Как снять деньги с расчетного счета ип

Финансовые расчеты индивидуальных предпринимателей в большинстве случаев осуществляются в безналичном виде.

Их выбор связан с практичностью и простотой способа, который не требует оформления кассовых проводок.

Однако обналичить средства с расчетного счета бизнесмену будет сложно, поскольку существует ряд ограничений, которые не позволяют владельцу банковского продукта свободно снять средства на любые цели.

Как снять деньги с расчетного счета ИПСнятие наличных со счета ИП

Дополнительной проблемой могут стать установленные банковскими учреждениями лимиты, при превышении которых придется оплатить комиссию. Как вывести деньги с расчетного счета ИП, чтобы не попасть под пристальное внимание Налоговой Службы, и не переплатить банку?

Цель снятия средств

Представитель малого бизнеса в статусе ИП вправе снимать средства с предпринимательского счета для личных нужд, для обеспечения функционирования бизнеса и для выполнения сформированных в результате этого обязательств.

Определены несколько направлений расходования средств, которые указываются в разделе комментарий платежной документации. Некоторые позиции придется подтверждать дополнительными документами.

С расчетного счета предпринимателем могут быть сняты средства для обеспечения:

  • выплаты заработной платы работникам;
  • оплаты обязательных платежей в уполномоченные органы;
  • осуществления хозяйственных операций;
  • платы аренды помещения и оборудования;
  • ведения расчетов с контрагентами;
  • собственных нужд.

Факт проведения финансовой транзакции обналичивания подтверждается документально. Лицу, инициировавшему процедуру, по каждой операции банк выдает квитанцию с подписью ответственного работника, осуществляющего операцию, и печатью учреждения.

Законодательное регулирование

ГК РФ регламентирует возможность индивидуального предпринимателя использовать средства, полученные в результате функционирования бизнеса на обеспечение личных нужд.

В правовых актах определена необходимость разделения направления расходования денег. Для реализации такой задачи ИП рекомендуется иметь две пластиковых карты. При этом, одна из них должна быть открыта от физического лица, а вторая – от представителя бизнеса.

В таком ракурсе деньги разного назначения перечисляются на разные карты. В законе не предусмотрено ограничение на снятие личных средств, однако при проведении расчетов по предпринимательским нуждам, актуален лимит в 100000 рублей, применяемый для одного соглашения.

Нюансы снятия средств ИП для обеспечения предпринимательской деятельности

Как снять деньги с расчетного счета ИПСнятие через личную карту

Снятие денег с расчетного счета ИП проводится в соответствии с определенным регламентом. Все операции предпринимателя, предметом которых являются наличные средства, должны быть реализованы с соблюдением кассовой дисциплины. Положения правовых актов не вменяют в обязанность ИП ведение кассовой документации. Однако на практике, упрощенный порядок может привести к спорам и разногласиям с налоговиками при определении налоговой базы. Поэтому лучше не пренебрегать документальной схемой оформления таких процедур.

Если представитель малого бизнеса часто производит снятие денег с расчетного счета в размере, превышающем 100000 рублей, то в компетенции банковского учреждения потребовать документальное подтверждение в виде оформленной отчетности, отражающей направление дальнейшего расходования наличности. Проверка осуществляется в рамках реализации закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

Расходование обналиченных денежных средств в предпринимательских целях должно быть документально подтверждено.

Для этого необходимо оформлять договора с контрагентами и платежную документацию, а также обеспечить надлежащее их хранение.

Отвечая на запрос уполномоченных органов, предпринимателю наверняка придется сослаться на счета-фактуры, товарные накладные, а также на чеки кассового и товарного типа.

  Поиск организации по ИНН

Если деньги были сняты для выдачи заработной платы наемным сотрудникам, то обязательно составление ведомости по форме Т—53. ИП не вменено в обязанность оформление проводок по транзакциям, поскольку законом не определена необходимость применения в учете своей деятельности такого инструмента бухгалтерского учета.

Отличие предпринимателя от учредителя ООО заключается в его возможности тратить заработанные средства на личные цели. Снятые деньги не подлежат дополнительному налогообложению. Их можно расходовать в неограниченном количестве. Представителю малого бизнеса не нужно составлять авансовую отчетность на сумму наличных средств, израсходованных им.

Для сравнения, учредитель компании может обналичить средства, только заказав выплату дивидендов, которая предусмотрена в сроки, предусмотренные уставом.

