Банковская гарантия — это что, ее виды

Информация обновлена: 18.03.2020

Вопросы и ответы Ответы на популярные вопросы о гарантиях

При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.

О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов.

Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки.

Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.

В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал – это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар – это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.

Определение гарантии дает статья 368 Гражданского кодекса, она же определяет основные правила их предоставления и использования.  Банковская гарантия - это что, ее виды

Согласно Гражданскому кодексу, гарантами могут быть не только банки, но и страховые организации. Однако, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит гарантии к банковским операциям, которые требуют наличия статуса банка и лицензии ЦБ. Поэтому обращайтесь к гарантиям от страховых компаний с осторожностью – их могут признать незаконными.

Банковские гарантии доступны юридическим лицам, реже – индивидуальным предпринимателям. За ее предоставление банк взимает комиссию – процент от суммы обеспечения. Иногда получить гарантию может только надежный клиент банка, который работает с ним долгое время и сохраняет хорошую деловую репутацию. Также может потребоваться залог или поручительство других организаций.

Когда нужны банковские гарантии

Чаще всего, гарантии требуются при заключении сделок с предприятиями среднего и крупного бизнеса. Во многих ситуациях, наличие гарантии — это обязательное условие при заключении важных контрактов. Тогда компания сможет понять, что ее вероятному контрагенту можно доверять.

Банковская гарантия - это что, ее виды

Гарантия почти всегда требуется для участия в тендерах и закупках, в том числе государственных – она подтверждает надежность и платежеспособность участника без дополнительных предоплат. Также она потребуется победителю аукциона или тендера для обеспечения исполнения контракта. Использование собственных или кредитных средств в этом случае может быть невыгодно.

Банковские гарантии часто используются во внешнеэкономической деятельности. Для иностранных компаний особенно важно убедиться в надежности своего партнера. Также гарантия может потребоваться для обеспечения обязательств перед таможенными органами.

Виды банковских гарантий

От вида гарантии зависят сфера, где ее можно применить, размер суммы возмещения и стоимость. Существуют несколько основных видов гарантий:

  • Гарантия платежа. Используется для обеспечения обязательств по оплате товаров, работ или услуг. Начинает действовать, если товар или услуга не был оплачен. Сумма гарантии зависит от размера платежа
  • Тендерная гарантия. Предназначена для компаний, которые участвуют в тендерах, торгах или конкурсах, и обеспечивает подписание контракта в случае победы. Размер обычно составляет 5% от суммы контракта. Гарантия действует в течение всего срока проведения торгов и прекращает действие после успешного подписания договора

Наличие гарантии – это обязательное требование Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд» для участия в госзакупках.

  • Гарантия исполнения контракта. Служит для обеспечения исполнения обязательств по контракту по продаже либо закупке товаров, работ или услуг. Сумма гарантии зависит от условий контракта и обычно составляет от 10% от его суммы. Срок зависит от срока исполнения контракта
  • Гарантия возврата авансового платежа. Если контракт подразумевает выплату аванса, то эта гарантия позволяет бенефициару вернуть эту сумму при нарушении условий. Размер гарантии обычно равен размеру авансового платежа
  • Гарантия обеспечения кредитной линии. Ее иногда требуют банки при оформлении кредита в виде кредитной линии. Гарантия обеспечивает своевременное погашение долга. Размер зависит от суммы кредитной линии
  • Таможенная гарантия. Нужна для обеспечения уплаты, рассрочки или отсрочки таможенных платежей и сборов. Оформить ее могут только компании, которые работают в таможенной сфере (например, перевозчики, склады или магазины беспошлинной торговли). Размер обеспечения зависит от суммы платежа. Выдавать такие гарантии имеют право только банки, которые находятся в отдельном реестре Федеральной таможенной службы

Порядок оформления гарантии

Для получения гарантии клиент должен соответствовать требованиям банка. Эти требования, чаще всего, предъявляются к размеру оборотов, сроку ведения деятельности, финансовой устойчивости и другим показателям. Компания не должна иметь задолженностей по налогам, сборам, платежам и кредитам. Желательно также, чтобы она не участвовала в судебных разбирательствах.

