши клиенты редко носят с собой наличные — они привыкли везде платить картой. Рассказываем, как работает торговый эквайринг, в чём преимущества и недостатки установки платёжного терминала, как его выбрать и подключить.

Кто использует

Торговый эквайринг наиболее востребован в этих сферах бизнеса:

  • торговля продуктами питания, разливными напитками, табачными изделиями;
  • торговля одеждой, мебелью, стройматериалами, хозяйственными товарами, цифровой и бытовой техникой;
  • общественное питание — от лотков с фастфудом до ресторанов;
  • сфера услуг — медицинские клиники, салоны красоты, мастерские по ремонту обуви и одежды, клининговые компании, фитнес-центры, грузовые и пассажирские автоперевозчики.

В июне 2019 года россияне оплатили картами более 50% всех покупок. По оценкам Центрального банка, через несколько лет доля безналичных расчётов вырастет до 80%.

Как работает эквайринг

Внешне всё просто: покупатель подносит карту к терминалу, через несколько секунд на его счёте блокируется нужная сумма, которую банк позже спишет, а продавец выдаст чек.

Изнутри процесс выглядит совсем иначе:

1. Покупатель прикладывает карту, эти данные отправляются эквайеру — банку, который принимает и обрабатывает платежи по картам для этого продавца.

2. Эквайер получает данные карты и отправляет запрос на списание денег эмитенту — банку, в котором у покупателя открыт счёт.

3. Сумма на этом счёте блокируется, и банк-эмитент получает ответ, что всё в порядке, деньги можно списать.

4. Дождавшись, когда продавец подтвердит покупку, банк-эквайер формирует документы о получении денег для покупателя и продавца и передаёт подтверждение в банк-эмитент.

5. Деньги с карты покупателя поступают эквайеру, а через некоторое время он переводит их продавцу.

Плюсы использования эквайринга

Люди охотнее покупают у тех, кто принимает оплату картами — такие предприниматели больше зарабатывают.

Удобство для клиентов. Клиенты всё чаще выбирают те закусочные, АЗС, магазины возле дома и салоны красоты, где можно расплачиваться картой. Покупателям неудобно носить с собой пачку денег, отсчитывать их, а после проверять сдачу, не отходя от кассы. Покупатели хотят платить картой, смартфоном и часами, получать кэшбэк с покупок и не думать о том, сколько наличных в кармане.

Защита от поддельных купюр. Не во всех магазинах, кофе-поинтах и других точках малого бизнеса есть оборудование, чтобы проверить подлинность купюр. Этим и по сей день пользуются фальшивомонетчики. Принимая наличку, предприниматель рискует получить нарисованную бумажку и сработать в минус. При оплате через терминал такого риска нет.

Упрощение работы по кассе. Сотрудник, который отвечает за кассу, может ошибиться в расчётах или положить себе часть выручки в карман.

Об этом предприниматель может и не узнать, но его бизнес пострадает.

А ещё, если вы не принимаете оплату по картам, в вашей торговой точке больше очередей: на расчёты наличными кассир тратит в среднем в 1,5 раза больше времени, чем на приём оплаты через терминал.

Экономия на инкассации и безопасность. Чем меньше у вас наличных, тем реже надо их инкассировать. Так вы экономите деньги и нервы. Деньги — на вызове инкассаторской службы. Нервы — когда не переживаете, что на вашего сотрудника, который вечером пошёл к банкомату с мешком денег, могут напасть.

Минусы использования эквайринга

За возможность принимать оплату по картам надо платить комиссию, а чтобы подключить торговый эквайринг, нужен специальный терминал.

Комиссия за обслуживание. С каждой покупки по карте предприниматель платит комиссию. Её устанавливает банк-эквайер. Обычно это 1,6−2,3% от оборота. При этом вы не можете заложить эту комиссию в стоимость товара или услуги, которую покупают по карте, так как по Закону «О Защите прав потребителей» цены должны быть одинаковыми независимо от способа оплаты.

Необходимость использовать терминал. Чтобы принимать оплату картами, надо купить терминал. Он стоит 10−30 тысяч рублей. Многие банки предлагают терминалы в аренду или на других выгодных условиях, так что расходы можно сократить.