За полученные средства, отнесенные к его категории дохода, участнику ООО придется дополнительно оплатить 13 процентов.

Получение наличных средств с расчетного счета предпринимателя на любые личные нужды возможно несколькими способами:

  • в кассе банковского учреждения, в котором обслуживается ИП по платежному поручению или по чеку;
  • переводом на банковскую карту физического лица;
  • переводом на накопительный или депозитный счет с последующим снятием по упрощенной схеме.

Получение через кассу

При получении денег через кассу, в назначении платежа в платежном поручении, необходимо указать, что средства выдаются на личные нужды.

Некоторые предприниматели стремятся минимизировать расходы на комиссионные банковские отчисления и указывают в назначении платежа, что деньги относятся к категории заработной платы ИП.

Такая трактовка некорректна, и банк вправе отказать в проведении транзакции, ссылаясь на неправильно оформленное поручение, поскольку положения правового акта, регламентируют, что предприниматель не вправе начислять и платить себе заработную плату.

Перевод на карту

Как снять деньги с расчетного счета ИПВывод по платеному поручению

При оформлении перевода на пластиковую карту, важно, чтобы она была оформлена на предпринимателя. Если банковский продукт принадлежит другому человеку, то средства, поступившие на карту, подлежат налогообложению на полученный физическим лицом доход. В такой ситуации предприниматель при совершении транзакции должен удержать и перечислить в бюджет сумму НДФЛ.

При использовании для транзакции карточный и расчетный счета, открытые в разных банках, предприниматель должен рассчитывать на оплату дополнительной комиссии.

При осуществлении перевода на свою карту, банк не снимает комиссии за обналичивание, поскольку по факту ИП не снимает деньги в результате такой операции. На руки он получает средства посредством снятия их через банкомат. Комиссия при этом снимается в соответствии с порядком, актуальном для обслуживания банковского продукта. Для некоторых видов карт она не предусмотрена.

Перевод на накопительный счет

Предприниматель может иметь не только текущий счет, но и накопительный. Транзакция перевода оформляется на него по стандартной схеме, актуальной для карточных операций. В зависимости от порядка обслуживания счета, деньги подлежат снятию сразу же после их поступления или в определенные сроки.

Банковские нюансы

Банковская операция по снятию средств с расчетного счета возможна только с взиманием комиссии. Ее величина определяется целью дальнейшего расходования денег.

Если обналиченными деньгами планируется выдача заработной платы работникам, то ее размер не отличается большими отметками, и редко когда достигает одного процента.

При снятии на любые другие цели, которые могут иметь личный или предпринимательский характер, комиссия достигает 2 процентов. На ее величину оказывает влияние также и сумма снятия.

  Какие нужны документы для открытия магазина

Как лучше обналичить?

Оценивая алгоритм проведения всех видов операций по снятию, следует отметить наиболее выгодным и удобным способом обналичивания — совершение транзакций перевода между расчетными и карточными счетами. Для реализации процедуры не обязательно посещать отделение банка. Современные возможности позволяют решить проблему через интернет-банкинг или по телефону.

Наличные расчеты с работниками и с контрагентами лучше не применять в плане финансовой деятельности бизнеса. Чтобы исключить сложность оформления кассовых операций и необходимость оплаты комиссионных процентов, проще работать со всеми участниками бизнеса по безналичному расчету.

Прежде чем заключать договор с банком на обслуживание, рекомендуется ознакомиться с условиями сотрудничества и проанализировать их с целью выявления подводных камней. Некоторые финансовые организации при переводе вместо комиссии за снятие наличных, взимают с клиента комиссию за перевод, величина которой может превышать аналогичные значения, актуальные при обналичивании.

Когда в транзакции вмешивается служба безопасности

В каждом финансовом учреждении установлены собственные параметры обслуживания. Они определят лимиты переводов и время суток, в которое они актуальны для предпринимателей.

Любая сумма, поступившая на счет, должна быть документально подтверждена договором или чеками.

Их отсутствие может быть основанием для подозрения службой безопасности о нечестной природе проведенных сделок, о чем они обязаны сообщить в уполномоченные органы для дальнейших разбирательств.

