Банк-эквайер — это что такое

Банк-эквайер - это что такое

Пластиковые карты используются для хранения средств и расчета в магазинах. Каждый день в процессинговом центре фиксируются миллионы операций. Но не все пользователи знакомы с банковской терминологией, хотя иногда это просто необходимо. Есть несколько важных понятий, с которыми нужно ознакомиться, чтобы грамотно пользоваться финансовыми инструментами.

Одно из них — банк-эквайер, финансовая организация, которая выполняет транзакции с банкоматами и терминалами оплаты, установленными в магазинах. Простыми словами, банк-эквайер — это посредник между покупателем и торговой сетью. Его основная задача заключается в передаче данных и контроле выполнения договоренностей между продавцом и покупателем.

В России несколько банков выступают в роли эквайера — Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Модуль, Открытие, ВТБ, Промсвязьбанк.

Функции банка-эквайера

Банк-эквайер - это что такое

Эквайринг — это безналичная оплата товаров и услуг с использованием банковской карточки и POS-терминала, установленного в магазине. Основные задачи банка:

  • Авторизация пластиковых карточек. Предоставление разрешения на использование карты при расчетах.
  • Обработка запросов. В процессе обработки обеспечивается безопасность операций с использованием протоколов 3D-Secure, PSI DSS, SSL.
  • Перевод денег со счета покупателя на счет продавца. Процедура занимает до 3 рабочих дней.
  • Составление STOP-листов. Список банковских карт, по которым приостановлено выполнение транзакций.
  • Ведение документации. Каждая сделка сопровождается документами, подтверждающими факт расчета. Документы предоставляются продавцу в конце отчетного периода или в назначенную дату.
  • Предоставление оборудование. Мобильные или стационарные терминалы оплаты, панели PinPad, кассовые аппараты для печати чеков, импринтер — предоставляются в торговые точки на основании заключенного договора. Дополнительно эквайер обязан обучить персонал пользоваться оборудованием, разработать инструкцию и осуществлять техническую поддержку.

Банки работают с разными платежными системами. В России наиболее распространены карты Visa, MasterCard, кредитные и дебетовые карточки МИР. Американские системы American Express и Diner Club в России практически не используются, такой пластик больше подойдет для использования за границей.

Чтобы узнать, с какими ПС работает эквайер, достаточно взглянуть на терминал. Как правило, на нем указаны логотипы систем, с которыми заключен договор на обслуживание в банке.

Как проводятся операции

Банк-эквайер - это что такое

Для покупателя оплата товара при помощи карточки — простое действие, на которое уходит до 5 секунд. Однако все не так просто, поскольку за столь короткий срок банк выполняет множество действий.

Алгоритм проведения транзакций:

  • продавец вводит на POS-терминале стоимость покупки, покупатель оплачивает товар, вставляя или прикладывая пластик к устройству;
  • терминал передает запрос  на проведение транзакции по банковской карте;
  • эквайер отправляет аналогичный запрос в банк, выпустивший карточку;
  • банк-эмитент одобряет или отклоняет операцию, в зависимости от баланса счета, установленных лимитов и других факторов;
  • если операция прошла успешно, устройство печатает чек, который продавец передает покупателю.

Но это еще не все. В течение 3 дней банковская организация переводит денежные средства на счет юридического лица или ИП. Далее банк отправляет документы эмитенту, после чего он окончательно снимает финансовые средства с карточного счета. На это время у пользователя деньги «замораживаются», в балансе они не отражаются, но в выписке будут показаны. Такая процедура называется «холдирование».

Основные разновидности эквайринга

Выделяют несколько разновидностей эквайринга — торговый, мобильный и Интернет. Основные отличия заключаются в используемом оборудовании или его отсутствии.

Торговый эквайринг характеризуется использованием стационарных терминалов, которые устанавливают в магазине. Устройство арендуется или приобретается торговой точкой, в зависимости от условий договора. Комиссия в Альфа-Банке — от 1.9%.

Мобильный эквайринг предполагает использованием переносных устройств для проведения расчетов — ридеров. Их можно использовать где угодно — даже на улице. Ридеры работают через смартфоны путем кабельного или беспроводного соединения Bluetooth. Устройство, как правило, не выдают в аренду, их нужно приобретать. Комиссия по ним выше, чем у стационарных гаджетов — 2.5-2.75% от суммы операции.

Интернет-эквайринг используется предпринимателями, продающими товары и услуги через интернет. Клиенту не выдают оборудование, а предоставляют специальный плагин, встраиваемый в сайт. Если плагин встроен корректно, пользователи могут оплачивать заказы на сайте. Это самый дорогой вид обслуживания, комиссионный сбор составляет 2.4-3% от покупки.

Другие участники процесса

Помимо покупателя и продавца, в схему вовлечены и другие участники:

  • эмитент — компания, открывшая счет покупателю и занимающаяся обслуживанием карточки;
  • acquirer — компания, заключившая договор на обслуживание с торговым предприятием;
  • платежная система — гарантирует безопасность денежных переводов;
  • биллинговый центр — участвует при проведении операций через интернет, формирует счета на оплату;
  • процессинговый центр — посредник между эмитентом и эквайером, обрабатывает данные, координирует взаимодействие между банковскими организациями, торговой точкой и покупателем. Может работать как в составе банка-эквайера, так и отдельно.

Кто платит за эквайринг

Банк-эквайер - это что такое

Банковские услуги оплачиваются продавцом. Стоимость зависит от выбранного банка и типа оборудования. В Сбербанке оборудование обойдется от 1 700 р., обслуживание терминала стоит около 1500—2000 р. в месяц. Дополнительно за каждую операцию взимается сбор в размере 1.8-2.4% от суммы покупки. В год придется заплатить минимум 19 700 р., не считая процентов от оборота.

Комиссия банка-эквайера ВТБ — выше, чем у Сбербанка, для торгового 1.6%, мобильного — 2.5%, и интернет — 3% от суммы транзакции. Цена оборудования начинается от 2 700 р., минимальная стоимость аренды устройства — 1 200 р. в месяц.