Терминал в Точке стоит от 12 тысяч рублей

Как и любая техника, терминалы иногда ломаются. В большинстве случаев аппарат можно починить по гарантии. Но бывает и так, что предпринимателю приходится самому оплачивать ремонт — если терминал залили водой или уронили на пол. Это дополнительные затраты.

Иногда терминал подключают к кассовому аппарату или системе учёта, чтобы быстрее проводить оплаты по карте. В такой связке устройство работает менее надёжно, так как одну и ту же операцию надо провести по терминалу и по кассе. Из-за этого бывают технические сбои и работа встаёт.

Недоступен без интернета. Чтобы установить терминал в торговом зале, нужен быстрый интернет — проводной или мобильный. В больших городах и населённых районах интернет есть, а вот предприниматели в отдалённых уголках страны могут испытывать сложности.

Отсрочка в получении оплаты. После того, как у покупателя снялись деньги за покупку, они не падают на счёт продавца, а поступают эквайеру. Продавец получает деньги чуть позже, обычно в течение двух дней. В выходные и праздничные дни деньги по эквайрингу не зачисляются.

Предприниматели, которые оформили торговый эквайринг в Точке, получают деньги за операции на следующий рабочий день. А подключив опцию «Онлайн-зачисление», вы получите деньги в течение двух-трёх часов в любой день недели. Это особенно актуально на длинных выходных, например в Новый год или на майских праздниках, когда банки тоже уходят на каникулы.

Как подключить эквайринг

Обычно подключение эквайринга занимает не более 10 дней и состоит из нескольких шагов.

1. Выберите банк-эквайер.

Вы можете подключить торговый эквайринг в любом банке — как в том, где у вас открыт счёт, так и в другом. Главное, выбрать подходящие условия предоставления оборудования, размер комиссии и сроки зачисления денег на расчётный счёт. Удобно, когда банк предоставляет круглосуточную техническую поддержку: если у вас в баре в 4 утра завис терминал, вам помогут его быстро починить.

Читайте также:  Бизнес план шаурмы с расчетами, как открыть ларек шаурмы

Оформить торговый эквайринг не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, будет дороже. Комиссия за обслуживание обычно выше на 1%.

2. Заключите договор.

При заключении договора вам потребуются следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговую;
  • учредительные документы;
  • справка об открытии расчётного счёта с полными реквизитами;
  • решение и приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
  • банковская карточка с образцами подписей.

Банк может запросить и другие документы — здесь всё индивидуально.

3. Выберите тип терминала.

Это может быть терминал, который работает по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту. Если в торговой точке есть быстрый проводной интернет от надёжного провайдера и вы можете протянуть кабель к месту установки терминала, так и делайте.

Этот тип связи самый стабильный. С терминалами, которые работают по Wi-Fi, чаще возникают проблемы и сложности с подключением. Поэтому мы в Точке не предлагаем своим клиентам такие модели.

Если в торговой точке хорошо ловит мобильная связь, выбирайте терминал с сим-картой.

Мы комплектуем наши терминалы сим-картами и отправляем клиенту готовый комплект, который он может быстро установить и начать использовать. Интернет-трафик мы тоже оплачиваем.

Если вы часто принимаете оплату в разных местах или занимаетесь разносной торговлей — выбирайте переносной терминал с аккумулятором. Такая модель стоит дороже. Хорошо, если устройство будет заряжаться от док-станции. Так вам не придётся следить, чтобы терминал случайно не отключился от сети.

Как работают платежные терминалы, сколько стоят, какая выгода

Стационарный терминал VeriFone VХ520 и переносной VeriFone VХ675

4. Купите или арендуйте оборудование.

У вас есть два пути: купить терминал или взять его в аренду.

Лучше купить. В этом случае нет скрытых условий, которые обычно прописаны в договоре мелким шрифтом, и ниже комиссия. Поэтому затраты на покупку терминала через некоторое время компенсируются.

Если вы всё-таки хотите взять терминал в аренду, придётся больше времени потратить на изучение условий.

5. Дождитесь подключения.

С момента оплаты терминала до момента, когда вы получите готовое к работе устройство, обычно проходит до 10 дней. Это зависит от города: предприниматели в областных центрах и городах-миллионниках получают оборудование быстрее, уже через 4−5 рабочих дней.