Известной схемой проведения финансовых операций предпринимателями, дневной оборот которых превышает лимитные параметры, является открытие счетов в нескольких банках. Она часто применяется для умышленного занижения суммы переводов с целью минимизации расходов от комиссионных отчислений. Одноразовая транзакция, реализованная в таком стиле, наверняка останется без внимания.

При работе по такой схеме на постоянной основе, банк может посчитать, что часть дохода от проведенных в другом финансовом учреждении операций, им теряется.

В результате таких подозрений банковские представители отдела спецслужбы могут инициировать собственное расследование с привлечением уполномоченных органов. В таком ракурсе клиенту будет выдвинуто подозрение в теневой деятельности и в уклонении от налогов.

В качестве альтернативного варианта, финансовое учреждение может отказаться от сотрудничества с таким клиентом и принудительно закрыть его счет.

Возможные сложности при выводе

Как снять деньги с расчетного счета ИПБанки и условия, на которых осуществляется выод средств

Обналичивание средств должно быть произведено в соответствии с определенным законом регламентом. В нем предусмотрен ряд действий, реализация которых может стать причиной малоприятных последствий. С расчетного счета предпринимателя не могут быть потрачены средства на цели, не имеющие отношения к обеспечению бизнеса. К примеру, недопустимо оплачивать личные покупки через интернет прямо с расчетного счета ИП.

При применении режима налогообложения предпринимателем, в котором сумма налога формируется с учетом доходов и расходов, Налоговая Служба может расценить личные траты как расходы бизнеса, отражающиеся во внутренней отчетности и принимающиеся в учет при расчете обязательного платежа. Чтобы исключить переплату, рекомендуется перед расходованием средств, перевести их на карту физического лица, что позволит распоряжаться деньгами без ограничения.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/vedenie-biznesa/snyatie-deneg-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Что делать с деньгами, если вы ИП

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП.

По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Читайте также:  С какого возраста можно открыть вклад в банке

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

Как снять деньги с расчетного счета ИПКвитанция на оплату ветеринарных услуг

Теоретически — можно, на практике — нет.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Как снять деньги с расчетного счета ИПЭто корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ip-money/

Вывод средств со счета ИП: как это делать правильно

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Собственные доходы предприниматель тратит на собственные нужды. Но не все так просто: в некоторых случаях государство может заподозрить ИП в «отмывании» денег и заблокировать счет. Речь идет о Законе №115-ФЗ.

Индивидуальные предприниматели часто фигурируют в делах об обналичивании. Юрлицо может заключить фиктивный договор с ИП, перевести ему деньги, а тот, в свою очередь, снимет для юрлица все деньги со счета. Отследить, куда пойдут эти деньги, невозможно.

Поэтому за подозрительными операциями наблюдает налоговая и банки. Если что-то в действиях предпринимателя покажется работникам сомнительным, то счет с личными средствами ИП могут заблокировать. Или вовсе внести его в «черный список» банка.

Как снять деньги со счета ИП, чтобы не злить налоговую

Всегда оставлять на счету какую-то сумму

Снимать все подчистую — верный способ привлечь внимание банка и налоговой. Если вы не оставляете ничего на счету, то вас начинают подозревать в обналичивании.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

После крупных перечислений выждать 5–7 дней, и только потом выводить личные средства ИП

Если вам пришло от клиента 300 тысяч или больше, не спешите обналичивать все сразу. При необходимости выводите деньги на личную карту понемногу за несколько раз. Особенно это касается тех, кто получил на счет неожиданно крупную сумму.

Не снимать суммы чуть меньше 600 тысяч рублей

По тому же 115-ФЗ банки должны контролировать снятие сумм со счета ИП свыше 600 тысяч. И если предприниматель будет регулярно снимать средства на личные нужды в сумме около 590 тысяч, это может привлечь внимание налоговой.

Что делать, если нужно вывести много денег со счета — например, для покупки машины? Снимайте, но сохраняйте документы, подтверждающие расходы, чтобы избежать вопросов налоговой.

Платить прямо с карты

Старайтесь по возможности не снимать наличку. ИП имеет право расплачиваться в магазинах прямо с личной карты, привязанной к расчетному счету. Оплачивая картой дорогое кольцо с бриллиантом, вы обезопасите себя от лишних вопросов: деньги потрачены на подарок жене и не участвовали в мошеннических схемах.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Перечислять зарплату через зарплатный проект

Не нужно лишний раз привлекать внимание налоговой, увеличивая сумму налички. Чем меньше снимаете деньги со счета ИП — тем лучше.

