Выгодоприобретатель — это кто такой

Выгодоприобретатель – это широко распространенное слово. Его часто применяют финансисты, страховщики и банковские работники. Чтобы понять его суть, необходимо ознакомиться с основными аспектами этого понятия и ключевыми отличиями от бенефициара.

Значение понятия

Выгодоприобретатель – кто это? Данное название активно применяется в различных областях жизни. Его можно встретить в экономических и налоговых отношениях. В зависимости от ситуации значение слова несколько меняется.

Название подразумевает получение прибыли данным лицом

Из названия понятно, кто именно является выгодоприобретателем. По сути, это человек, который получает материальную пользу. Однако для более ясного понимания нужно кое-что пояснить.

В обширном смысле так называют сторону соглашения, которая получает определенные доходы. Они не всегда имеют денежный эквивалент. Речь может идти и о других благах. Синонимом этого понятия считается французское слово «бенефициар». При этом между данными словами все же имеются определенные отличия.

Важно! Если говорить простым языком, выгодоприобретатель – это предприятие или физлицо, которое вследствие наступления оговоренных обстоятельств получает деньги. Это может быть заключение сделки или сдача собственности другим лицам в аренду.

В законах России такое понятие можно встретить довольно редко. В Гражданском кодексе оно затрагивает лишь область страхования. Более детальное толкование можно отыскать в профильном законе. Выгодоприобретателем по определению преимущественно называют лицо, которое получает выплату по страховке.

Для банковских учреждений

Кто такой выгодоприобретатель для банка? Под данным термином понимают лицо, получающее выгоду при выполнении банковских операций. Открывая вклад, получателем денежных средств становится клиент. Человек кладет финансы в банк, чтобы получить проценты от их прироста на депозитном счету.

Но иногда вклад оформляют на третью сторону. В такой ситуации выгодоприобретатель клиента – это другой человек. Так, отец может открыть депозит на сына или дочь. Это значит, что по закону именно его ребенок становится выгодоприобретателем. Он впоследствии сможет получить депозит и вознаграждение, накопленное за весь срок хранения денег в банке.

Для организаций

Кто такой выгодоприобретатель юридического лица? Управленческая цепочка заканчивается на определенном человеке или группе людей, получающей всю прибыль. Такое лицо и будет являться итоговым бенефициаром.

Бенефициар получает доход от организации

Что же такое выгодоприобретатель юридического лица? По сути, это лицо, получающее основной доход от работы фирмы или выполнения управленческих функций. Это может быть учредитель. Также в эту категорию входят владельцы фирмы.

Перечень ограничений

Кто такой выгодоприобретатель в страховом деле? В этой области им признается широкий круг лиц;

• Лицо, которое явно заинтересовано в том, чтобы обеспечить сохранность некоторого актива. Именно поэтому осуществляется его страхование от возможных потерь и повреждений.
• Право на получение компенсации имеет тот человек, который признан потерпевшим.
• Сторона, перед которой страховая компания отвечает по договорному соглашению.
• При страховании риска предпринимателя бенефициаром считается только владелец бизнеса.

Бенефициаром можно стать по договору

Важно! Если застрахованное лицо умирает, получить компенсацию имеют право застрахованные наследники. Этот пункт действует, если в договоре не были указаны иные.

Основные характеристики имущественного интереса

Интерес как критерий, который есть у страховщика или выгодоприобретателя, предусмотрен в Гражданском кодексе только для страхования активов. В профильном законе упоминаются и имущественные интересы – их можно оценить в денежном эквиваленте.

Интерес имеет четкую связь с конкретным лицом. Это значит, что в сделке может принимать участие только человек, непосредственно заинтересованный в получении имущества.

В законах России определение страхового интереса отсутствует. Некоторые эксперты утверждают, что страховой риск зависит от лица, которое может столкнуться с вероятностью потери или повреждения собственности. Однако это определение нравится не всем. В сфере имущественного страхования интерес считается более обширным термином.

Права и обязанности выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель вправе:

• При наступлении оговоренных в соглашении событий получить выплату.
• Отступить в пользу страховщика при уничтожении застрахованного объекта. Это дает возможность претендовать на максимальную компенсацию.
• Для защиты своих интересов обращаться к правилам, приведенным в полисе. Такое допускается и в том случае, когда эти требования его напрямую не касаются.
• Настаивать на конфиденциальности информации.
• Получать выплату возмещения при неполном страховании.

Термин активно применяют в страховании

Важно! Если в договоре есть сведения о бенефициаре, именно он первым может требовать компенсационные выплаты.

В свою очередь он обязан:

• Выполнять требования страховой фирмы.
• Вносить страховые взносы. Это делают в соответствии со сроками, указанными в договоре.
• Извещать о наступлении страхового события, если планируется получить компенсацию.
• Сразу предоставлять данные об изменении состояния объекта, который был застрахован.
• Обеспечить компанию пакетом документов, которые требуются для компенсации.