Когда вы подключили торговый эквайринг, вы не обязаны использовать его постоянно. Пока правительство не навязывает предпринимателям эту услугу, как в случае с онлайн-кассами. Есть только одно исключение — компании с оборотом более 40 миллионов рублей в год должны использовать торговый эквайринг и принимать к оплате карты «МИР».

Коротко

  1. Покупателям удобнее платить картой и не зависеть от бумажных денег — люди выбирают тех продавцов, у которых есть терминал безналичной оплаты.
  2. Предприниматель, который использует торговый эквайринг, больше зарабатывает, не рискует получить фальшивые деньги и экономит на инкассации.
  3. ИП и ООО, которые используют торговый эквайринг, платят комиссию с каждой операции, должны установить специальный терминал и не сразу получают оплату от покупателя на свой расчётный счёт.
  4. Чтобы подключить торговый эквайринг, выберите банк, заключите с ним договор, купите или арендуйте терминал и дождитесь подключения. Максимум через 10 рабочих дней вы сможете принимать оплату картами.

Источник: https://allo.tochka.com/acquiring

Какую прибыль приносит платежный терминал

Доходность платежных терминалов прямо пропорциональна потоку денежных средств, проходящих через терминал . При этом доходность варьируется в значительных пределах. Соблюдение простых правил позволяет значительно увеличить вашу прибыль.

Количество платежей в день (шт.) 40 60 80 100 150 200
Ваш доход в день, руб. 400 600 800 1000 1500 2000
Ваш доход в мес., руб. 12000 18000 24000 30000 45000 60000

Доход платежных терминалов во многом зависит от правильности выбора места их установки. Перспективность тех или иных вариантов оценивается еще на начальных этапах реализации таких проектов.

При этом, чтобы понять, какая выгода владельцу от платежных терминалов, учитывается не только посещаемость каждого конкретного места, но и финансовое благосостояние его посетителей.

В этих местах заработок будет максимальным.

Достаточно часто, чтобы максимально заработать на платежных терминалах, используют результаты специальных исследований. Как правило, они основаны на определении целевой аудитории, а также изучении маршрутов ее перемещения. Т.е. терминалы зарабатывают, используя повседневный образ жизни своих клиентов.

При этом следует учесть наличие поблизости от места установки терминалов аналогичных аппаратов других терминальных сетей, а также величину арендной платы. Зачастую эти факторы приводят к значительной потере прибыли. Существует несколько способов решить данную проблему, не прибегая при этом к значительным финансовым вложениям.

Цвет терминала

Прежде всего, это окраска платежного терминала в яркие цвета. Лучше других подходят оранжевые и красные оттенки.

Они привлекают, по нашему опыту, больше внимания, чем традиционные для таких аппаратов синие цвета.

При этом можно обойтись без перекрашивания уже имеющихся аппаратов, использовав вместо этого яркую аппликацию, т.е. обклеив уже существующий терминал оранжевыми или красными наклейками.

Рекламные ролики

Еще одним популярным способом привлечь дополнительное внимание к терминалу является динамическая реклама, которая непрерывно демонстрируется на его мониторе до тех пор, пока аппарат бездействует. Кроме того, можно приобрести терминал с двумя мониторами.

Один из них используется для выполнения платежных операций, а второй – исключительно для демонстрирования рекламной информации, т.е. для привлечения внимания людей.

При этом сама реклама может служить дополнительным источником дохода, либо использована для других целей, например, для налаживания взаимовыгодного сотрудничества с арендодателем.

Комиссия

Чтобы понимать, какую прибыль приносит платежный терминал, нужно знать, как определяется комиссия, взимаемая с клиентов за его использование. Ее размер определяется владельцем аппарата, исходя из собственных соображений. Большинство из них, как правило, ориентируются на стоимость терминала и издержек при его эксплуатации, а также на комиссию у конкурентов.

Кроме того, существует несколько способов увеличить ее, сохранив конкурентоспособность. Прежде всего, это минимальный размер комиссии в виде незначительной для клиента суммы, что создает у него иллюзию выгодности использования именно вашего терминала.