Источник: https://bankkarty.com/bank-ekvajer/

Банк-эквайер: что это такое простыми словами, ТОП-10 в России

Банк-эквайер – это организация, предоставляющая клиентам возможность проводить безналичную оплату на территории их торговой точки с помощью POS-терминалов.

Какие функции выполняет банк, и почему за услугу берутся проценты от платежей? А также, что же это такое – эквайер, читайте далее.

Банк-эквайер - это что такое

Что такое эквайринг

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой люди могут рассчитываться картой за покупки. Для этого кредитные организации дают своим клиентам терминалы. Их устанавливают на точках продаж (ТП), салонах красоты, фитнес-центрах или в офисах. Везде, где есть финансовое взаимодействие между организацией с клиентом.

Эквайринг подразделяется на:

  1. Торговый. Терминалы устанавливаются в супермаркетах, парикмахерских, кафе и в других организациях, где есть большой поток людей. Покупатели для оплаты используют пластиковую карту. Ее можно вставить в терминал или приложить. Если карта имеет встроенную радиоантенну, то прием средств со счета происходит бесконтактным путем. Без ввода пин-кода можно снимать ограниченную сумму (обычно до 1000 руб.).
  2. Мобильный. Для этого способа оплаты торговая точка должна иметь m-POS терминал. Списание денег происходит через мобильный телефон или планшет, при помощи мобильного приложения. Такой вид эквайринга часто используется в службах доставки. Курьер может возить терминал с собой и производить оплату на территории покупателя, при получении посылки.
  3. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто имеет свой интернет-магазин. Отправлять товары можно как по всей России, так и в другие страны. Для оплаты используются карты международных платежных систем. Покупать товары или услуги через интернет просто. Достаточно заполнить форму для оплаты на сайте магазина и подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета клиента и уйдут на счет магазина в срок, установленный договором организации с банком. Устанавливать терминал в этом случае не нужно.

Банк-эквайер - это что такое

Эквайринг имеет несколько преимуществ:

  • увеличение клиентского потока;
  • простота обслуживания;
  • снижение финансовых рисков, связанных с невнимательностью продавца;
  • увеличение среднего чека;
  • удобство для покупателей.

Сейчас число выпускаемых карт в России уже превышает число жителей. Это значит, что каждый человек имеет хотя бы одну карту и активно ею пользуется. Поэтому вопрос подключения эквайринга стоит для предпринимателей на первом месте.

Часто люди путают банк-эквайер с банком-эмитентом. Несмотря на то что они оба имеют отношения к банковской карте, эти понятия отнюдь не равноправны. Банк-эмитент выпускает кредитные и дебетовые карты. Эквайер же организует оплату через терминал или интернет.

Что такое Банк-эквайер

Если с эквайрингом все понятно, то, что же все-таки такое банк-эквайер простыми словами? Какие организации могут оказывать такую услугу?

Банк-эквайер – это кредитная организация, предоставляющая услугу безналичной оплаты, путем установки терминалов на территории клиента. Но на этом обязанности банка не заканчиваются. Эквайер должен осуществлять целый комплекс финансовых операций. А именно:

  • проверка карты на работоспособность и действительность;
  • отправка запросов о наличии денег на карте;
  • приостановка финансовых операций в случае недостаточного баланса или блокировки карты;
  • обработка информации о владельце карты;
  • подтверждение платежа;
  • снятие денег с карты и их отправка в организацию клиента.

В обязанности банка входит не только установка терминалов на торговую точку клиента, но и обучение персонала пользованию терминалом. Также кредитная организация может предложить купить онлайн-кассу и заключить договор с ОФД.

Например, ВТБ сотрудничает с Оператором Фискальных Данных (Первый ОФД) и предлагает клиентам пакетное подключение. В него входит:

  • покупка (аренда) и установка терминалов и онлайн-касс;
  • подключение аппаратуры;
  • открытие расчетного счета в банке;
  • постановка на учет и отправка в ФНС данных по кассовым операциям.

Подобные условия предлагают не все кредитные организации. Подробности уточняйте в отделении банка.

Функции и принцип работы

Сейчас в России действует около 615 эквайеров. Принцип их работы заключается в выполнении двух основных функции: технической и сервисной.

Техническая функция – это проведение платежей через терминалы, установленные на точках продаж. Но платеж поступает на счет организации клиента не сразу. Сначала данные передаются в процессинговый центр банка. Он имеет закрытую связь с платежными системами: Visa, MasterCard, Мир, UnionCard и другие.

Сервисная функция включает в себя несколько этапов: авторизацию, обработку запроса по карте, перевод денег на счет организации, выдачу чеков.

Авторизация карты

В чем заключается сама суть транзакции? На деле проведение платежа по карте занимает несколько секунд. А потому многие даже не задумываются о том, что это целый комплекс операций по проверке и обработке данных.

Авторизация карты проводится только в том случае, когда сумма на счету превышает или равна сумме покупки. Если денег на карте недостаточно, платеж не может быть выполнен. После отправки запроса происходит обработка информации о держателе карты:

  • ФИО;
  • состояние счета на текущий момент;
  • номер карты;
  • срок ее действия.

Банк-эквайер - это что такое

Все эти данные отправляются в процессинговый центр, где они проверяются.

Обработка запроса по банковской карте

Вы наверняка видели, что после ввода пин-кода на терминале высвечиваются команды:

  • отправка запроса;
  • запрос отправлен;
  • получение ответа;
  • ответ получен.

Так вот последняя команда считается выполненной только после обработки данных клиента по банковской карте. В случае положительного ответа деньги сразу спишутся со счета покупателя, и оплата будет считаться выполненной.

Отмена платежа может быть в двух случаях:

  1. На карте недостаточно денег;
  2. Счет клиента заблокирован.

Если в первом случае все понятно, то по второму вопросу можно обратиться в банк-эмитент. Возможно, произошла ошибка. Тогда транзакцию можно будет повторить через несколько минут.

Читайте также:  Спорт-бар как бизнес

Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию

Деньги на счет предприятия отправляются не сразу. Обычно эта процедура занимает несколько дней. Эквайер обязуется перечислить деньги предприятию в течение срока, указанного в договоре.