Отличия между выгодоприобретателем и бенефициаром

Эти понятия имеют одну общую черту – оба они получают прибыль от имущества, которое было предоставлено другим лицам. При этом у них есть ряд отличий:

• Бенефициар имеет в собственности больше 25 % в имуществе, с которого получает доход. Он вправе контролировать процесс управления собственностью. У выгодоприобретателя такого права нет. Он может быть полностью отчужден от нее. Либо допускается наличие за ним доли, которая не позволяет как-то влиять на судьбу актива, так как она составляет меньше 25 %.
• Выгодоприобретателями бывают физлица и организации. Бенефициарами – только первые.
• В большей части сделок установить выгодоприобретателя не составляет труда. При этом определить бенефициара не всегда удается.

Кроме того эти термины применяются в основном в разных областях.

Сложность положения выгодоприобретателя

Трудности положения выгодоприобретателя обусловлены следующими факторами:

• Человек может не знать о своих правах. Никто не должен извещать лицо о заключении сделки.
• Он часто не имеет сведений относительно условий страхового договора или его исполнения.
• Лицо лишено возможности влиять на пункты соглашения, в котором не участвует, но при этом приобретает обязанности по нему.
• При отказе от законных требований он теряет право на получение выплаты. В случае расторжения договора возникает потребность в возмещении ущерба.

Термин встречается в разных сферах экономической жизни. Чаще всего он применяется в страховой практике. Для этого лица характерны определенные права и обязанности, которые требуется учитывать при заключении сделок.

При этом стоит отличать это слово от понятия «бенефициар», поскольку существует некоторая схожесть в их значениях.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/vygodopriobretatel-eto-kto-takoj-i-kem-yavlyaetsya.html

Выгодоприобретатель — кто это такой?

Понятие выгодоприобретателя встречается в различных сферах. Им оперируют в нише финансирования, экономики и страхования. Значение термина по-разному интерпретируется для каждой ситуации. Кто такой выгодоприобретатель, что для него характерно, и каждый ли может им стать?

Общая информация

Выгодоприобретатель – это субъект, получающий выгоду от определенных событий. Он является одной из сторон соглашения, которой по закону положены блага или определенный доход. Простыми словами – это человек, которые вправе претендовать на получение денежных средств после наступления определенных обстоятельств, предусмотренных договором или положениями правовых актов.

Выгодоприобретатель, кто это такой

Распространенность использования термина обуславливает широкий спектр субъектов, которых можно под него применить. Они могут быть в любом статусе, простыми гражданами или субъектами хозяйственной деятельности, при этом обязательно получающие доход в результате:

• заключенной ранее сделки;
• полученного наследства;
• сдачи в аренду имущества, по документам, числящимся как собственность;
• выплат по страховке при наступлении обстоятельств, которые можно интерпретировать как страховые;
• передачи объекта в лизинг;
• оформления валюты или ценных бумаг в управление;
• передачи имущественных объектов в трастовое управление.

Практика

В действующих правовых актах понятие выгодоприобретателя охватывает только страховую сферу. При этом в позициях правового акта отсутствует конкретная формулировка термина.

Разъяснение на эту тему можно найти непосредственно в законах, охватывающих страховые вопросы.

Под таким названием подразумевается любой субъект, которому полагается страховая выплата после происшествия определенных событий.

Смежные понятия

Термины выгодоприобретатель и бенефициар часто используются как синонимы. Если анализировать их поверхностно, они означают одно и то же.

Однако, если разобраться в нюансах понятий, между ними присутствуют отличия. Один и тот же субъект может выступать в обеих ролях, а в некоторых случаях его можно охарактеризовать только одним термином. В любом варианте субъект может быть частным лицом или представителем бизнеса.

Сходство понятий заключается в получение вознаграждения по соглашению. Однако, бенефициар всегда является собственником более 25 процентов имущества, что дает ему право принятия стратегических решений. Понять кто выгодополучатель не сложно, тогда как для установления бенефициара часто требуется изучение ряда документации, а в некоторых ситуациях, проведения расследования.

Кто такой выгодоприобретатель юридического лица

Понятие выгодополучателя юридического лица чаще всего применяется для компаний с правовой формой управления в виде ООО.

Это может быть организация или ее отдельный представитель. В их пользу совершаются сделки, по которым полагаются финансовые выплаты. Простыми словами в интерпретации для юридического лица термин имеет отношение к стороне, получающей вознаграждение финансового характера за предоставленные возможности эксплуатации или пользования благами с ориентированием на получение прибыли.

Кто такой выгодоприобретатель

Очевидными выгодополучателями будут субъекты, во владении которых имущество и средства производства, передаваемые в аренду. К примеру, компания сдает оборудование в лизинг.

Собственником техники является субъект предпринимательства, а эксплуатировать его будет лицо, которому оно было передано по договору.

Проанализировав ситуацию, можно сделать вывод о том, что в данной ситуации получателем выгоды будет организация, в собственности которой находится переданный объект.

Использовать при этом его будет сторона, которой была передана техника, а получать от сделки прибыль будет ее собственник.

Выгодоприобретателем в ООО всегда является его учредитель, получающий доход от деятельности. Стоит отметить, что лицо, претендующее на основную прибыль субъекта, не относится к категории его руководящего состава.

Им не может быть директор или начальник.

Распоряжаться средствами предприятия может только основатель бизнеса, который получает дивиденды и имеет право голоса на общем собрании при решении вопросов любого плана относительно функционирования субъекта предпринимательства.