Как можно дольше держать деньги на счету

Банки будут доверять больше, если на счету ИП всегда есть средства. Следуйте рекомендации: снимать деньги так, чтобы на счету ИП оставалось около 60–70% общего объема поступлений за день.

Сотрудничать с банком

Даже самого честного предпринимателя могут заподозрить в мошеннической схеме и запросить документы, подтверждающие реальность сделки. Храните чеки, договоры, счета. Если банк попросит предоставить документы, зачем ИП снимает деньги со счета, у вас будет всего несколько дней на это.

По сути, банку и налоговой все равно, куда вы тратите заработанное. Их волнует две вещи: чтобы доходы были получены честным путем, а расходы были реальными. Учитывая, что банку достаточно только подозрений, чтобы заблокировать счет ИП, старайтесь не наглеть. Давайте деньгам отлежаться, не снимайте крупные суммы за раз и на всякий случай храните чеки.

Источник: https://school.bigbird.ru/articles/kak-ip-snyat-dengi-s-lichnogo-scheta/

Как снять деньги с расчетного счета ИП и выводить их безопасно

В современных условиях вести бизнес все проще и надежнее становится путем совершения платежей безналичным методом.

Но необходимость в использовании наличных средств все равно не отпадает – они требуются для осуществления расчетов с некоторыми типами контрагентов (например, с физическими лицами при розничной торговле).

Поэтому знать, как снять деньги с расчетного счета ИП и использовать их по требуемому назначению, должен каждый, кто решил открыть этот тип юридического лица.

Лучший брокер

Следует отметить, что не каждый индивидуальный предприниматель имеет р/с. Поэтому для них приведенный ниже материал не является полезным – у них всегда имеются наличные в кассе.

Как снять наличные с расчетного счета ИП: способы

Этот процесс выполняется по вполне определенным правилам, которые закреплены законодательно. И нарушать их крайне не рекомендуется, поскольку это грозит не только штрафом, но и долгой и утомительной проверкой на мошенничество. О легальных способах обналичить деньги с расчетного счета ИП мы вам и расскажем.

Читайте также:  Венчурные инвестиции - что это такое

Чековая книжка

Это самый консервативный способ, который активно применялся (поскольку не имел альтернативы) до внедрения технологий, сделавших возможными другие способы.

Он заключается в заполнении бланка чека держателем р/с информацией, полностью соответствующей параметрам вывода (т. е., в нем должна быть указана выводимая сумма).

Следует учитывать, что некоторые банки требует предварительного оповещения для снятия по чековой книжке крупной суммы.

Как снять деньги с расчетного счета ИПРисунок 1. Можно и по чековой книжке вывести деньги с расчетного счета ИП, но выводить так уже становится немодным.

Через кассу банка

Этот способ тоже требует заполнения держателем расчетного счета бланка, но уже заявления на снятие наличных. Оно предоставляется в РКО обслуживающего банка, после чего происходит списание указанной в нем суммы.

Одновременно эта сумма выдается на руки держателю расчетного счета в кассе банка.

Необходимо правильно отразить этот способ снять деньги с расчетного счета ИП в проводках бухгалтерии, иначе впоследствии могут возникнуть недоразумения с налоговой полицией.

Через cash-карту

Этот способ подразумевает использование корпоративных банковских карт. Они могут быть как самостоятельными, так и прикрепленными к определенному р/с.

После совершения перевода на такую cash-карту снять с нее наличные деньги можно в кассе или банкомате. Также предусмотрена возможность оплаты с нее приобретения различных товаров и услуг.

При этом никаких ограничений на размер переводов и снятий таким способом нет.

Следует учитывать, что cash-карта позволяет тратить лежащие на ней финансы только на сделки, непосредственно связанные с бизнесом. Поэтому для личных трат ее лучше не использовать, иначе могут возникнуть сложности с объяснением причин таких действий надзорным органам. Как снять деньги с расчетного счета ИПРисунок 2. Снять деньги с расчетного счета ИП без проводки в бухгалтерии можно картами cash и другого типа.

Такой способ требует владения бухучетом в совершенстве, поскольку его оформление в бухгалтерских проводках очень сложное. Однако по данному способу вывести деньги с расчетного счета предпочитают чаще всего, поскольку он не требует посещения банка (как в случае с чековыми книжками или получением из кассы) и оформления дополнительных финансовых инструментов (как в случае с cash-картами).