Для выполнения этой операции открываются мерчант-счета. А до этого платежи либо находятся в стадии «заморожен», либо проверяются банком. Отследить их владельцы карты могут по выписке.

Сумма покупки возвращается организации от эквайера с учетом снятия процентной комиссии за пользование услугой. В каждой банковской организации этот процент свой. Подробнее читайте в пункте «ТОП-10 банков-эквайеров в России».

Если при переводе денег произошла ошибка по вине банка, то убытки предприятию будут возмещены.

Обработка документов по операциям, выполняемым с картами

После проведения оплаты терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца. В конце рабочего дня чеки суммируются, и составляется электронный отчет по безналичным операциям. Потом продавец передает его в расчетный центр.

Требования к банкам-эквайерам

Чтобы банк мог предоставлять услуги безналичной оплаты, нужно соблюсти несколько условий:

  • иметь свой процессинговый центр, если такового нет, банк заключает договор со сторонними организациями, оказывающими такую услугу;
  • заключить договор с биллинговой компанией, если банк предоставляет интернет-эквайринг;
  • привезти клиентам терминалы для безналичной оплаты и обучить их правильному пользованию аппаратурой.

Также банк обязуется подключить оборудование на территории предпринимателя в указанный срок. Перед этим подписывается договор, в котором указаны основные пункты сотрудничества.

Рекомендации по выбору банка

Чтобы выбрать выгодный банк, нужно сравнить все условия, предлагаемые эквайерами. Каждая организация имеет свои тарифы и процентные ставки. У одних комиссия от проведенных платежей будет выше, зато оборудование предоставляется бесплатно, либо по минимальной цене.

У других, наоборот, низкая процентная ставка дополняется высокой стоимостью терминала.

Важно не забывать об открытии расчетного счета. На его обслуживание тоже нужны затраты. И здесь важно изучить все предлагаемые условия.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратившись в ближайшее отделение банка;
  2. Позвонив по номеру горячей линии (ваш звонок переадресуют менеджеру);
  3. Оставив заявку на сайте организации.

Третий вариант наиболее удобный, ведь вы можете не только узнать об условиях подключения эквайринга. Менеджер расскажет о необходимом пакете документов, подберет нужный тариф и оформит заявку на подключение.

ТОП-10 банков-эквайеров в России

Название банкаПроцентная ставкаСтоимость за одну единицу оборудования
Тинькофф 1,59-3,6%Отдельно предусмотрены процентные ставки для транспортной сферы и услуг ЖКХ При подключении тарифа 1 990-3 990 руб./мес.
Альфа банк От 2% и выше Бесплатная аренда
Сбербанк От 1,8% и выше При подключении тарифа 1 700-2 200 руб./мес.
ВТБ 1,8-3,5% подробнее уточнять у менеджера POS-терминалы от 5000 до 41000 руб. m-POS от 7500 до 13990 руб.
Модульбанк От 1,5% и больше Терминал предоставляется бесплатно. Купить можно за 16-27 тыс.руб.
Россельхоз Обговаривается с менеджером, зависят от типа бизнеса В зависимости от покупательского потока.Есть аренда, покупка, настройка и обслуживание терминала
Промсвязь От 1,89% Выезд специалиста бесплатно, сниженная комиссия для супермаркетов и АЗС
Русский стандарт 2,2 до 3,5% От 14 до 42 тыс.руб., можно купить онлайн-кассу
Открытие 1,9%-2,5% Нет интернет-эквайринга, стоимость исходя из тарифа
Райффайзен От 1,99% От 24 000 до 33 000 руб. за единицу

Рекомендуем вам также ознакомиться с условиями открытия расчетного счета:

БанкЕжемесячное обслуживание р/с
Сбербанк До 9600 в зависимости от выбранного тарифа
Открытие От 0 и выше (несколько тарифов)
Точка До 2500 в зависимости от тарифа
Альфа До 9900 – зависит от тарифа
Тинькофф Первый 2 мес. – бесплатно, далее от 490 до 4990 руб.
ВТБ Бесплатно от 3 до 12 мес. Условия обговариваются индивидуально
Росбанк 590-3990 руб.
Райффайзен От 990 до 7500 руб.
Модуль До 4900 руб.
Русский стандарт 2000 руб. – первый год. Потом – 1500 руб.

Во всех банках из таблицы это делается бесплатно. Предприниматель имеет право открыть сразу несколько счетов. Тогда на обслуживание второго или третьего ему будет предложена скидка.

Источник: https://ekvairing.com/info/bank-jekvajer

Что такое банк-эквайер: суть деятельности, рейтинг ведущих эквайеров России

Банк-эквайер - это что такое

Аккредитованные банки-эквайеры обеспечивают организацию и обслуживание систем приема безналичных платежей компаниями и индивидуальными предпринимателями в зависимости от особенностей их бизнеса.

Предоставление услуг торгового, мобильного, интернет-эквайринга требует полного соответствия финансового учреждения специализированным требованиям Центрального банка РФ, предусматривая широкий комплекс функциональных обязанностей, включая предоставление оборудования, взаимодействие с популярными платежными системами, профессиональную поддержку клиентов, гарантию безопасности операций. При этом пользователю необходимо учитывать ряд определяющих факторов при выборе банка-эквайера из числа ведущих отечественных организаций.

В этой статье, мы постараемся простыми словами объяснить, что такое банк-эквайер, его функции и принцип работы.

Содержание

Банк-эквайер, что это такое: понятие и специфика работы

  • Банк-эквайер – это банковское учреждение, оказывающее комплексные услуги организации и обслуживания автоматизированных точек по приему пластиковых карт.
  • Простыми словами: Эквайер – это банк, предоставляющий услуги эквайринга, оборудование и проводку расчетов по банковским картам от любых эмитентов.
  • Наряду с установкой банкоматов и терминалов оплаты, функции эквайера включают:
  • авторизацию банковских карт;
  • обработку всех входящих платежей;
  • гарантированное перечисление денежных средств на расчетный счет продавца;
  • обработку отчетной электронной и бумажной документации, подтверждающей сделку.