Перед обращением в банк вам нужно будет подготовить пакет документов. В него чаще всего входят:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем 30 дней назад
  • Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
  • Информация об учредителях или акционерах компании
  • Паспорт руководителя, договор или решение о его учреждении
  • Паспорт главного бухгалтера, документ о его полномочиях
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Справки об отсутствии задолженностей, в том числе по налогам и сборам
  • Если в запись о компании в ЕГРЮЛ были внесены изменения — документы, которые подтверждают эти изменения
  • Документы о лицензиях (если есть)
  • Если нужен залог — документы на закладываемое имущество или ценные бумаги
  • Если нужно поручительство — документы организации-поручителя и ее согласие
  • Документы о договоре или информация о конкурсе, для которого требуется гарантия

Банк может потребовать и другие документы для подтверждения надежности компании — например, сведения об участии в других конкурсах или тендерах.

Готовый пакет документов нужно направить в банк. В течение некоторого времени организация будет изучать потенциального принципала и условия сделки или конкурса. Обычно на это уходит до трех-четырех недель.

Если решение по предоставлению гарантии будет положительным, вам предложат подписать договор. Банк, в свою очередь, вносит сведения о гарантии в общий реестр. Комиссия за предоставление гарантии выплачивается единовременно или по частям в течение срока.

Оформить гарантию можно непосредственно в банке или через посредника-брокера. Эти организации предлагают помощь в получении гарантии — они помогают выбрать подходящий банк, подготовить нужный пакет документов и подать заявку. Брокеры предоставляют свои услуги за отдельную плату, условия гарантий при этом остаются прежними.

Как работает гарантия

Гарантия начинает действовать в процессе заключения договора, на который она рассчитана. Если принципал исполняет условия бенефициара, то потребности в ее выплате не возникает, и принципал должен будет банку только уплатить комиссию за услугу. Тогда гарантия прекращает свое действие.

Банковская гарантия - это что, ее виды

Если принципал по какой-либо причине не выполняет обязательства по контракту, бенефициар обращается с письменным заявлением к банку-гаранту. После этого он получает от гаранта денежную компенсацию.

Гарант же, в свою очередь, требует от принципала возмещения суммы гарантии — чаще всего, за счет залога. Клиент банка все еще обязан выполнить условия договора.

Также он должен выплатить проценты за отвлечение денег по заранее установленной ставке.

При этом банк не имеет права вмешиваться в процесс исполнения контракта и отношения между контрагентами.

Банковские гарантии обычно являются безотзывными — они действуют в течение всего срока, даже если в его течение они не были использованы. Отменить гарантию можно только по письменному требованию бенефициара. Также гарантию можно применять только в той ситуации, для которой она оформлена: тендерную — только в тендерах, контрактную — только при заключении контракта.

Какие банки предлагают гарантии

Многие российские корпоративные банки предлагают своим клиентам различные виды гарантий. Они отличаются друг от друга условиями предоставления, требованиями к принципалам и скоростью оформления. Рассмотрим примеры предложений от популярных банков для бизнеса:

ТочкаБанковская гарантия - это что, ее виды

Точка предоставляет услуги гарантии от двух партнеров — банка Открытие и компании Теледок. Они предоставляются только на участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Для оформления потребуются только бухгалтерские отчетности, учредительные документы и данные о тендере — их можно предоставить онлайн с помощью сервиса Точки.

  • Сумма гарантии: до 10 000 000 рублей (Открытие), до 30 000 000 рублей (Теледок) 
  • Срок гарантии: до 730 дней (Открытие), до 25 месяцев (Теледок)
  • Размер комиссии: от 2% годовых, минимум 1 000 рублей
  • Типы гарантий: тендерная (44-ФЗ и 223-ФЗ)
  • Требования к клиенту: срок регистрации от 3 месяцев (Открытие) или 1 года (Теледок), наличие расчетного счета в Точке
  • Обеспечение: не требуется
  • Скорость оформления: в течение суток

Подробнее

ТинькоффБанковская гарантия - это что, ее виды

Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.