Какая комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Ее размер устанавливается банком, обслуживающим р/с. При этом на некоторые виды услуг она в разных банках может отсутствовать.

Чаще всего комиссионный сбор удерживается при непосредственном обналичивании денег с расчетного счета. Минимальная же комиссия установлена на перевод с р/с на карту, оформленную на его держателя.

При этом карта может быть как корпоративной, так и обычной (для физлица).

Если внимательно изучить условия договора с банком, обслуживающим р/с, то можно всегда найти такой способ обналичить деньги с расчетного счета ИП, процент удерживаемой комиссии при котором будет в пределах 1-3% от выводимой суммы.

Хотя формально ИП и не обязан отчитываться о тратах снимаемых таким образом средств, но лучше всего иметь некоторые подтверждения того, куда обналиченные деньги были потрачены (это, например, чеки).

Как снять деньги без комиссии

Это практически невозможно, поскольку в любом банке всегда имеются скрытые комиссии. Например, в договоре может указываться, что перевод с р/с на пластиковую карту происходит без комиссии.

Поэтому при списании с первого 10 тыс. рублей на вторую поступит столько же. Однако снятие наличности через банкомат или кассу может быть с комиссией, поэтому получить ровно 10 тыс.

рублей в этом случае не получится.

Но в некоторых случаях это вполне возможно. Чтобы найти такой вариант, необходимо тщательно ознакомиться с условиями по тарифам банка, в котором предполагается открывать расчетный счет (как правило, это возможно только для внутрибанковских операций, а большинство межбанковских операций не являются бесплатными). Зачастую такой вариант характеризуется весьма небольшой суммой, доступной для снятия за определенный период времени. Если превысить этот лимит, то тогда начинают взиматься комиссии.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Вообще лимиты на данную операцию не установлены.

Но, если обналичивание происходит часто и/или крупными суммами (а также сразу после поступления денег на р/с), то тогда у органов финансового госнадзора могут появиться подозрения в неправомерной деятельности ИП, что приводит к блокированию расчетного счета и счета, на который производились выводу. Поэтому не рекомендуется обналичивать более нескольких сотен тысяч рублей еженедельно – в этом случае можно быть уверенным, что никакие законы не будут нарушены.

Какие могут быть сложности при выводе

Самая главная сложность заключается в отказе банка совершать требуемую операцию. При этом, обычно сразу же происходит и блокировка счета, поскольку причиной отказа, как правило, является подозрение в отмывании преступных денег.

Как не допустить этого, рассказано в предыдущем разделе, но здесь добавим, что лучше всего ИП выводить деньги с расчетного счета тогда, когда они на нем пролежали несколько дней, и в размере не более 30-40% от текущего баланса – это косвенный признак добросовестности предпринимателя.

Как снять деньги с расчетного счета ИПРисунок 3. С любым процентом обналичить деньги с расчетного счета не получится, если его владелец заподозрен в незаконной деятельности.

Другая причина невозможности обналичить расчетный счет заключается в наличии задолженностей по обязательным платежам, установленным для предпринимательской деятельности. В этом случае потребуется погасить все долги, после чего в течение нескольких дней р/с будет разблокирован.

Источник: https://deipara.com/foreks-raznoe/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Как снять деньги с расчетного счета ИП: все способы

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер — Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 — Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 — Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 — работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 — Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 — лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 — Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 — 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 — 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 — ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 — Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Способы снятия

Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:

  1. Чековая книжка – способ старый, не особо популярный, но все еще используемый. Процедура занимает до трех суток, на снятые суммы начисляется НДС (он потом списывается со счета).
  2. В кассе банка – сначала перевод делается на кассу ИП, потом средства применяются в личных целях. Если сумма нужна крупная, предварительно подайте заявку (иначе денег в кассе может оказаться недостаточно).
  3. По cash-карте – самый удобный способ. Пользоваться картой ключом к счету можно, как обычной дебетной или кредитной, в магазинах, банкоматах, пр.
  4. Через карту физлица – ИП сначала переводит нужную сумму денег на собственную карту физического лица, а ей уже пользуется на свое усмотрение. На чужие карты переводить деньги данным способом не рекомендуется, поскольку налоговая такое поступление расценит как доход получателя.

Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты. Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.