В зависимости от сферы деятельности и потребностей компании-клиента эквайер предоставляет следующие услуги:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный экайринг;
  • интернет-эквайринг.

Отечественным финансовым регулятором определены основные требования к банковскому учреждению, претендующему на осуществление деятельности эквайера:

  • наличие лицензии;
  • создание механизма безналичных платежей;
  • наличие собственного процессингового центра;
  • возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования.

В чем заключается работа банка эквайера

Рабочий механизм системы эквайринга состоит из нескольких этапов:

  1. Авторизация пластиковой карты покупателя.
  2. Осуществление операции оплаты товара или услуги.
  3. Перевод денежных средств из банка-эмитента через платежную систему продавцу.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом осуществляются расчетным банком, обслуживающим счета обеих финансовых организаций. Рассматриваемый процесс не затрагивает держателей пластиковых карт и не предусматривает расходов со стороны покупателей.

Банк-эквайер - это что такое

Платежные системы в эквайринге

Платежная система – сервис, обеспечивающий перевод денежных средств между счетами.

Ведущие банковские организации в целях расширения клиентской базы стремятся взаимодействовать сразу с несколькими проверенными платежными системами, среди которых наиболее распространены:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • ПРО100;
  • Золотая Корона;
  • МИР.

Российские банки, осуществляющие международную деятельность, пользуются услугами следующих платежных операторов:

  • American Express;
  • Diners club;
  • JCB.

Линейка оборудования для организации эквайринга

Банк-эквайер - это что такое

Наличие качественного оборудования гарантирует безопасность, а также высокую скорость обработки транзакций. Технические возможности эквайеров представлены следующими продуктами:

  • POS-терминалами – устройствами, осуществляющими считывание информации с пластиковых карт, а также учет продаж;
  • PinPad – панелями для считывания данных с банковских карт и ввода пин кода;
  • кассовыми аппаратами – устройствами для учета продаж и выдачи кассового чека;
  • процессинговыми центрами – системами, обеспечивающими полное функционирования платежного механизма;
  • импринтера – устройства, предназначенного для снятия оттиска с пластиковой карты.

Чем отличается банк-эквайер от банка-эмитента

Являясь ключевыми компонентами в процессе обслуживания пластиковой карты, банк-эмитент и банк-эквайер имеют отличия в функциональном назначении:

  • эмитент — осуществляет выпуск вашей карты,
  • эквайер — предоставляет банкомат или терминал для его использования.

Наиболее ярко различия в функциях финансовых организаций проявляются в следующих операциях:

  • Снятие наличных средств через банкоматы. Так, при использовании карты Сбербанка в собственных банкоматах учреждения, банк выступает в качестве эмитента и эквайера одновременно. В том случае, если держатель карты воспользуется услугами стороннего банка, например Альфабанка, Сбербанк останется эмитентом пластика, а функции эквайера выполнит Альфабанк.
  • Оплата товаров и услуг в торговых точках и компаниях. Операция предусматривает запрос эквайером у эмитента разрешения на проведение транзакции. Получение, расшифровка и пересылка информации осуществляются процессинговым центром эквайера.
  • Оплата покупок в онлайн-режиме. Процедура обработки платежей аналогична предыдущей. Эквайером выступает банк, обслуживающий веб-ресурс на основании заключенного договора.

Взаимодействие финансовых организаций в рамках эквайринга включает отправку запроса на проведение операции от эквайера эмитенту. Полученное разрешение обеспечивает беспрепятственную выдачу наличных денег. В случае отказа эмитента подтвердить запрос, пользователю предоставляется чек с указанием причины отрицательного решения.

Держатели банковских карт, пользующиеся услугами сторонних финансовых учреждений, оплачивают комиссию в соответствии с тарифами банка-эмитента, который, в свою очередь, осуществляет расчеты с эквайером.

Комиссия взимается с целью возмещения эквайером денежных и производственных затрат на осуществление процедуры.

Ведущие российские банки-эквайеры

В таблице ниже размещены топовые банковские учреждения, предоставляющие услуги эквайринга на территории РФ.

Банк Стоимость обрудования Комиссия
Сбербанк 1700 — 2300 руб. в месяц 0,5-2,2%
Альфа-Банк индивидуально 2,5-2,75%
Точка от 7990 руб. 1,3-3,5%
ВТБ 24 индивидуально 1,8-3,5%
Тинькофф от 18500 руб. 0,85-2,2%

Полную информацию об услуге можно получить на официальных сайтах финансовых организаций или у банковских специалистов.

Какие документы необходимы для заключения договора эквайринга

Базовый пакет документов, предоставляемый юридическими лицами и ИП для оформления эквайринга, включает:

  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • учредительные документы компании;
  • карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных управлять денежными средствами по счету;
  • документальное подтверждение полномочий руководителя и главного бухгалтера;
  • справку об открытии расчетного счета или копию договора РКО;
  • лицензии, разрешающие виды деятельности – при наличии.

Кроме того, банк может запросить дополнительные документы в зависимости от внутреннего регламента учреждения.

Выбор банка-эквайера: на что обратить внимание

Правильный выбор банка-эквайера с учетом возможностей финансового учреждения и потребностей компании-клиента обеспечит дополнительные преимущества для активного роста бизнеса и уровня клиентского обслуживания. Рекомендуется сделать акцент на следующих параметрах:

  • качество предоставляемого банком оборудования;
  • используемый в процессе эквайринга вид связи;
  • перечень поддерживаемых платежных систем;
  • условия обслуживания, представленные в договоре;
  • график работы службы поддержки;
  • наличие дополнительных услуг;
  • финансовые преимущества сотрудничества с банком;
  • оценка собственных затрат компании на приобретение оборудования и поддержание бесперебойной работы системы;
  • сравнение тарифов на эквайринг.