  • Сумма гарантии: до 200 000 000 рублей
  • Срок гарантии: до 1 500 дней
  • Размер комиссии: от 1 000 рублей
  • Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
  • Требования к клиенту:  срок регистрации от 6 месяцев
  • Обеспечение: зависит от принципала
  • Скорость оформления: от 1 дня

Подробнее

СбербанкБанковская гарантия - это что, ее виды

Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок гарантии: до 36 месяцев
  • Размер комиссии: от 0,49%
  • Типы гарантии: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
  • Требования к клиенту:  срок регистрации от 6 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
  • Скорость оформления: от 1 дня

Подробнее

Альфа-БанкБанковская гарантия - это что, ее виды

Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.

  • Сумма гарантии: зависит от типа
  • Срок гарантии: зависит от типа
  • Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
  • Типы гарантий: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
  • Требования к клиенту: зависят от типа гарантии
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
  • Скорость оформления: 2-3 недели

Подробнее

МодульбанкБанковская гарантия - это что, ее виды

Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.

  • Сумма гарантии: до 11 000 000 рублей
  • Срок гарантии: до 60 месяцев
  • Размер комиссии: от 999 рублей в зависимости от суммы
  • Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
  • Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, для гарантии исполнения — минимум один исполненный контракт
  • Обеспечение: не требуется
  • Скорость оформления: в течение дня

Подробнее

Вопросы и ответы

???? Нужно ли иметь расчетный счет в банке, чтобы получить гарантию от него?

Некоторые банки предлагают гарантии даже тем, кто не имеет в них расчетного счета. Однако, требования к таким клиентам могут быть значительно строже, а плата за услугу — выше. Поэтому мы советуем вам сначала обратиться в тот банк, в котором вы обслуживаетесь.

???? В какой валюте может быть выдана гарантия?

Для сделок внутри страны гарантии оформляются в рублях. Для внешнеторговых сделок гарантии выдаются в иностранных валютах — чаще всего, в долларах или евро. Доступные валюты зависят от банка, в который вы обращаетесь.

???? Могу ли я вернуть комиссию за гарантию, если я не воспользовался ей в течении срока?

Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.

Заключение

Банковская гарантия – удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами – если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.

Читайте также:  Как открыть магазин автозапчастей с нуля

При обращении за гарантией старайтесь выбрать надежный и проверенный банк. Такая организация успешно обслуживает большое число клиентов и пользуется авторитетом в России и, иногда, за границей. При этом помните, что и требования к клиентам у таких банков могут быть строже.

Банковская гарантия — это надежный способ обеспечить свои обязательства при заключении сделки, участии в тендере или уплате таможенных платежей. При обращении за ней учтите несколько моментов:

  • К гарантии могут предъявляться определенные требования, в том числе установленные законом
  • При нарушении ваших обязательств банк выплатит вашему контрагенту компенсацию в пределах суммы гарантии
  • Лучше всего обращаться за гарантией в банк, в котором у вас открыт расчетный счет
  • При получении гарантии передайте в банк все документы по сделке
  • Банк может потребовать у вас залог или поручительство при получении гарантии
  • При наступлении гарантийного случая банк потребует вернуть выплаченную компенсацию с процентами

Удобные условия для получения гарантий предлагают Точка, Тинькофф и Сбербанк. Первые два подойдут, если нужно срочно получить гарантию для госзакупок. Второй — если гарантия нужна для другой сделки или вы хотите получить поддержку надежного банка.

Пользовались ли вы банковскими гарантиями? В х к этой статье вы можете поделиться своим опытом оформления и использования этого продукта.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/bankovskaja-garantija.html

Виды и типы банковских гарантий

Банковские гарантии разделяются на виды в зависимости от того, как по ним производятся выплаты бенефициару. Такие документы могут быть безусловные, то есть производящиеся по первому требованию, и условные.