Еще одним способом поднять доходность при помощи комиссии является ее различный размер в зависимости от времени суток. В ночное время она, конечно же, должна быть больше. Ведь ночью найти место для оплаты, например, мобильной связи значительно сложнее, чем днем и поэтому большинство припозднившихся клиентов искать более выгодное место оплаты не будут.

Платежные системы

Размер прибыли от терминалов зависит и от условий сотрудничества с платежными системами. Эти расходы можно компенсировать не только за счет комиссии, взимаемой с клиентов. Наиболее популярными вариантами являются бонусы от компаний, платежи которых поступают на их счет с терминала, а также реклама, размещаемая, как непосредственно на самом аппарате, так и на его экране.

В первом случае прибыль от платежного терминала обеспечивается посредством его установки непосредственно в месте ведения предпринимательской деятельности. Еще одним преимуществом работы такого аппарата является увеличение посещаемости, отсутствия расходов на аренду места для его установки. Кроме того, не нужно тратиться на инкассацию, которая проводится своими же сотрудниками.

Автоматическая касса

Замена вашего кассира платежным терминалом. Клиенты оплачивают покупки в через платежный терминал. Исключение человека из этого процесса позволяет существенно снизить затраты, как за счет отсутствия необходимости в разработке специального ПО и платить зарплату кассиру, так и благодаря тому, что ответственность за допущенные при заполнении данных платежа ошибки несет клиент.

Узнать больше о электронном кассире ›

Источник: https://www.avtomaty.ru/business/dohod

Какая выгода от бизнеса платежных терминалов. Как открыть бизнес платежных терминалов

Если вы загорелись идеей начать свой собственный бизнес и не знаете, что попробовать, как организовать и где найти больше всего плюсов, то можно попробовать свои силы в бизнесе платежных терминалов, которые вы можете приобрести у компании «Сенсорные технологии».

Несмотря на то, что на терминалы стали устанавливать так называемые фискальные регистраторы, которые способны фиксировать абсолютно каждый платеж на специально предназначенную для этого ленту, что, конечно, повысило стоимость этих устройств и уменьшило количество желающих  заняться таким видом деятельности, во многих районах, бизнес, построенный на использовании платежных терминалов как средства получения прибыли, остается достаточно востребованным.

Что же такое платежный терминал и как при помощи него увеличить свой доход? Платежным терминалом называется устройство, которое используется для приема платежей, осуществляемых за услуги городской и мобильной телефонной связи, коммунальные услуги, оплату штрафов, пополнения электронных счетов, плату за интернет и т.д. Всё это происходит без участия людей, самостоятельно, в режиме он-лайн.

Начинать бизнес необходимо с малого, то есть с покупки одного платежного терминала и установки его в выгодном для этого месте.

Для того, чтобы ваш аппарат стал незаменимым устройством  для людей, в первую очередь, нужно хорошо подумать, где он может принести максимальную прибыль. Это могут быть места  с большим скоплением людей и высокой проходимостью.

  После того, как данный этап пройден, нужно заключить договор аренды на место, где будет установлен терминал и далее подключить его к одной из платежных систем.

Конечно, одним из самых важных моментов во всей процедуре организации бизнеса является покупка платежного терминала, который бы имел качественные характеристики и отвечал всем требованиям. Если ваше дело понемногу стало развиваться и расти, то стоит подумать о приобретении ещё одного устройства и месте его установки.

Сколько прибыли приносит бизнес платежных терминалов

Из чего же складывается прибыль, получаемая от работы платежных терминалов:

  1. Комиссия, которая идет от приема платежей
  2. Бонусы, получаемые от компаний, платежи которых поступают на их счет от данного устройства
  3. Прибыль от рекламы (при установке рекламного баннера на аппарат)

Ещё одним важным моментом в построении данного вида бизнеса является то, что следует как можно серьезнее отнестись к выбору платежной системы, от которой будет зависеть ваш доход. Одними из самых крупных и популярных являются такие платежные системы как «DELTA», «E-PORT», «ОСМП», «CYBERPLAT».

Итак, начиная бизнес платежных терминалов, обдумайте все детали, чтобы получить максимальную выгоду от организации своего дела.

Источник: https://www.vsekioski.ru/a/vygoda_ot_biznesa_plftegnych_terminalov/

Ссылка на основную публикацию