Источник: https://tarif-pko.ru/26-bank-jekvajer.html

Банк-эквайер: что это такое простыми словами, функции, как выбрать

Банк-эквайер — это финансовая организация, которая оказывает предпринимателю или компании услуги эквайринга. Она предоставляет оборудование и программное обеспечение, оказывает техническую поддержку и сами транзакции.

Специалист Бробанк.ру поможет вам разобраться, кто такой банк-эквайер. Какую важную услугу для компаний и предпринимателей он оказывает, на что обратить внимание при выборе эквайера. Что собой вообще представляет услуга эквайринга, какие ее виды присутствуют на рынке.

Что такое эквайринг?

Если рассматривать что такое банк-эквайер, то для начала нужно разобраться с самим эквайрингом. Это услуга, которая оказывается банками представителям бизнеса. После ее подключения ИП или компания может принимать от населения оплату банковскими картами. Это очень востребованная опция для бизнеса, которая серьезно повышает продажи.

Читайте также:  Рекрутинговое агентство - это что такое

Банк-эквайер полностью сопровождает услуги и берет за это комиссионные — определенный процент от совершенного платежа. В операциях по проведению платежа с банковской карты присутствует еще один участник — банк-эмитент.

Это организация, которая выпустила и обслуживает карточку покупателя. В момент совершения оплаты эквайер и эмитент обмениваются информацией, только после этого покупатель видит на экране терминала «Одобрено».

Обмен сведениями занимает несколько секунд.

Какие функции берет на себя банк-эквайер

Банк-эквайер — это фактически поставщик услуги. Он оказывает ее комплексно. То есть предприниматель может подать заявку на подключение эквайринга, и за 2-3 дня банк выполнит подключение, клиент сможет принимать оплату с карт.

Основные функции эквайера:

  • предоставление оборудования или программного обеспечения для совершения платежных операций. Оборудование может даваться в аренду или продаваться. Некоторые банки позволяют клиентам с большими оборотами пользоваться терминалами бесплатно;
  • техническая поддержка клиента, установка оборудования на торговую точку. Если возникают какие-то неполадки или вопросы относительно услуги, эквайер оперативно их решает;
  • обеспечение самой транзакции;
  • ведение документооборота.

Если клиент получает расчетно-кассовые услуги в каком-то банке, то оптимальный вариант — выбрать именно эту организацию в качестве эквайера. Но привязки к банку нет. Если обслуживающий банк эквайринг не предоставляет, если его тарифы не устраивают, можно выбрать любую другую компанию.

При подключении к эквайрингу открывается специальный счет, на который будут поступать средства после приема оплат с банковских карт. Этим счетом можно управлять через систему онлайн-банкинга, просматривать статистику, отслеживать операции.

Банк-эквайер - это что такое

Как выбрать банк-эквайер

Банк-эквайер — это финансовая организация, которая оказывает юридическим лицам услугу. На рынке работают десятки банков, которые предлагают юридическим лицам расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг. Выбирая эквайер банк, обращайте внимание не следующие моменты:

  • какие именно виды эквайринга он предлагает. Бывает торговый, мобильный и интернет. Возможно, вам понадобится подключение сразу нескольких вариантов;
  • условия предоставления оборудования. Одни банки только продают, другие дают в аренду, третьи предлагают оба варианта. Сравнивайте цены. Многие банки делают скидки, если клиент покупает сразу несколько устройств;
  • может ли пользование оборудованием быть бесплатным. Некоторые эквайеры не берут оплату с компаний, которые имеют большие обороты;
  • размер комиссионных за проведение транзакций. Очень важный показатель. Обязательно сравните тарифы как можно большего количества банков, чтобы выбрать оптимальный вариант с выгодными условиями;
  • скорость зачисления денег на счет после принятия оплаты с карты. Конечно, чем быстрее, тем лучше. Если банк обещает выполнить перевод в течение суток — это хорошие условия;
  • как быстро будет организована услуга «под ключ». Если бизнес уже действует, это крайне важно. Недопустима ситуация, если клиент несколько недель ждет доставку и установку оборудования;
  • предоставляет ли банк обучение сотрудников клиента.

Выбирая банк-эквайер, обязательно просматривайте отзывы о нем на авторитетных финансовых порталах. Важно, чтобы он быстро проводил платежи, обеспечивал качественное обслуживание без зависаний, организовывал техническую поддержку, желательно круглосуточную.

Чем больший объем операций проходит по терминалу, чем меньше обычно банки берут плату за услугу.

Виды эквайринга

Предприниматели ведут разный бизнес, поэтому банковские технологии подстраиваются под все виды деятельности. В части эквайринга компаниям и ИП доступны следующие варианты предоставления услуги (для наглядного примера оказания услуги возьмем Альфа Банк, который предоставляет все виды эквайринга):

1. Торговый, часто его еще называют стационарным. Банк устанавливает оборудование на конкретную торговую точку или в офис клиента. Терминалы могут даваться в аренду или продаваться. Если рассматривать Альфа Банк, то он берет 1,9% от каждой транзакции при среднем объеме по терминалу более 500000 рублей за месяц и 2,1%, если оборот меньше.

2. Мобильный. В этом случае вместо стационарных терминалов эквайер предоставляет специальные переносные терминалы — ридеры. Это компактные устройства, которые можно использовать где угодно.

Связь обеспечивается через смартфон (по блютузу или кабелю) с выходом в интернет. Такие мобильные ридеры обычно не даются в аренду, а продаются. Альфа Банк берет за такой эквайринг 2,5-2,75% от суммы транзакции.

3. Интернет-эквайринг. Если вы ведете торговую деятельность в сети, без этой услуги не обойтись.

Здесь нет терминалов: эквайер предоставляет клиенту специальный плагин, который тот устанавливает на свой сайт. После этого у покупателей появляется возможность оплаты товара картой.

Такой вид эквайринга самый дорого, тот же Альфа Банк берет за проведение онлайн-операций по 2,4% от суммы транзакции.

Если ваш бизнес многогранен, ищите банк, который предлагает сразу все необходимые вам виды эквайринга. Например, если вы — владелец кафе, которое работает еще и на доставку, нужен будет мобильный и стационарный эквайринг. Если дополнительно ведется торговля продукцией через интернет, тогда нужна и интернет-услуга.