Условная банковская гарантия работает, как обязательство банка выплатить бенефициару определенную денежную сумму по его платежному требованию. Такая процедура имеет место тогда, когда предоставляются документы, которые подтверждают неуплату принципала.

Надежное банковское гарантирование ведется по таким принципам: Банковская гарантия - это что, ее виды

То есть банк не имеет права отказывать в выплатах бенефициару в одностороннем порядке.

Отзывная банковская гарантия не популярна среди заемщиков. Принципы ее работы вызывают опасения.

Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии

Банковская гарантия - это что, ее видыВ соответствии с такой классификацией обеспеченная банковская гарантия имеет в обязательном порядке ликвидный залог, который и выполняет функцию обеспечения. Залогом может становиться любой вариант имущества, которое находится во владении принципала. Это может быть недвижимость, оборудование или ценные бумаги. При необеспеченном гарантировании сумма от банка-гаранта предоставляется в беззалоговом порядке, подкрепляется вся процедура лишь письменным обязательством.

Другие виды банковского гарантирования

Другими видами гарантий являются подтвержденная и неподтвержденная. Принцип работы таких гарантий связан с наличием стороннего банка, который солидарно отвечает за заемщика. Эта банковская структура частично или полностью подтверждает любое гарантирование.

Банковская гарантия - это что, ее видыСуществует вариант синдицированной гарантии. Такая гарантия выдается несколькими структурами, которые действуют через один банк. Этот тип гарантирования приемлем при крупных сделках внутреннего или международного масштаба. Стоимость такой гарантии полностью зависит от того, сколько организаций подписываются под ее выдачей.

Также довольно часто различают прямые гарантии и контргарантии. Прямая гарантия связана с выплатой по обязательствам банка денежных средств самим гарантом. При контргарантии требуется встречная выплата от стороннего банка, который стал участником гарантирования по сделке с принципалом.

Типы гарантирования

В арсеналах современных банков и других финансовых учреждений имеются гарантии исполнения, которые оформляются между продавцом и банком. Если покупатель не может внести всю сумму за товар, то банк-гарант делает это за него.

  • Банковская гарантия - это что, ее видыГарантия платежа предполагает оформление в том случае, если принципал не может реализовать своим обязательства перед бенефициаром за предоставленные услуги или товары. Обязательства в таком случае берет на себя банковская структура.
  • Гарантия тендерного вида оформляется при участии в тендере или конкурсе, когда участник конкурса расплачивается с его организатором при помощи банковского гарантирования.

Ниже приведено видео, рассказывающее о видах банковских гарантий:

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/bankovskaja-garantija-vidy.html

Банковская гарантия — это что простыми словами

Банковская гарантия — это обязательство банка, даваемое определённому субъекту, выплатить финансовые средства за своего клиента в случае возникновения у него препятствий к выполнению своих обязательств. Термин широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок.

Общие сведения

В данной статье простыми словами излагается суть понятия «банковская гарантия» и основные сферы его применения. С точки зрения закона понятие представлено в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в 368-380 статьях ГК РФ.

В ситуации, когда предпринимателю необходимо гарантировать своему партнёру (клиенту, заказчику) выполнение каких-либо работ, оказание услуг или их компенсацию, он может пойти двумя путями:

  1. Предоставить под залог собственные средства, что крайне неэффективно, так как выводит из оборота до 30% денежных средств. Эти средства почти всегда необходимы для работы по контрактам, а значит выгоднее использовать другой способ.
  2. Предоставить заказчику банковское поручительство. Это довольно выгодно, так как затраты на неё составят всего 2% от всей суммы обеспечения. Выдачу таких документов предлагает большинство банков напрямую или через посредников (в том числе, без открытия счёта).

Независимая банковская гарантия — это обязательство банка обеспечить компенсацию невыполнения клиентом каких-либо своих обязательств перед заказчиком. То есть, если клиент нарушит срок или порядок условий контракта, окажет услуги ненадлежащего качества, банк восполнит заказчику все убытки.