  ООО – что это за форма организации

Приватность

Выгодополучатель юридического лица не всегда указывается в бумагах учредительного характера. Скрыв истинного выгодоприобретателя можно уклониться от налогов, нарушить запреты на занятие определенным видом деятельности, что актуально для ранее осужденных лиц за экономические преступления, а также нежелание попадать в поле зрения контролирующих органов.

К примеру, на сегодняшний день актуальна ситуация, когда собственником субъекта хозяйственной деятельности является не физическое лицо, а юридическое. В результате формируется запутанная схема, в которой сложно вычислить истинных выгодополучателей. Стоит отметить, что ими всегда являются обычные люди.

В сфере банка

При возникновении вопросов между субъектом и банком, имеющих отношения к денежным выплатам по любым статьям, выполнение которых обязательно по причине ранее оформленного договора или ввиду законодательных позиций, ситуация выдвигается в правовое поле, в котором один из участников становится выгодополучателем. В его пользу совершается финансовая операция третьей стороной. Банковская организация в данном ракурсе выступает посредником между заинтересованными лицами. Через нее оформляются финансовые транзакции.

Еще одним форматом отношений с банком является депозитирование граждан. Они открывают счет, вкладывают свои средства на него, а банк обязуется выплачивать определенный процент от вклада. По истечении указанного в договоре срока, вкладчик может снимать ранее инвестированные средства с процентами или просто проценты, и выступать при этом выгодополучателем.

В банковской сфере о том, кто такой выгодоприобретатель для банка вскользь упоминается в разделе идентификации клиента при урегулировании с ним вопросов безопасности и легализации полученных доходов.

В праве банковских представителей запрашивать сведения о выгодоприобретателе у него самого или у субъектов, являющихся источником дохода лица, в отношении которого ведутся разбирательства.

В их компетенции отказать в проведении операции в случае, если она покажется подозрительной, при отсутствии ответа на запрос.

Владелец имущества часто недоумевает при требовании от него банковским работником идентифицирующих сведений, имеющих отношение к персональным данным и объекту собственности.

Банк обязательно запросит информацию при проведении финансовой операции на крупную сумму денег от 600000 рублей.

В сфере страхования

Если индивидуальный предприниматель снимает жилье и страхует его на случай определенных событий, то при их наступлении выгодоприобретателем будет арендодатель, поскольку по факту, он является страхователем, даже в случае, если страховка была оформлена арендатором.

Если владелец собственности передает ее в доверительное управление, то он является выгодоприобретателем. Если речь идет о страховании здоровья и жизни человека, то в ходе разбирательств учитывается, кто по договору назначен выгодоприобретателем или кто вступает в права наследования бенефициара.

  Как создать логотип компании самому бесплатно

Такие правила актуальны и для других жизненных ситуаций. К примеру, при управлении транспортным средством по доверенности, водитель не получит страховую выплату, даже если страховка была оформлена за его счет и от его имени. На нее не может рассчитывать и собственник авто.

Страховые отношения в такой ситуации могут быть признаны неактуальными. Чтобы предупредить такое развитие событий при заключении соглашения следует ознакомиться с его условиями, а также проконсультироваться с консультантами относительно его позиций.

Это особенно актуально в случае, если предмет страхования не является собственностью лица, оформляющего страховку.

Выгодоприобретатель в сфере страхования

Получать доход от имущества, переданного во временное пользование другим субъектом, может только собственник, потому все необходимые действия с собственностью, в том числе и страховые, должны быть реализованы им лично.

Если человек приобрел имущество в кредит, то во временной период, когда им производятся выплаты целевого кредита, при наступлении страхового случая, все средства перечисляются в фонд его погашения, потому что по закону выгодополучателем является банк.

В оформленном страховом соглашении непосредственный страхователь не всегда является финансово заинтересованным в сделке лицом.

Он, таким образом, минимизирует риски финансовых потерь, обусловленных штрафными санкциями за отсутствие полиса и затраты на восстановление поврежденного объекта, являющегося предметом договора.

А выплаты получит другое лицо, которому был нанесен вред. Оно же в данном ракурсе выступает выгодоприобретателем.

К примеру, в договоре ОСАГО, им является третье лицо, которое по результатам расследования дорожного происшествия было интерпретировано как пострадавшее. Средства будут выплачены именно ему, а не субъекту, оформлявшему страховое соглашение и совершавшему страховые взносы.

Можно сделать вывод, что у выгодополучателя может отсутствовать страховой интерес по каждому случаю страхования, что обусловлено тем, что договор может быть заключен без его желания. Стоит отметить, что выгодоприобретатель может быть заменен. Страховой случай может не произойти, в результате чего договор на протяжении его действия так и останется в неактивном состоянии.

Замена выгодополучателя

Страховщик не вправе сменить личность страхователя, однако в его полномочиях произвести замену лица, которое при наступлении обстоятельств, идентифицируемых по договору как страховые, приобретает статус выгодополучателя.

Проведение процедуры актуально в любое время на протяжении действия страхового договора. Для этого ему необходимо уведомить страховщика.

Если предметом договора является покрытие страховой защитой жизни или здоровья человека, выгодоприобретатель по договору страхования может быть сменен только по личному желанию заинтересованного в выплатах лица.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/kto-takoj-vygodopriobretatel.html

Кто такой выгодоприобретатель для банка?