Как банк-эквайер проводит операцию

Для покупателя операция проводится за несколько секунд. Достаточно приложить карту к терминалу или вставить пластик в него, как транзакция тут же будет выполнена.

Но за эти несколько минут происходит много важных процессов:

  1. Продавец задает сумму, покупатель вставляет или прикладывает карту.
  2. Устройство направляет запрос на проведение операции банку-эквайеру.
  3. Эквайер делает запрос в банк-эмитент, чтобы убедиться в возможности транзакции.
  4. Эмитент дает ответ. Если баланс карты недостаточный, если она заблокирована или есть иные препятствия проведения платежа, дается отрицательный ответ на запрос.
  5. Если эмитент операцию одобряет, система дает положительный ответ, терминал печатает чек.
  6. Продавец отдает товар покупателю.

Но на этом оказание услуги для банка и предпринимателя не заканчивается. Сначала эквайер в течение 1-3 дней переводит сумму платежа на счет юридического лица, пока что он делает это за свой счет.

Затем банк отправляет документы эмитенту, после проверки которых тот возмещает потраченную сумму.

На время всех проверок деньги на счету держателя карты просто замораживаются: вроде как списываются, но оказываются в подвешенном состоянии.

Так что, если рассматривать банк эквайер — что это, и какие услуги бизнесу он оказывает, то это финансовая организация, которая обеспечивает прием платежей с банковских карт.

Источник: https://brobank.ru/bank-ekvajer/

Банк-эквайер — что это такое + рейтинг ТОП-10 банков-эквайеров России

Банк-эквайер - это что такое

Здравствуйте! Сегодня мы раскроем вам всю суть банка-эквайера. Что это такое, как он работает и что нужно знать, перед тем как подключить услугу эквайринга.

Как работает банк-эквайер и что это такое

Под термином «эквайер» понимается банковское учреждение, которое организует автоматизированные точки по приему пластиковых банковских карточек. Для этого применяются банкоматы и терминалы оплаты. Но в функциональность такого банка входит не только установка терминалов.

Рассмотрим подробнее.

Функции:

  • Осуществление авторизации карточки;
  • Процедура обработки всех поступающих платежей;
  • Гарантированный перевод денежных средств на расчетный счет магазина, в котором вы приобрели товар;
  • Обработка электронной и бумажной документации, которая подтверждает, что сделка была проведена с использованием банковской карты.

Какие виды эквайринга предоставляет:

  1. Торговый эквайринг;
  2. Мобильный эквайринг;
  3. Интернет-эквайринг.

Требования к банку-эквайеру

Для того чтобы предоставлять такую услугу, как эквайринг, банковская организация должна соответствовать ряду требований:

  • обладать лицензией;
  • организовать процесс безналичных платежей;
  • обладать собственным процессинговым центром;
  • иметь возможность обеспечить бесперебойную работу оборудования.

Суть работы эквайера

Банк-эквайер осуществляет работу с карточками других банков по определенной системе. Она состоит из нескольких этапов. Как только ваша карточка будет авторизована, и операция осуществлена, банк через платежную систему переведет деньги из банка, выпустившего вашу карту, в магазин/ресторан/салон красоты и так далее.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом (банком, выпустившим карту) будет осуществлять расчетный банк, в котором есть счета у обоих банков. Если банковская организация одна и та же, процесс расчетов становится гораздо проще. Сразу отметим, что данная схема не затрагивает вас, как держателя карты, и расходов с вашей стороны не будет.

С какими платежными системами работает банк-эквайер

Платежная система — это сервис, который несет ответственность за перевод ваших средств между счетами.

Каждая банковская организация взаимодействует с несколькими системами, что бывает очень важно для процесса распознавания карточек. Чем шире перечень платежных систем, тем больше клиентская база у конкретного банка. Самые распространенные системы:

Если же осуществляется сотрудничество с представителями других государств, используются системы:

  • American Express;
  • JCB;
  • Diners club.

А также в настоящее время популярны платежные системы, разработанные в РФ:

Кроме того, начала действовать межрегиональная платежная система (МИР), которая пока имеет ограниченное распространение.

Какое оборудование предоставляет

Именно от оборудования зависит не только скорость осуществления операций, но и безопасность процесса безналичной оплаты.

Эквайеры могут предоставлять:

  1. POS-терминал/POS-систему — это аппараты, которые используются для считывания данных с банковских карт, для учета количества продаж.
  2. PinPad — панель, благодаря которой считываются данные карт. А также она применяется для ввода пин-кода.
  3. Кассовый аппарат — выдает кассовый чек.
  4. Процессинговый центр — обеспечивает полноценное функционирование системы платежей.
  5. Импринтер — устройство, которое предназначено для снятия оттиска с банковской карты вашего клиента.

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем отличия

Обе банковские организации являются составляющими процесса работы с банковской картой. Разница между ними есть и состоит она в следующем:

  • эмитент выпустил вашу карточку;
  • эквайер предоставил банкомат или терминал для ее обслуживания.

Рассмотрим несколько ситуаций, чтобы функции данных организаций продемонстрировать наглядно.

  • Операция по снятию наличных через банкомат

Если вы держатель карты Сбербанка и наличные снимаете через его же банкомат, то эмитентом и эквайером будет Сбербанк. В том случае, если вы берете карточку и снимаете средства с нее в банкомате ВТБ — 24, Сбербанк по-прежнему будет эмитентом, а ВТБ — эквайером.

Как только вы вставите карточку в банкомат и совершите операцию, эквайер отправит запрос эмитенту на проведение операции. Если разрешение поступает, деньги вы снимете, если разрешения не будет — появится чек, на котором указана причина отказа.

  • Оплата товаров в обычном магазине

Суть операции не меняется: эквайер запрашивает у эмитента разрешение, чтобы провести операцию. Процессинговый центр в данном случае занимается получением, расшифровкой и пересылкой информации.

В этом случае эквайер — банковская организация, которая занимается обслуживанием сайта. Отличий в процедуре оплаты практически нет.