Банковская гарантия - это что, ее видыТермин банковская гарантия широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок

Основные термины и понятия

Оформление банковского поручительства связано с употреблением нескольких понятий. Разберём главные из них.

Принципал – это кто? В банковской гарантии так называют получателя поручительства, то есть клиента, обратившегося в банк для обеспечения контракта и так далее.

Если направление деятельности принципала касается внешнеполитической сферы, а его работа регулируется международным законодательством, исполнителя часто определяют термином «аппликант».

Бенефициар в банковской гарантии – это кто? Так называют субъекта, который в случае невыполнения контракта принципалом, получит средства от банка. Банк, оказывающий услуги по поручительству, называется гарант.

Впрочем, в роли гаранта может выступать не только банк, но или любая другая финансовая организация, страховая компания или иной поручитель. Иногда в условия банковской гарантии вносят изменения суммы, срока, условий исполнения.

Такая процедура получила название «авизование».

Российское законодательство в данной сфере ещё разработано недостаточно, а потому на практике проявляется много спорных моментов и разночтений в понимании терминов. Одним из таких проблемных понятий является отлагательное условие в банковской гарантии.

Обычно так называют ситуацию, когда исполнение какой-либо части договора должно наступить только после наступления заранее оговорённого условия (оно прописывается в контракте). Если это условие не наступает, то стороны не обязаны исполнять соответствующие обязательства.

Что представляет собой финансовое поручительство

Банковская гарантия — это физический документ, который считается имеющим законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов:

  • даты получения;
  • наименования принципала и бенефициара;
  • перечня обязательств, подтверждаемых поручителем;
  • условий выплаты средств гарантом;
  • срока действия.

Это минимальный список. Зачастую требуются включение условий изменения суммы, обстоятельств отзыва документа и некоторые другие моменты. Не существует универсальной формы финансового поручительства, для каждой ситуации она прорабатывается отдельно.

Главным недостатком этой формы поручительства является невозможность вернуть сумму, уплаченную за выданный банком документ, в случае, если он не будет востребована. Это плата за работу банка, аналогично, например, с процентами по кредиту.

Банковская гарантия - это что, ее видыБанковская гарантия — это физический документ, имеющий законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов

Выдача такого рода документов происходит на принципах:

  1. Независимости — действие документа не зависит от внешних обстоятельств (рыночной ситуации, инфляции и т. п.) и может быть изменено только в ситуации форс-мажора.
  2. Непередаваемости — документ выдаётся исключительно с указанием обеих сторон и не подлежит передаче и использованию третьими сторонами.
  3. Конкретности — в обязательстве чётко указывается, за какие именно действия поручается банк.
  4. Безотзывности — гарант лишён права произвольно отозвать документ у принципала.

Разновидности поручений, выдаваемых банками

Данная услуга используется в самых разных сферах, поэтому экономисты и финансисты выделяют разнообразные виды банковского поручительства. Объясним самые востребованные из них простым языком:

  1. Платёжное — когда банк гарантирует своевременную выплату денежных средств принципалом бенефициару.
  2. Возврата авансового платежа — подтверждает возвращение бенефициару выплаченного аванса.
  3. Исполнения контракта — гарантирует своевременное выполнение всех условий контракта (договора) между сторонами в полном объёме.
  4. Тендерное — разновидность поручительства, используемого для участия в тендерах и закупках, проводимых государственными и муниципальными органами власти. Отличие этой гарантии в том, что в данном случае банк обязывается обеспечить исполнение не действующего, а ещё не заключенного контракта.
  5. Таможенная банковская гарантия — это обязательство уплаты принципалом всех обязательных пошлин при перевозке товаров через государственную границу.
  6. Туристической компании — выдаётся туроператорам и турагентам как документ, гарантирующий исполнение принципалом всего объёма обязательств перед клиентами в области туризма.

Это наиболее распространённые виды документов такого рода, однако встречаются и некоторые другие подходы к их классификации. Например, безотзывная банковская гарантия — что это такое? Так называют самый выгодный бенефициарам вид документа, обязывающий финансовую организацию в любом случае исполнить гарантию, без возможности отозвать его у принципала.