Часто в повседневной жизни могут возникать спорные ситуации между вами и банковской организацией, связанные с денежными выплатами, когда вы получаете страховку, доход от сданной квартиры или дома.

В этом случае вы перестаете быть частным лицом и вступаете в поле действия законодательства. Вы становитесь выгодоприобретателем.

Выгодоприобретатель — физическое и юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, владелец собственности, в пользу которого совершается та или иная финансовая операция, сделка третьей стороной: юридическим лицом или группой юридических лиц, будь то нотариус или брокер, или государственно зарегистрированной компанией, официально предлагающей те или иные услуги физическим и юридическим лицам на рынке.

В основном, это риэлтерские, финансовые, страховые компании, нотариальные конторы. Понятие выгодоприобретатель фигурирует в российском федеральном законодательстве об идентификации клиента в связи с урегулированием различных вопросов безопасности и легализации доходов.

Банк вправе затребовать сведения о выгодоприобретателе и отказать в проведении операции, за исключением зачисления средств на счет клиента, в случае их не предоставления или неполного предоставления.

В какой же ситуации банк считает физическое или юридическое лицо выгодоприобретателем? Бенефициар или выгодоприобретатель — это получатель денег, человек, которому предназначен платеж, доход от собственности. По этому поводу часты споры или недопонимания.

Например, имеет ли право банковский работник требовать от вас идентифицирующие сведения, или вы вправе ему отказать? Банк требует идентифицирующие сведения от выгодоприобретателя на сумму 600 и более тысяч рублей. Много и частных вопросов и тонкостей.

Если вы индивидуальный предприниматель и связаны договором аренды, то в случае страховой ситуации выгодоприобретателем является арендодатель, если он застраховал свое имущество.

Если Вы передали свое имущество в доверительное управление, выгодоприобретателем являетесь Вы сами. Когда речь идет о страховании жизни и здоровья, то имеет значение, кто по договору назначен выгодоприобретателем или вступил в права наследования бенефициара.

Это же правило распространяется на другие случаи. Управляя машиной по доверенности, вы не получите страховую выплату, если сами застраховали ее, не получит ее и владелец машины, такой договор будет признан недействительным.

• Получить доход от собственности, переданной на время в управление другим лицам, может только владелец этой собственности или его наследник.
• Если вы пока не являетесь собственником вашего автомобиля, то есть выплачиваете банку целевой кредит на машину, то в страховом случае выгодоприобретателем по автомобилю является банк.
• Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1315405231159511828/kto-takoj-vygodopriobretatel-dlya-banka/

Кто такой выгодоприобретатель в страховании, и какова его роль

В страховых отношениях может фигурировать разное количество сторон. Классический контракт предполагает двоих фигурантов, но в зависимости от обстоятельств к ним могут добавиться еще 1–2 участника – застрахованный и выгодоприобретатель. И если с первым вопросов не возникает, то второй для многих остается «темной лошадкой».

Кто такой выгодоприобретатель в страховании , и кто его выбирает? Данное понятие по-прежнему вызывает вопросы даже у опытных пользователей страховых продуктов (в том числе корпоративных программ). Хотя разобраться с ним несложно.

Определение и описание

Согласно страховому законодательству, выгодоприобретатель в страховании это физическое лицо или компания (организация, предприятие), которое получает компенсацию по полису при наступлении неблагоприятного события, квалифицированного как страховое. В зависимости от того, как отражаются сведения о нем в документах, это может быть:

• стороннее лицо (данные о нем отсутствуют, поскольку заранее неизвестно, кто может выступить получателем компенсации);
• представитель организации (в договоре прописывается компания, а право на возмещение ущерба получают ее сотрудники);
• поименованный участник отношений страховщика и страхователя (четко фиксируется, кто будет получать выплату с именем и данными).

Роль сторон

Роль выгодоприобретателя при страховании имущества и жизни может выполнять любой из участников (кроме страховщика) – сам страхователь, застрахованное лицо или другие субъекты, перед которыми у застрахованного возникает ответственность, есть обязательства. В первом случае приобретатель выгоды не указывается никогда. В отсутствии уточнений, он рассматривается и как застрахованный, и как выгодоприобретатель.

Когда оплачивает полис один субъект, но под покрытие размещаются интересы другого лица, страхователь может выступать выгодоприобретателем (пример – страхование ответственности сотрудников за производственные ошибки), а может и не выступать. В последнем случае получателем выгоды становится либо застрахованный, либо иное назначенное лицо.

Кто «назначает» выгодоприобретателя

Де-юре выгодоприобретатель выступает третьей стороной договора, но де-факто может в нем и не указываться. По некоторым продуктам он подразумевается, согласно правилам покрытия и по требованию закона. Примеры таких договоров:

• автогражданка, здесь выгодоприобретатель это кто угодно, пострадавший в ДТП не по своей вине (водитель или его работодатель, если машина входит в автопарк и застрахована по договору с юридическим лицом);
• страховка ответственности строителя, юриста, проектировщика и т. д. (приобретателем выгоды становится пострадавший от действий застрахованного лица);
• страхование ответственности перевозчика и экспедитора (компенсацию получает грузоотправитель или покупатель доставляемого товара).

Распространен и формат, в котором реализуется страхование в пользу выгодоприобретателя с указанием его имени (наименования компании, если это юр. лицо) или без него. Самый яркий пример – банкострахование.