Сколько процентов эквайер платит эмитенту

Если вы не клиент банковской организации, а только пользуетесь ее услугами, комиссия устанавливается по тарифам банка-эмитента. А эмитент, в свою очередь, рассчитывается с эквайером.

Читайте также:  Какой работой можно заниматься на дому

Комиссия взимается по причине того, что эквайер тратит на поведение эквайринга денежные средства и производственные мощности.

Топ банков-эквайеров в россии

Банк Стоимость оборудования Комиссия Условия
Сбербанк Устанавливается в индивидуальном порядке до 2,5% Подключение — бесплатно;
Скрытых комиссий нет;
Открывать счет — необязательно.
Райффайзенбанк Устанавливается в индивидуальном порядке от 1,99% Установка оборудования — бесплатно;
Тех. поддержка — круглосуточно;
Дополнительные гарантии безопасности операций.
Альфа-Банк Устанавливается в индивидуальном порядке 1,9 — 2,1% Возможность выбрать валюту для расчетов;
Высокая точность предотвращения мошеннических действий.
Тинькофф Оговаривается индивидуально 1,79 — 2,69% Оперативное рассмотрение заявки;
Возможность создания автоплатежа;
Возможность блокировки средств на карте клиента.
Модульбанк от 1 500 р./месяц
от 19 000 руб./при единовременной оплате
1,5 — 1,9% Возможность оплаты оборудования в кредит;
Обязательно открытие РС;
Подключение в течение 1 рабочего дня.
Открытие По соглашению с клиентом Рассчитывается индивидуально Комиссия за зачисление средств не взимается;
Максимальный уровень безопасности платежей;
Индивидуальный подход при расчете комиссии и стоимости оборудования.
Россельхозбанк Зависит от покупательского потока Зависит от получаемой выручки Предоставляется терминал + расходники + настройка;
Осуществляется обучение персонала;
Возможность подачи заявки на подключение в режиме онлайн.
ВТБ от 7990 до 41 500 р. от 1,8 до 3,5% Бесплатное предоставление оборудования;
Круглосуточная служба поддержки;
Обучение персонала работе с оборудованием и картами.
Точка от 12 000 р./либо в рассрочку на 1 год от 1,3% Покупать терминал сразу необязательно;
Деньги поступают на счет в течение суток;
Обеспечительный взнос не нужен.
Промсвязьбанк Устанавливается в индивидуальном порядке 1,89% Выезд специалиста — бесплатно;
Зачисление средств в текущий операционный день;
Сниженная комиссия для продуктовых магазинов и АЗС.

Уточним, что всю информацию вы можете получить на официальном сайте банковских организаций либо у консультантов банка. Кроме того, рассмотренные нами банки обладают высоким рейтингом доверия клиентов.

Документация для заключения договора

Стандартный набор включает в себя:

  • выписку из ЕГРИП /ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • учредительные документы;
  • карточку с образцами подписей;
  • решение о назначении руководителя и гл. бухгалтера;
  • справку об открытии счета либо копию договора об РКО;
  • лицензию на вашу деятельность (если того требует законодательство);
  • дополнительную документацию по требованию банка.

Как выбрать банк-эквайер

Прежде чем выбрать эквайер, обратите внимание на некоторые важные моменты:

  1. Насколько надежное оборудование предоставляет банковская организация.
  2. Какой вид связи используется для соединения с банком (от этого напрямую зависит скорость выполнения каждой операции).
  3. Уточните, с какими платежными системами банковская организация взаимодействует.
  4. Внимательно изучите каждый пункт договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
  5. Выясните, оказывается ли круглосуточно техническая поддержка.
  6. Ознакомьтесь со списком дополнительных услуг.
  7. Оцените, насколько выгодны финансовые условия обслуживания в конкретном банке.
  8. Разумно оцените свои затраты на оборудование и поддержание бесперебойной работы системы.
  9. Сравните тарифы на эквайринг в разных банковских учреждениях.

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/bank-ekvajer.html

Что такое эквайринг в банке простыми словами

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Понятие эквайринга часто интересует начинающих предпринимателей. Законодательство России требует обязательной установки в торговой точке кассового аппарата, работающего через интернет. Он не обязательно должен поддерживать работу с карточками. Только без услуги оплаты по банковской карте невозможно представить современный магазин. Что такое эквайринг в банке простыми словами, разберем в нашей статье.

Как работает эквайринг

Под этим сложным банковским понятием подразумевается услуга безналичной оплаты по терминалу в магазине, в интернете или через телефон. Покупателю потребуется дебетовая или кредитная карта любого банка, а торговой точке терминал, чтобы перевести определенную сумму с пластика на свой счет в банке. Конечно, описанный процесс покупки знаком каждому владельцу пластиковой карточки.

Сегодня эквайринг очень распространен, услуга оплаты по карте доступна практически в каждой точке продаж – от крупной торговой сети до мясной лавки на рынке.

Клиент может не беспокоиться, что его обсчитают или спишут больше. Вообще, снижение оборота наличных денег на руку и магазину, и покупателю.

Не нужно отсчитывать мелочь и носить с собой купюры, средства сразу зачисляются на банковский счет предпринимателя.

Чтобы понять, как работает самая распространенная схема эквайринга, разберем этот процесс пошагово:

  • В терминале задается определенная сумма чека по штрих-коду товара или вручную продавцом.
  • Покупатель прикладывает карту или вставляет ее в терминал, набирает пароль.
  • Данные о банковской карте и покупке отправляются в обрабатывающий операции центр.
  • Происходит проверка баланса карточного счета.
  • Если денег достаточно и пароль введен верно, списывается указанная сумма.
  • Распечатываются чеки для покупателя и для отчетности продавца. При необходимости на них нужно поставить подписи.
  • Списанные средства за вычетом комиссии переводятся на расчетный счет предпринимателя или организации.

В представленной нами схеме задействованы три стороны: банк, покупатель и магазин. Организация подписывает договор о предоставлении услуг приема и перевода денег с пластиковых карт.