Комиссии

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Как избежать комиссии

Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.

Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках.

Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания.

Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.

Лимиты на снятие – есть или нет

С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам.

Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов.

По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.

Возможные проблемы

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:

  • траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
  • переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.

Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.

Источник: https://investicii-v.ru/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip/

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Люди открывают ИП с целью получения дохода в будущем, постепенного развития и расширения бизнеса. Именно прибыль является определяющей «сердцевиной», характеризующей деятельность предпринимателя по действующему законодательству.

Читайте также:  Взять машину в лизинг физическим лицам

В процессе расширения многие ИП оформляют расчетный счет, чем открывают для себя новые возможности и привлекают крупных клиентов.

Но что делать, когда требуется наличность? Как снять деньги с расчетного счета по закону? Рассмотрим этот вопрос с позиции ИП.

Реально ли это сделать по закону?

Процесс открытия ИП подразумевает множество шагов — сбор документов, оформление заявления, передача бумаг в ФНС, открытие р/с и много другое. Допустим, что долгий путь к ИП пройден и деятельность уже ведется.

При этом возникает ситуация острой нехватки средств. Как снять деньги с расчетного счета? Стандартный путь — направиться в отделение банка или ФНС и получить необходимую информацию.

Более простой вариант — изучить информацию в статье.

Для начала ИП должен усвоить следующее:

  • Как снять деньги с расчетного счета ИПВедение бизнес-деятельности с применением классического текущего счета (открытого для физлица) запрещено. Нарушение этого правила чревато чрезмерным интересом со стороны ФНС. Результатом нарушения может стать блокирование карты или штрафные санкции. Кроме того, в уходящем (2016-м году) принят большой пакет антикоррупционных законов, еще больше усложняющих жизнь ИП.
  • Средства, лежащие на расчетном счету, являются собственностью бизнесмена. Следовательно, снять деньги со счета ИП не является проблемой. В ГК РФ (ст. 209) прописано, что ИП вправе пользоваться капиталом на р/с в требуемом объеме.
  • Если требуется снять деньги со счета для решения личных задач, в назначении транзакции стоит прописывать «доход от деятельности ИП» или «снятие средств для личных нужд бизнеса». Если же операции проводятся для ведения предпринимательской деятельности, стоит указывать соответствующее назначение. При этом важно, чтобы затраты были подтверждены документами.
  • Применять расчетный счет для проведения транзакций, имеющих личный характер, не стоит. Работники ФНС регулярно проверяют р/с и снижения базы для налогообложения не допустят.

Многие интересуются, как снять деньги с ИП для решения рядовых вопросов, к примеру, посещения СТО, и можно ли это сделать? Закон не запрещает таких действий. Главное условие, чтобы машина принимала участие в предпринимательской деятельности. Что касается пополнения счета мобильного оператора или оплаты услуг интернет-оператора, здесь проблем нет.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: способы

Сегодня существует ряд путей, как снять деньги с расчетного счета. Рассмотрим каждый из них:

  • Открыть аккаунт для физического лица с последующим перечислением на него требуемой суммы. Чтобы свести к минимуму временные расходы, стоит оформлять текущий счет в том финансовом учреждении, где уже оформлен р/с. Так можно избежать необходимости сбора большого пакета бумаг.

— Интернет-банкинг iBank2 от Бинбанка

  • Воспользоваться возможностями онлайн-банкинга. Один из самых простых путей, как снять деньги с ИП — перевести через интернет необходимую сумму на счет 3-его лица (например, банковскую карточку). Такая операция производится в течение нескольких минут, что выглядит заманчиво. Но делать этого не стоит, ведь ФНС может причислить такой перевод к прибыли, которая облагается НДФЛ.
  • Применение специальной карточки, «привязанной» к р/с ИП. Такой «пластик» часто называется «кэш-картой». Чтобы получить инструмент, достаточно обратиться в кредитную организацию и открыть счет. При этом помните, что условия РКО в каждом банке различаются (этот момент стоит уточнять заранее).
  • Снять деньги со счета ИП через кассу кредитной организации. Здесь требуется сделать несколько простых шагов — оформить заявление, прописать в нем назначение транзакции и взять наличность у кассира. Плюсы такого варианта — отсутствие комиссии. Недостаток — необходимость поездки в банк.
  • Чековая книжка. Раньше вариант обналичивания средств с помощью чековой книжки пользоваться широким спросом. Сегодня он постепенно теряет популярность.