Здесь получателем выплаты является банк-кредитор. С одной оговоркой: размер возмещения для него ограничен суммой остатка по займу. Это иллюстрирует еще один формат страхового договора с участием третьей стороны, когда выгодоприобретателей может быть несколько (часть компенсации получает заемщик, часть – займодатель).

По добровольным видам страхователь вправе сам выбрать выгодоприобретателя. У последнего при этом может и не быть интереса к застрахованному объекту, хотя такое случается достаточно редко.

Замена выгодоприобретателя

Приобретателя выгоды можно не только указать, но и поменять. Здесь действуют стандартные правила:

• для внесения корректировки в страховой договор, страхователь заблаговременно направляет данные страховщику, после чего в течение оговоренного времени в страховую программу вносят изменения;
• участия выгодоприобретателя не требуется (за исключением договоров личной страховки, при страховании жизни выгодоприобретатель должен дать согласие на его «назначение»).

Единственное условие, при котором замена приобретателя выгоды невозможна, – случаи произведенной или рассматриваемой компенсации. Если претензия от действующего выгодоприобретателя подана в страховую компанию, или перед ним погашены (полностью, частично) обязательства страховщика, замена становится невозможной.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/kto-takoy-vyigodopriobretatel-v-strahovanii-i-kakova-ego-rol/

Выгодоприобретатель — кто это в страховании: права и обязанности

Последние изменения: Январь 2020

Бенефициар в дословном переводе с французского означает пользу или выгоду. Бенефициарный владелец – персона, не являющаяся стороной договора, но относительно личной выгоды которой составляется соглашение. Выгодоприобретатель – это в страховании лицо, определённое договорными положениями или установленное правовыми актами в качестве получателя страховки.

Стороны – участники

1. Страховщик – исключительно юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, взявшее обязанность выплатить при возникновении прописанного инцидента денежную компенсацию по страховке.
2. Страхователь – предприятие или дееспособный гражданин, вступившие в договорные отношения со страховщиком добровольно или на основании закона с обязательством внесения выплат в установленной сумме с определённой периодичностью.
3. Застрахованное лицо – гражданин, в отношении которого заключён договор. Помимо третьих лиц могут выступать на договорной основе страхователь и выгодоприобретатель.
4. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого составляется соглашение, вступающее в исполнение полномочий исключительно на основании выраженного согласия.

Страхователь вправе назначить получателем компенсации ущерба иное лицо – бенефициара. При страховании жизни указывается адресат, получающий выплату после смерти, а при отсутствии указания выгодоприобретателем первой очереди в страховании признаётся ближайший родственник. При страховке имущества, находящемся в залоге по ипотеке, бенефициарным владельцем выступит залогодержатель.

Права и обязанности бенефициара

Выгодоприобретатель не может быть назначен без ведома и выраженного согласия, которое автоматически даёт не только права, но и накладывает ряд обязанностей (ст.430 ГК РФ).

Бенефициар имеет право:

• требовать получения компенсационной выплаты при возникновении страхового случая;
• ссылаться в защиту своих интересов на установленные договорные правила соответствующего вида (п.4 ст.943 ГК РФ);
• требовать исполнения обязательств от контрагентов в полной мере (ст.310 ГК РФ);
• призывать участников к соблюдению страховой тайны (ст.946 ГК РФ);
• дополнять сумму страховки, в том числе у другого страховщика (ст.950 ГК РФ);
• досрочно отказаться от исполнения возложенной «миссии» (ст.958 ГК РФ).

Разница между страхователем и выгодоприобретателем заключается в приоритете бенефициара по получению страхового возмещения. Однако бенефициарный владелец может отказаться от преимущественного права в пользу страхователя, который может воспользоваться полученным отказом.

• Помимо полученных привилегий бенефициар обязан:

• исполнять обязанности, не выполненные в полном объёме страхователем по требованию страховщика;
• производить уплату страховых взносов при установлении в договорных обязательствах или в случае неуплаты страхователем (п.1 ст.954 ГК РФ);
• незамедлительно сообщать страховщику об изменении обстоятельств, способных существенно повлиять на увеличение страховых рисков (п.1 ст.961 ГК РФ);
• уведомлять о наступлении страхового случая при намерении получить причитающуюся компенсационную выплату (п.1 ст.962 ГК РФ);
• передавать страховщику документы и осуществлять проведение доказательств относительно перешедшего права требования по суброгации (п.3 ст.965 ГК РФ).

1. Если страхователь, заключивший соглашение со страховщиком по какой-либо причине самоустранился от исполнения функций, то миссия страхователя автоматически переходит к выгодоприобретателю, так как в противном случае согласно закону договор будет считаться расторгнутым, а бенефициару вместо выгоды придётся скомпенсировать связанные с расторжением убытки.

Смена выгодоприобретателя

 

Руководствуясь статьёй 956 ГК РФ, страхователь имеет право заменить бенефициара, названного в первоначальном соглашении, письменно уведомив страховщика. Если заключён договор, касающийся страховки жизни и здоровья, то произвести замену допускается при согласии застрахованного лица, физическое состояние которого является предметом соглашения.