Ежемесячно списывается абонентская плата, комиссия берется сразу же с каждого перечисления. Ее платит банк, а не покупатель.

Правда, плата со счета клиента тоже снимается, но уже за годовое обслуживание пластика.

Виды эквайринга

Существуют разные виды банковского эквайринга:

  • Торговый. О нем знает каждый владелец платежной карточки, ведь сталкивается с ним каждый раз при оплате в магазине. Для его осуществления нужно специальное устройство, POS-терминал. Его можно взять в аренду или приобрести в банке, специализированном магазине. Некоторые финансовые организации, работающие с малым бизнесом, предоставляют терминал в бесплатное пользование. Торговый эквайринг обойдется предпринимателю в 1,5%-2,5% от суммы.
  • Интернет-эквайринг. С ним мы сталкиваемся при оплате товара в онлайн-магазине. В этом случае никаких специальных устройств не требуется. Покупатель вводит данные своей пластиковой карты в специальную форму, после чего банковский процессинговый центр обрабатывает запрос на перевод денег продавцу. Стоимость интернет-эквайринга самая высокая, в среднем он обходится в 3%-6% от суммы перечисления.
  • Мобильный. Осуществляется через специальные приложения, устанавливаемые на смартфон. Программа работает по принципу терминала, отправляя данные в банк. Покупателю нужно только приложить свой телефон к устройству оплаты в магазине. Стоимость мобильной услуги составляет 2,5%-3% от суммы в чеке.

В той или иной степени все россияне время от времени имеют дело с каждым из видов эквайринга.

Если для покупателя наличие терминала – это больше удобство и простота оплаты в магазине, то владельца торговой точки ждет не только повышение товарооборота, но дополнительные расходы.

Им придется платить за само устройство для приема пластиковых карточек, обслуживание расчетного счета, дополнительные банковские услуги.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга оплаты по картам предоставляется бесплатно для покупателей, но обойдется в определенную цену предпринимателю. В среднем банки-эквайеры берут 2-6% от суммы перечислений в зависимости от тарифа. Что входит в эту стоимость:

  • Организация работы платежного терминала без перебоев;
  • Обучение банковских сотрудников правильной работе с устройствами;
  • Сервисное обслуживание, ремонт, программное обновление и консультирование по вопросам пользования терминалом;
  • Перечисление средств на банковский счет организации или ИП.

В обязанности магазина входит прием платежей, поддержание терминала в работоспособном состоянии и оплата комиссии банку. Что потребуется для подключения эквайрингового оборудования:

  • Заключение договора с банком с одновременным открытием расчетного счета для малого бизнеса;
  • Анализ и проверка документов о финансовой и хозяйственной деятельности организации;
  • Наличие постоянного доступа во всемирную сеть.

Банки часто включают стоимость самих терминалов в тарифный план, чтобы привлечь потенциальных клиентов из числа предпринимателей. Удобно, когда услуга предоставляется в комплексе и не нужно обращаться в несколько мест для решения одного вопроса. Малому бизнесу оплата по картам дает немало преимуществ, хотя и приходится регулярно за нее платить.

В первую очередь, касса освобождается от наличных денег. Это значит, что снижается риск получения фальшивых купюр и ограбления. Повышается прибыль за счет безналичной оплаты товара, ведь людям свойственно с карты тратить больше. Часто финансовые организации дают постоянным клиентам льготные условия по другим программам, например, кредитуют под низкий процент.

Где самые выгодные условия эквайринга

Предпринимателю важно правильно выбрать банк-эквайер для сотрудничества. Условия в них отличаются стоимостью, предоставляемыми возможностями, доступными лимитами и т.д. В каком российском банке лучше подключить услугу, разберем тарифные планы чуть подробнее:

  • Сбербанк. Стоимость услуги зависит от региона подключения, вида деятельности и торгового оборота. В среднем придется оплачивать около 2% от суммы в чеке и от 1700 рублей за аренду кассового аппарата и прочие опции тарифного плана.
  • ВТБ предлагает эквайринг по цене от 1 200 до 12 200 рублей. Комиссия за прием банковских карт от 1,6% от суммы.
  • В Тинькофф Банке комиссия за эквайринговые операции составляет от 1,59%. Терминал для приема карт выдается бесплатно. Дополнительно клиенты получают различные скидки и бонусы. Плата за пакет услуг обойдется в сумму от 1 990 до 3 990 рублей.
  • Открытие. Тариф за эквайринг составляет от 2,5% от оборота, при большом обороте комиссия определяется индивидуально. Ежемесячная плата за использование терминала начинается от 350 рублей.
  • Райффайзен Банк устанавливает собственное оборудование в торговой точке за 1 рубль и не берет за него плату. Тариф стоит от 190 до 990 рублей ежемесячно, ставка начинается от 1,79%.
  • Альфа-Банк предоставляет торговый эквайринг с комиссией от 1,9%, терминалы выдаются безвозмездно при обороте до 500 тысяч рублей. Тарифный план за обслуживание счета может быть бесплатным.

Обязательно прочитайте все условия банковского договора. На что обратить внимание при подключении эквайринга? Уточните, дает ли банк оборудование для приема пластиковых карт, каковы его технические характеристики.

Выясните, с какими платежными системами работает кредитная организация, но обычно основные из них поддерживаются (Мастеркард, Виза, МИР, в чем между ними отличия мы рассматривали ранее в этой статье).

Уделите внимание финансовым вопросам, стоимости тарифов.

Если все условия предоставления услуги устраивают, можно подписывать договор с банком. При желании всегда можно отказаться от выбранной организации и перевести расчетный счет в другое место. Обратите внимание, что банк может запросить договор аренды торговой точки и фотографии будущего расположения терминала.

Конечно, перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами предпринимателей о сотрудничестве с выбранным банком на тематических сайтах. С помощью объективного мнения получится выбрать оптимальное предложение по эквайрингу.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник: https://aflife.ru/finansy/chto-takoe-ehkvajring-v-banke-prostymi-slovami

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/5da57d7f86c4a900b24715ee

Ссылка на основную публикацию