Итоги

Зная, как снять деньги с расчетного счета, удается без труда и нарушения закона получить наличность. При этом помните, что агентством страхования вкладов защищена сумма до 1,4 млн. рублей. Так что не стоит держать на р/с много средств — достаточно небольшой суммы для проведения стандартных платежей (выдачи зарплаты, трат на аренду и так далее).

Источник: https://raschetniy-schet.ru/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip/

Обналичивание денег через ИП: как гарантированно потерять счет, бизнес и репутацию

Деньги ИП на расчетном счету — это деньги ИП. Он имеет право ими распоряжаться по своему усмотрению, в том числе снимать с расчетного счета наличные. Между предпринимательскими и личными средствами нет разницы, и этим пользуются мошенники.

Схем обналичивания денег с помощью ИП несколько. Участвуют две и более сторон.

Выглядит это, как правило, вот так: компания регистрирует ИП, например, на близкого родственника или привлекает ИП — профессионального обнальщика.

Заключает с ним гражданско-правовой договор на консалтинговые услуги, размещение рекламы, транспортные перевозки или на поставку товара. В данном случае заказчик — компания, а услуги оказывает ИП.

На самом деле ИП никаких услуг (работ, поставок) фактически не оказывает, но акты об оказанных услугах, выполненных работах, поставках подписывает на очень крупные суммы.

После «оказания услуг» заказчик переводит денежные средства на расчетный счет ИП. Предприниматель получает их, снимает с расчетного счета и передает заказчику. Себе обнальщик забирает ранее оговоренный процент.

Кто следит за операциями на расчетном счете?

Выявить такую схему несложно. Налоговая инспекция совместно с работниками правоохранительных органов этот механизм отрабатывала годами. 

Так, инспекторы имеют право мониторить операции по счетам физического лица, наблюдать за уровнем зарплаты, приглашать ИП для беседы, запрашивать документы по сделкам, проверять переписку, изучать IP-адреса, через которые отправляется отчетность, анализировать договоры по «подозрительным» услугам — например, если ИП оказывал транспортные услуги, а заказчик не покупал товары, которые надо перевезти.

В Письме ФНС от 31.10.2013 № СА-4-9/19592 перечислены признаки сделок, на которые инспекторы обращают внимание при проверке, среди них:

  • подписавший договор ИП сидит в тюрьме или умер;
  • товары (работы, услуги) оплачены наличными деньгами с превышением установленного законом лимита;
  • у ИП нет ресурсов для того, чтобы оказывать заявленные услуги (работы);
  • у сделки между компанией и ИП нет разумной деловой цели.

Кроме того, у банков есть ряд признаков, по которым они выявляют обнальщиков. Например, предприниматель снимает все деньги, которые поступают ему на счет. Или деньги поступают от того контрагента, который одновременно переводит их на счета других клиентов. Обо всех 10 критериях, по которым бизнес попадает под пристальное внимание банка, мы писали в этой статье.

Если получилось обмануть банк или инспекцию один раз, то нет никакой гарантии, что второй раз тоже получится. Возможно, они просто наблюдают и уже планируют проверку.

Как налоговая раскрывает схемы: примеры судебных решений

В судебной практике достаточно примеров, когда налоговая инспекция раскрывает схемы незаконной обналички через ИП. На поверку оказывается, что доказательств реальности совершенных сделок у контрагентов попросту нет.

Один из примеров — решение Арбитражного суда Кемеровской области от 09.04.2019 № А27-25354/2018. Компания приняла к вычету НДС по сделкам с шестью другими контрагентами. Все сделки были подтверждены первичными документами по ним. Компания выбирала контрагентов с должной осмотрительностью. Полностью оплатила их услуги. 

Налоговая инспекция проверила компанию и отметила экономическую необоснованность сделок. Выяснилось, что контрагенты не находились по юридическому адресу, не могли выполнить работы или поставки товаров из-за того, что у них просто отсутствовал необходимый для этого персонал и имущество, необходимые допуски. Руководители контрагентов непричастны к их деятельности. 

По результатам проверки инспекция привлекла компанию к ответственности за совершение налогового правонарушения. Доначислила НДС — 5,4 млн руб., налог на прибыль — 5,2 млн руб., а также пени и штрафы.