Замена выгодоприобретателя после наступления страхового случая, заявленного требования о получении возмещения или выполнения частичных обязанностей страхователя либо предусмотренных собственных функций не допускается.

В зависимости от вида предусматриваемой страховки, кто является выгодоприобретателем, определяется условиями соглашений или законом. Это предприятия и граждане, зафиксированные в страховом полисе, собственники при условии страховки имущества в их пользу или наследники в силу закона.

Жизнь и здоровье

В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ выгодоприобретатель и застрахованное лицо приравниваются при условии, что в качестве бенефициара указан другой гражданин. В случае смерти застрахованного и отсутствия бенефициара, указанного в договоре, его роль принадлежит наследникам.

Страховой случай считается в зависимости от вида страхования, при котором назначается выплата:

• при накопительном – дожитие до указанного возраста или смерть;
• при пенсионном – выход на пенсию;
• от несчастных случаев – частичная или полная утрата определённых функций вследствие аварии или заболевания;
• при медицинском – требуемые расходы на проведение медикаментозной терапии.

• Вышеуказанные выплаты касаются добровольных видов личного страхования, не имеющего общего в части финансирования с обязательными видами страхования трудящихся работодателями.

Полисы КАСКО и ОСАГО

1. Выгодоприобретателем при ОСАГО считается владелец пострадавшего автомобиля вне зависимости от лица, оформившего страховой полис.

2. В страховании КАСКО зависит от договорных условий, подразумевающих вариации в случаях, если страхователь является:

• собственником в одном лице без оговорок, то право на выплаты принадлежит указанному гражданину;
• владельцем одновременно, но при включении в полис водителя и указании в соглашении в качестве выгодоприобретателя, ему будет принадлежать право на получение страхового возмещения;
• лицом, владеющим и распоряжающимся транспортным средством на основании генеральной доверенности с правом на страховые выплаты, а при желании гражданин может передать функцию бенефициара хозяину автомобиля.

• Нюансы связаны с договорными различиями по видам: КАСКО относится к сделкам по страхованию имущества, а ОСАГО предполагает обязательное страхование ответственности автовладельцев в части вреда, нанесённого здоровью.

Имущественные ценности

Страховка охватывает риски гибели имущественных ценностей в результате утраты первоначальных свойств или повреждения под действием независящих от сторон обстоятельств. В качестве страховых случаев указываются пожары, удары молнии, взрывы, землетрясения и т.д.

По договору имущественного страхования выгодоприобретателем является в обязательном порядке лицо, заинтересованное в целостности имущественных ценностей (ст.939 ГК РФ). При отсутствии личного интереса в сохранности застрахованного имущества сделка юридически признаётся недействительной, а выплаты по ней не производятся.

При заключении соглашения страхователю выдаётся полис на предъявителя, который предоставляется страховщику при возникновении страхового случая. Если имущество находится в залоге, то бенефициаром является залогодержатель.

Выгодоприобретатель может определяться на договорной основе, регламентироваться законодательством и иметь ограничения по виду заключаемых соглашений, предусматривающих ответственность.

При невыполнении обязательств страхователем лично бенефициар вынужден удовлетворить требования страховщика, а при невозможности воспользоваться правом застрахованному лицу получить причитающееся страховое возмещение согласно договорным условиям.

Бесплатный вопрос юристу

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/vyigodopriobretatel-v-strahovanii/

Кто такой выгодоприобретатель в страховании

Оформленная на гражданина страховка не всегда может быть выплачена тому, кто ее приобрел. Человек, который получит пособие, компенсацию и другую выплату со стороны страховщика.

Выгодоприобретатель – это третье лицо, имеющее право на получение выплаты вместо застрахованного. Им может выступать дееспособное физическое или юридическое лицо.

Кто такой выгодоприобретатель в страховании простыми словами

В страховой деятельности основными субъектами отношений признается страховщик. В процессе всегда участвует несколько сторон. По закону, каждому определена своя роль, права и обязанности.

Объясняя простыми словами, кто такой выгодоприобретатель в страховании нужно понимать различия в видах защиты предоставляемых по документу со стороны компании. Так, при личном страховании, бенефициарием считается третье лицо (физическое или юридическое), имеющее право на получение пособия или компенсации по соглашению в случае смерти человека.

Этот термин используется в тех страховках, где предметом признается жизнь. Компания обязана выплатить получателю сумму, указанную в соглашении.

При страховании ОСАГО невозможно определить бенефициария, так как узнать владелец какого автотранспортного средства станет потерпевшим невозможно. Также им не может выступать страхователь, поскольку такой вид защиты покрывает гражданскую ответственность и выплат владелец авто не получает, а получит потерпевший по его вине.

Покупая полис, неважно Каско это или договор страхования имущества, в любом соглашении должны выступать минимум две стороны страхователь и страховщик. В некоторых полисах в документ между заинтересованными сторонами включается третье лицо бенефициар, которое получит выплату.

Отличие выгодоприобретателя от застрахованного лица

Важно отметить, что застрахованное лицо в страховом правоотношении часто отличаются. Так, бенефициар не признается стороной договора и его жизнь не покрывается полисом.

Если бенефициар умирает, страховщик не будет выплачивать страховое возмещение. Застрахованный указывает в таком соглашении бенефициара, который должен получить пособие после его смерти.