Также финансовые поручительства часто разделяют на условные и безусловные. Безусловная банковская гарантия — это обязательство финансовой организации выплатить получателю все причитающиеся средства по первому письменному требованию.

В случае с условной гарантией к письменному требованию должен быть приложен пакет документов (заранее обговорённый сторонами), подтверждающим, что принципал не исполнил какое-то из своих обязательств, выполнил услуги не в полном объёме или сорвал срок выполнения заказа.

Банковская гарантия - это что, ее видыБанковская гарантия — выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками

Гарантии в системе государственных закупок

Работа по 44-ФЗ о государственных закупках подразумевает использование банковского поручительства для части контрактов. Что такое банковские гарантии для обеспечения контракта в системе госзакупок? Это обязательство банка и исполнителя обеспечить надлежащую работу по контракту, гарантировать исполнение всех условий договора, а также высокое качество работу и услуг.

Банковские гарантии нужны не для всех государственных аукционов, а только для наиболее дорогостоящих или стратегически важных.

Закон предъявляет к документам в этой сфере ряд требований: безотзывность, чётко прописанные сумму и список обязательств перед заказчиком, срок действия.

Более подробно со списком требований и правилами работы можно ознакомиться в 45 статье федерального закона о госзакупках.

Как оформить банковские гарантии

Оказание данной финансовой услуги предлагает значительное количество банков и страховых компаний, а также посредников. Изучить разные условия поручительства можно на сайтах соответствующих организаций.

Многие компании предлагают сверхбыстрое оформление документов (буквально за 1 день) и электронный документооборот.

Это заманчивое предложение, но необходимо внимательно проанализировать все правила получения документов и найти «подводные камни».

Каждый банк предлагает собственные условия получения гарантии, но, как правило, пакет документов для оформления поручительства включает:

  • заявление;
  • уставные документы потенциального принципала;
  • договор или контракт, которому требуется обеспечение;
  • перечень услуг и показателей, по которым банк выступит поручителем.

Заключение

В рамках данной статьи доступно объясняется содержание понятия банковской гарантии, её разновидности и условия предоставления.

Это выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками.

В настоящее время многие банки и страховые фирмы существенно упростили оформление таких документов и оказывают своим принципалам полноценное консультирование по всем интересующим вопросам.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/bankovskaja-garantija-jeto-chto-prostymi-slovami.html

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия - это что, ее виды

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Что же включает в себя понятие банковской гарантии?

  • Банковская гарантия — письменное обязательство банка уплатить бенефициару денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств.
  • Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.
  • Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в соглашении о гарантии, при поступлении от него платежного требования.
  • Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет платеж по банковской гарантии, в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по выполнению контракта.
  • Принципал – это участник сделки, по инициативе которого в пользу Бенефициара оформляется банковская гарантия.
  • Банковские гарантии классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют. Итак, виды банковских гарантий:
Читайте также:  В чем измеряется рентабельность продаж

Первый вид – тендернаябанковская гарантия. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера начальной цены контракта/контракта. Срок действия тендерной гарантии регламентируются аукционной/конкурсной документацией.

Второй вид – гарантия обеспечения исполнения контракта. Данный документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Цель гарантии – компенсация убытков Бенефициара, т.к. в случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней и неустоек. Размер данной гарантии определяется Бенефициаром.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня.

Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, гарантия платежа, таможенная гарантия, гарантия обеспечения кредитной линии, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, судебная, гарантия коносамента.

Гарантия платежа. Данный вид гарантии обеспечивает своевременную оплату за товар/услугу на условиях отсрочки платежа либо товарного кредита. Гарантия выплачивается в случае неоплаты принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу) поставленного товара.

Таможенная – вид банковской гарантии, который применяется при режиме временного ввоза (оборудования, товаров и т.д.) на территорию другого государства для участия в выставке или на период строительства и т.п.