Компания не согласилась с доначислениями и подала на инспекцию в суд. В ходе расследования было доказано, что многие операции компания не смогла подтвердить документально. Платила контрагентам за выполненные работы, они обналичивали эти суммы через ИП и физлиц. То есть обналичивание происходило не напрямую, между ООО и ИП, а по цепочке: ООО → ООО →… → ИП.   

Судьи сделали вывод, что компания не имела права применять налоговые вычеты и учитывать расходы по налогу на прибыль по несуществующим операциям. Встали на сторону налоговой инспекции и оставили все доначисления в силе. 

Или еще один пример — постановление Девятого арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 09.10.2018 № А40-51166/2018. Компания работала с двумя ИП.

Один из них оказывал транспортные услуги, но при этом, по данным ГИБДД, не имел автомобиля, при регистрации указал виды деятельности, не связанные с перевозками.

Другой проводил техобслуживание и ремонт автомобилей, оказывал бухгалтерские услуги и поставлял канцтовары. Эти виды деятельности отличались от тех ОКВЭД, которые у него перечислены в ЕГРИП. 

Налоговая инспекция провела проверку и по ее результатам привлекла компанию к ответственности за налоговое правонарушение. Доначислила налоги, штрафы и пени. 

Выяснилось, что у предпринимателей совпадали адреса регистрации. А по данным банковских выписок они получали деньги от компании и переводили их на счета фирм-однодневок и на банковские карты физлиц. 

Суд рассмотрел дело, принял сторону налоговой и не стал отменять ее решение.

Чем грозит обналичивание денег через ИП

Участников раскрытых фиктивных сделок ждет наказание — от штрафа до лишения свободы.

За что могут наказатьКак наказывают руководителя организации-заказчикаОснование
Умышленное занижение налоговой базы, что привело к неуплате или неполной уплате налогов Штраф в размере 40 % от неуплаченного налога. п. 2 ст. 122 НК РФ
Занижение налогов более чем на 10 %, проведение в бухучете мнимых сделок Штраф 5 000–10 000 руб., при повторном выявлении штраф увеличивается до 10 000–20 000 руб. или должностное лицо дисквалифицируют на 1–2 года. ст. 15.11 КоАП РФ
Неуплата налогов и других обязательных платежей из-за ложных сведений в декларации на сумму свыше 15 млн руб. за три года или когда ¼ невыплаченных налогов больше 5 млн руб. Варианты ответственности для руководителя:

  • штраф от 100 000 до 300 000 руб.;
  • удержание зарплаты или другого дохода за 1–2 года;
  • принудительные работы или лишение свободы на срок до 2-х лет с запретом на определенные должности или виды деятельности на срок до 3-х лет.
п. 1 ст. 199 УК РФ
Уклонение от уплаты налогов, совершенное по предварительному сговору или в особо крупном размере — в течение трех финансовых лет свыше 45 млн руб. или больше половины неуплаченных налогов превышает 15 млн руб.  Наказания для руководителя:

  • штраф от 200 000 до 500 000 руб.;
  • удержание зарплаты или доходов за 1–3 года;
  • принудительные работы на срок до 5-ти лет или лишение свободы до 6-ти лет с запретом на определенные должности или виды деятельности до 3-х лет.
п. 2 ст. 199 УК РФ

Налоговая способна распутать схемы ухода от налогов, в которых задействованы несколько организаций и предпринимателей, а отследить обналичивание денег напрямую через ИП для нее еще проще.

Отличает такие операции систематичность, крупные переводы и снятие всех денег со счета ИП.

У организаторов, напротив, есть сложности: чтобы не вызывать подозрения, надо расширять круг предпринимателей, которые участвуют в обналичивании, постоянно менять их и перечислять небольшие суммы, а это накладно. 

Кроме налоговой инспекции сделки контролируют банки в рамках исполнения 115-ФЗ: обнальщикам блокируют счета, вносят их в «черный список».

Компания рискует своей репутацией — счет ей не откроют ни в одном банке. С проверками приходят и другие госорганы — например Роструд, Роспотребнадзор, Ростехнадзор.

Все они могут найти «подозрительные» операции и сообщить о них в налоговую инспекцию или в полицию. 

Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант

Все самое интересное о бизнесе — на нашем канале в Telegram. Присоединяйтесь!

Источник: https://kontur.ru/articles/5721

Ссылка на основную публикацию