Рассматривая пример по договору имущественного страхования, страхователь может защитить свою квартиру, дом и другое имущество, но при наступлении страхового случая указать лицо, которое получит возмещение.

Может ли страхователь быть выгодоприобретателем

Всегда сторонами документа страхования признаются несколько субъектов. Обычно выплату страхователю компенсируют компании, с которыми заключается соглашение. Указание не всегда актуально, поскольку он может быть одним лицом с клиентом.

То есть, когда у застрахованного лица и того лица, которое получит компенсацию от страховщика появляются имущественные интересы по объекту страхованию (дом, жизнь, капитал), то он автоматически становится бенефициаром.

Обычно выгодоприобретателем выступает другой человек, но в случае со страхованием жизни от несчастных случаев, временной нетрудоспособности и закон определяет состав участников, где бенефициар и страхователь одно лицо.

Например, арендатор может быть по договору защиту жизни, но по соглашению о защите имущества этим лицом будет выступать арендодатель, который отдал в пользование имущество и заинтересован в получении компенсации если отданное помещение будет разрушено, затоплено и т. д.

Кто назначает выгодоприобретателя

Граждане, заключающие соглашение о защите и покупке полиса обязаны знать правила, чтобы при наступлении страхового случая не оказаться в тупике.

1. Клиент имеет право указать выгодоприобретателя. Указание бенефициара в договоре, а также его изменение и аннулирование считается односторонним заявлением воли страхователя и не требует согласия страховщика;
2. При страховании автогражданской ответственности, истец выступавший в качестве пострадавшего автомобилиста или пешехода получит компенсацию. То есть, назначение выгодоприобретателя в ОСАГО происходит после наступившего случая. Сам клиент не может быть назначен бенефициаром;
3. При покупке полиса Каско, автовладелец вправе указать лицо, которое получит компенсацию. При этом, бенефициаром может быть указан банк, выдавший кредит на авто или при наличии собственного ТС будет указан родственник или друг.

Выгодоприобретатель по договору страхования

Одной из сторон договора всегда признается компания, а другой стороной субъект, способный делать заявления о волеизъявлении. В некоторых случаях, предусмотренного в договоре и ГК РФ, компания выплачивает пособие не застрахованному, а получателю третьей стороне.

По договору Каско, а также страхованию жизни может быть указано одно или несколько лиц, имеющих право на получение суммы в случае гибели.

По договору предпринимательского риска, страхователь может отметить права бенефициара на всю сумму страховой компенсации, а также на долю от общей суммы. Согласие страховщика в этом случае не требуется.

Права и обязанности

Компании заключают договоры на основе общих условий, которые признаются частью договора страхования и связывают обе стороны. Гражданский кодекс налагает на компании обязательство предоставлять эти общие условия субъекту.

К примеру, права и обязанности заключаются в своевременной уплате премии, рассчитанной компанией. Напомним, что страхователь, являясь лицом, компанией или другой организацией, которая заключает договор обязуется платить взносы не всегда одно и то же лицо с застрахованным, например, когда родитель страхует ребенка.

Обязанность – это сотрудничать с компанией в ликвидации ущерба, сообщая все необходимые детали. При страховании имущества застрахованный также обязан выполнить все действия, необходимые для уменьшения ущерба имуществу и защиты имущества, находящегося под прямой угрозой от ущерба.

Действия при страховом случае

Для получения пособия он должен предоставить компании следующие документы:

• Свидетельство о смерти;
• Оригинал полиса;
• Паспорт.

Это происходит, когда:

• Бенефициар умер до застрахованного;
• Выгодоприобретатель умер одновременно с застрахованным;
• Выгодоприобретатель умышленно способствовал смерти.

Чтобы получить выплату лицу, которое не признано бенефициаром нужно предоставить страховщику те же документы и продемонстрировать семейные отношения с умершим застрахованным (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении).

Замена выгодоприобретателя

Важно отметить, что замена застрахованного лица отличается. Так, клиент может изменить получателя или добавить новое лицо, имеющего право на получение пособия, в любое время в течение срока действия документа.

Если компания сменилась, то документ прекращает свое действие и необходимо его официальное переоформление.

Если клиент назначает нескольких человек он или она может указать, какую долю пособия получит каждый из них при выполнении обязанностей по документу. Если он этого не сделает, каждый из получателей получит одинаковую часть суммы.

Источник: https://InsureKind.com/raznoe/vygodopriobretatel-v-strahovanii

Кто такие бенефициар и выгодоприобретатель?

В бизнесе существует множество различных терминов и понятий. Одно из них – бенефициар. Это лицо, не афиширующее свою личность. Человек, который участвует в бизнесе и не привлекает внимание к своей персоне. Деловые партнеры зачастую не знают, кто скрывается за другой подписью в контракте. Слово «бенефициар» с французского дословно переводится как «прибыль».

На деле по просьбе бенефициара действует другое лицо или компания. При этом управляет процессом именно бенефициар. Кто это главное лицо знает только банк, через который проводятся операции. Банки обязаны обнажать личность бенефициара. Так исключается вероятность отмывания денег, финансирования терроризма.

Бенефициар простыми словами

Бенефициар – второй хозяин компании или организации. Он имеет четверть и более процентов бизнеса. Это дает возможность распоряжаться, вести дела. Формально организацией может владеть другой человек. Но бенефициару дозволено проводить все контролирующие действия, принимать решения.