Таможенный режим временного ввоза, не предполагает обязанности выплаты пошлины на импорт.

Только в том случае, если ввезенные на территорию страны товары или оборудование к установленному сроку не будут вывезены, освобождение от уплаты пошлин на импорт аннулируется и банк выплачивает гарантию.

Обеспечение обязательства об использовании федеральных специальных марок по назначению производится путем перечисления необходимых денежных средств на временный счет, открытый в ОФК (органы Федерального казначейства), это денежный залог, или посредством банковской гарантии, поручительства или иного способа, предусмотренного гражданским законодательством.

Приказом Росалкогольрегулирования от 01.06.2010 N 38н установлены размеры банковских гарантий при приобретении марок. Так, для банков, которые имеют собственные средства от 10 до 20 млрд руб. в течение трех последних месяцев, максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных одним банком, равна 1,7 млрд руб., а максимальная сумма одной гарантии — 350 млн руб.

Судебная– этот вид банковской гарантии применяется в судопроизводстве как один из способов обеспечения иска. В качестве меры обеспечения иска может применяться арест имущества или финансовых средств ответчика.

Ответчик, в таком случае, вправе предложить судебную гарантию в качестве основания для отмены ареста.

Банк обязуется выплатить гарантию по факту представления судебного решения или мирового соглашения, являющегося подтверждением права истца на взимание с ответчика определенных денежных сумм, с целью удовлетворения искового требования.

Сумма компенсации равна сумме иска или общей стоимости арестованного имущества. Благодаря судебной гарантии, ответчику предоставляется возможность вести хозяйственную деятельность в прежнем режиме на всём протяжении срока рассмотрения судебного иска.

Гарантия коносамента оформляется с целью обеспечения обязательств перевозчика груза в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

По условиям выплат бенефициару денежных сумм гарантии могут подразделяться на безусловные (по первому требованию) и условные. Безусловная гарантия подразумевает, что банк обязан выплатить определенную сумму бенефициару по первому его требованию, соблюдая все условия договора гарантии.

Условная гарантия подразумевает, что банк также обязан выплатить бенефициару определенную сумму по его требованию, но только в том случае, если он предоставил документы, подтверждающие неуплату ее принципалом.  Различают обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии.

Обеспеченная гарантия от банка – это такая гарантия, обеспечение которой представляет некий ликвидный залог. В качестве него может быть засчитано любое имущество принципала: недвижимость, оборудование, ценные бумаги, товары в обороте и другое.

Необеспеченная гарантия не требует предоставления обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.

Еще одна разновидность банковских гарантий – это подтвержденная банковская гарантия. Смысл ее в том, что другой банк, который также несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном или частичном объеме.

Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Этот вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают несколько банков, которые действуют через один главный банк. Такие гарантии обычно выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и международные. Стоимость таких гарантий зависит от количества банков, принимающих в этом участие.

Гарантии могут быть как прямыми, так и контргарантиями.

Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя непосредственно сам банк.

Контргарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет требовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.

Качественные банковские гарантии характеризуются, прежде всего, принципами срочности и безотзывности. Эти два принципа означают, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате бенефициару. Банковские гарантии, которые могут отзываться — крайне не популярны и практически не пользуются спросом, так как вызывают недоверие и опасения бенефициаров.

Что касается рынка госзаказа, то безотзывная банковская гарантия, оформляемая в кратчайшие сроки, является самым удобным механизмом защиты интересов заказчика и поставщика.

Источник: https://fin-direct.ru/articles/vidy-bankovskih-garantij/

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Обезопасить себя от рисков, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон договора, позволяет банковская гарантия — письменное обязательство банка уплатить кредитору сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Банковская гарантия - это что, ее виды

Где можно купить банковскую гарантию?

Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.

В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.

Понятие банковской гарантии

Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.

Итак, первый вид – это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком.

Размер её составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда участник выигрывает тендер.

Второй вид – гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов.

Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика.

Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением и другие.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее.

Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт.

 Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

  • наименование гаранта (банк);
  • наименование принципала (заёмщик);
  • наименование бенефициара (кредитор);
  • ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
  • максимальная денежная сумма;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • правила произведения платежа;
  • положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Требование по банковской гарантии

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.

Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

  • отзывает свое предложение до даты его истечения;
  • выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
  • отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.

Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей

Как можно приобрести банковскую гарантию, и чем вызвана ее постоянно растущая популярность? Над этим вопросом задумывается большое количество участников торгов, субъектов предпринимательской деятельности, работающих по государственному контракту, крупных компаний и фирм, которые только начинают развиваться.

И это не удивительно, ведь банковская гарантия действительно способна обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она «работает», и каким образом можно купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и сил.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

  1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
  2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
  3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
  4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Схема работы банковской гарантии во всех вышеперечисленных случаях является примерно одинаковой. Как правило, она включает в себя следующие этапы:

1. Возникновение потребности в выдаче гарантии

Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.

Читайте также:  Как получить эцп для ип

2. Заключение контракта

Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.

3. Выдача гарантии

На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.

Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:

  • размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
  • условия оплаты;
  • срок действия гарантии;
  • список прилагаемых документов.

4. Произведение выплат по гарантии

Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.

Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.

Как и где можно купить банковскую гарантию

Основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии отражены в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379). В соответствии с ними, выдачу банковских гарантий может осуществляться со стороны банков или других финансово-кредитных учреждений. В некоторых случаях также можно купить гарантию не в банке, а в страховой компании.

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом.

Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию.

 Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

© Трибуна.ру

Источник: https://BBF.ru/magazine/5/3939/

Виды банковских гарантий в Российской Федерации

Когда компании заключают крупные сделки между собой или с государством, используют банковские гарантии. Это нужно, чтобы снизить риски и обеспечить выполнение контракта.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — документ, по которому банк обещает покрыть долг компании или заплатить за неисполненные обязательства, если фирма не может этого сделать. Организация, которая просит у банка гарантийный документ, называется принципалом, кредитор или заказчик — бенефициаром, а банк называется гарантом. Документ руководствуется 223 и 44 ФЗ.

Какие бывают банковские гарантии

Есть пять основных видов банковских гарантий:

На исполнение договора или контракта. Она нужна, чтобы поставщик полностью и в срок выполнил обязательства по договору с заказчиком. Поставщик покупает гарантию у банка и банк возмещает ущерб заказчику, если принципал не выполняет условия сделки. Обычно это 10% суммы сделки, которые идут на покрытие неустоек и штрафов.

Тендерная, когда государство объявляет тендер, то есть конкурс на лучшее предложение по поставке товаров или услуг, требует банковскую гарантию на обеспечение заявки.

Это нужно, чтобы отсеять финансово несостоятельные компании или ненадежных игроков. Например, если победитель тендера откажется от сделки, бенефициар получит денежную компенсацию и минимизирует риски.

Обычно размер тендерной гарантии не превышает 5% суммы контракта.

Подобрать банк

Таможенная страхует компанию, если та не способна платить таможенные пошлины. Эту гарантию выдают только банки, которые входят в специальный реестр Минфина.

На уплаты налогов и пошлин. Банкам из специального реестра Минфина можно выдавать гарантии в счет уплаты налогов.

В этом случае банк предоставляет в ФНС письменное подтверждение о том, что заплатит налоги за принципала, если тот не сможет сделать это самостоятельно.

Срок такой гарантии должен истекать не раньше, чем через шесть месяцев после крайней даты выплаты налога принципалом.

На возврат аванса. Если при сделке исполнитель просит у заказчика заплатить аванс, заказчик вправе потребовать на него гарантию. Тогда, если исполнитель израсходует аванс, а договор не выполнит, банк вернет деньги заказчику. Обычно размер аванса при таких сделках не превышает 30% от общей суммы контракта.

Законодательство относительно банковских гарантий прописано в законах 223 и 44 ФЗ.

Источник: https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/vidy-bankovskih-garantiy

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Ссылка на основную публикацию