У каждого предприятия есть свои хозяева. Каждый из них – формальный учредитель. Это люди из совета директоров, генеральные директора, акционеры. Все они владеют определенным процентом бизнеса. Но реальный владелец компании не значится ни в одной ведомости. Это человек, который контролирует все действия. Истинный бенефициар.

Проследить цепочку юридических лиц до законного бенефициара порой невозможно. Его личность знают только главные в управлении бизнесом люди.

Знает бенефициара в лицо и банк, в котором находится расчетный счет организации. Банки обязаны следить за ходом денежного потока бенефициара. Для этого есть специальные базы данных.

Банк создает прозрачность движения денег, исключает возможность мошенничества.

>>  Привлекаем клиентов в магазин одежды: полезные советы

Как стать бенефициаром?

Часто бенефициары скрывают свое богатство. Не желают афишировать свою шикарную жизнь. Бенефициаром может оказаться обычный человек, живущий по соседству. Ради скрытия информации создаются советы директоров, открываются дополнительные активы.

Реальный владелец изо всех сил пытается скрыть личность. Но государственные системы обязаны препятствовать развитию нелегального бизнеса. Обнажаются и личности владельцев активов.

По каким критериям государственные системы определяют бенефициаров:

1. Имеет долю в бизнесе более четверти процентов. Более 25% акций дает возможность контроля всей работы организации. Акционеры в общей сложности владеют менее 25% ценных бумаг компании.
2. Совершение активных действий по увеличению прибыли компании. Бенефициар заинтересован в приумножении богатства.

Кто такой выгодоприобретатель?

Выгодоприобретатель существенно отличается от бенефициара. Он имеет менее 25% доли акций организации. Вполне вероятно и то, что акций в собственности может и не быть.

Выгодоприобретатель выполняет определенный спектр услуг в бизнесе, получает за это оплату. То есть выгоду. В реальности выгодоприобретатель и бенефициар может быть одним человеком.

Лицо, которое контролирует процесс, получает прибыль.

В отношении банковских операций «выгодоприобретатель» – иной термин. Это вкладчик. Физическое лицо, владеющее депозитом в банке. Или юридическое лицо, которое получает крупные прибыли через расчетный счет.

>>  Какие бизнес-функции можно передать провайдеру?

Что касается юридических лиц. Выгодоприобретатель – акционер, получающий дивиденды. Деньги перечисляются через расчетный счет в банке. Поэтому операции проходят проверку. Выявляется выгодоприобретатель.

Случай из жизни. Бенефициаром иногда становится беженец. Жители других стран приезжают в Россию за лучшей жизнью. Получают статус беженца. Подумайте, бедный человек не найдет деньги на переезд в другую страну. Не поймет, какие документы и как заполнять.

Особенно, зная, что в другой стороне его никто не ждет. Беженцами становятся богатые жители третьих стран. И бегут они действительно за лучшей жизнью. В России беженцы пытаются реализовать свои деньги. То есть открыть ИП. Это им сделать не дают.

При статусе беженца имеются ограничения. Невозможно открыть личный бизнес. Решение находится. Человек нанимает другого. Тот на свое имя оформляет ИП, от своего имени расплачивается с налоговыми органами. Беженец принимает сторону бенефицианта. Владеет имуществом ИП в 60-70%.

В этом случае третье лицо (юр. лицо) – выгодоприобретатель.

Цепочка бенефициаров. Что это?

Цепочка бенефициаров – звенья, ведущие к реальному владельцу бизнеса. Прозрачная цепь легального бизнеса порой составляет несколько звеньев. При совершении мошеннических действий, укрытии доходов цепь увеличивается до десятков людей.

Пример цепочки бенефициаров. Петров Владимир владеет 70% компании «Лоск». Компания «Лоск» владеет 60% другой организации под названием «Компас». По документам владелец «Компаса» — Светофоров Алексей. Однако, он владеет лишь 19% своей компании. Остальное – владения «Лоска» и других акционеров.

Светофоров Алексей ведет дорогую жизнь, возит семью по курортам. Петров Владимир живет скромно. Ездит на старом отечественном авто, имеет крупные инвестиционные счета в иностранных банках. На первый взгляд, владелец всего бизнеса – Светофоров. На самом деле главный бенефициар – Петров Владимир.

>>  Три схемы построения отдела продаж: какая лучше?

Бенефициаром вполне может быть ваш сосед. С виду скромный человек. На деле он тратит все деньги для вложения в инвестиции или бизнес.

Не попадают в поле зрения налоговых органов, не несут ответственности за нарушение закона.

Зачастую конечный счет бенефициара находится в другой стране. В так называемых оффшорных зонах. Страны оффшорных зон не раскрывают другим государствам личности своих инвесторов. В Европе в список льготных стран попали:

• Голландия;
• Эстония;
• Латвия;
• Польша;
• Чехия;
• Великобритания.

В заграничных странах бенефициар скрывается от российских налогов, сохраняет деньги. Оффшорные страны также получают выгоду. Крупные денежные вливания в государственные банки поддерживают европейскую экономику.

Источник: http://nebogach.ru/business/kto-takie-benefitsiar-i-vygodopriobretatel/